「年金ではやりくりできない」
「生活のために今すぐお金が必要…」
など、年金だけではお金が足りず悩んでいませんか？
実は年金受給者の方でもお金を借りる方法は
- 即日で借りたいならカードローン
- 一時的に前借りしたいなら年金担保融資制度
の２つの方法があります。
このページでは
- 年金収入だけでもお金を借りれるローンはある？
- 障害年金でもカードローン・キャッシングは利用できる？
- カードローンで借入すると年金受給に影響はある？？
- 年金担保貸付制度って何？いくら借りれるの？
など、年金受給者の方でも安全にお金を借りられる方法について詳しく解説していきます。
年金とは別に安定収入がある方で、急ぎでお金を借りる必要がある人、下記に紹介するカードローンをご検討ください。
それでは、ここから年金受給者でも借りれるカードローンについて、借入ができなかった場合の選択肢についてご紹介していきます。
株式会社fpANSWER代表
明星大学日本文化学部卒業。専門学校・学習塾の各非常勤講師。趣味は株式投資とスポーツジム。保有資格は１種証券外務員と国語科の教員免許。
年金受給者が年金だけで借りれるカードローン
年金収入だけで現金を借りれるカードローンは、年金を安定収入として認めてくれる銀行カードローンがおすすめです。
消費者金融のカードローンも即日融資や提携ATM等の多さから、利用しやすい商品が多いのですが、年金収入のみで現金を貸してくれる業者が少ない上に、銀行の商品に比べ金利も高めになるので、銀行カードローンのほうが比較的、利用しやすくなります。
みずほ銀行カードローン
みずほ銀行は、宝くじの発行を手がける大手銀行です。
カードローンの他にも多くのサービスを提供し、日本に住んでいる人なら多くの人が知っている安心感のある銀行です。
みずほ銀行のカードローンは来店や郵送もしないでパソコンやスマホから申し込み可能で、みずほ銀行のキャッシュカードを持っている場合は簡単な手続きだけで、カードローンを利用することができます。
申し込み画面も大きく見やすいので入力で戸惑う事も少なく、入力前と入力後では申し込み画面の背景色が変化するので抜けなくスムーズに利用ができます。
インターネットから申し込みでみずほ銀行の口座開設も同時に行うことができるので、別途面倒な手続きをする必要もありません。
また、不明点などは電話で相談しながら入力していくことも可能です。
みずほ銀行カードローン専用ダイヤル［0120–324–555］
（新規/増額のお申し込み・審査状況については音声ガイダンスに従って「1」を押してください。）
受付時間：月曜日～金曜日 9時00分～20時00分
※12月31日～1月3日、祝日・振替休日は利用不可
三菱ＵＦＪ銀行カードローン
三菱ＵＦＪ銀行は日本三大銀行の中の一つ、大手の信頼ある銀行です。
三菱ＵＦＪ銀行が扱うカードローンは「バンクイック」という商品で、人気も高く、提携ATM等の数も多いので、とても使い勝手のよい商品です。
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収入が年金のみでも申し込みができるか？という質問に対しての三菱ＵＦＪ銀行からの回答は、バンクイック公式サイト、よくある質問の申し込みについての部分に記載されています。
申し込み画面の文字は比較的大きめで入力項目は少なく、選択式が多いので入力が苦手な方でもスムーズに申し込みができるように工夫があります。
また、必要事項を入力すると、背景色が「赤」から「白」に変化するのも申し込みのしやすさの一つになります。
インターネットからの申し込みであれば24時間365日受付しているので都合の良い時に、時間を気にせず利用ができます。
インターネットからの申し込み作業がうまくいかない場合には電話で相談しながら、入力していくことも可能です。
連絡先はこちら（三菱ＵＦＪ銀行 第二リテールアカウント支店）［0120-959-555］
営業時間：平日9:00～21:00 土日祝日9:00～17:00 ※12/31～1/3は休業
年金以外に収入があれば借りれる即日融資カードローン
年金受給者でも収入がある場合におすすめできるカードローンは、初めての方は最大30日間無利息や即日融資対応の消費者金融のプロミスとアイフルです。
※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
プロミスの申し込みできる年齢は満18歳以上74歳以下まで※アイフルは満20歳以上69歳以下で、銀行カードローンより上限年齢が上に設定されているので長く利用ができます。
※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。
ただし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。
ただし、いずれもパートやアルバイト等の安定した収入がある方に限るので注意してください。
プロミス
プロミスは初回30日間無利息※がある人気のある商品です。
大手消費者金融で、インターネットから申し込みすることによって、即日融資も可能です。
マネーアドバイザーが常在し、返済等の不安も一緒に解決してくれる、お客様に寄り添ったサービスが評判の企業です。
※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
◆WEB完結だから来店＆郵送物なし
◆初回30日間無利息！※3
※1 借入限度額は審査によって決定いたします。
※2 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※3 メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込不可
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
パソコンからの申し込みの他に、スマートフォン専用アプリからの申し込みや借り入れができる最新技術を持ち合わせていますが、従来の電話でも申し込み対応する、幅広い対応力があります。
申し込み後の増額申し込みも可能ですから、今必要な分だけを気軽に申し込みし、後日不足分を借り入れ申し込みする等の臨機応変に利用ができるのも人気の高い理由になります。
プロミスコール［0120-24-0365］
平日9:00～18:00 オペレーター対応
※時間外は自動音声対応
アイフル
アイフルは大手消費者金融の一つで、審査スピードも早く急な出費に向いている商品です。キャッシングローンの他に、借り換えローンや事業サポートプラン、女性専用カードローン等の多くの商品を取り扱いしている、信頼のある企業です。
◆WEB完結だから来店＆郵送物なし！※3
◆はじめての方なら最大30日間利息0円！
※1ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です
※2お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
※3WEB契約時、「カードレス」「口座振替（自動引落）」を選択された場合／口座振替登録を選択された金融機関でお客様の取引時確認が完了していること、その保存がされている場合に限ります。
インターネットから24時間いつでも気軽に申し込みができ、来店せずに審査結果もわかります。全国のアイフルATMの他に多くの提携ATMがあるので、利用のしやすさにも高い評価があります。
また、新規申し込み者にははじめての方なら最大30日間利息0円などサービスも豊富です。
申し込みや契約に関して不明点があれば、フリーダイヤルにて相談することができます。
アイフル新規申込専用電話［0120-201-810］
受付時間：9:00～21:00
通信販売大手のベルーナグループが提供しているカードローンで、80歳まで借入れが可能なので安定した収入のあるご高齢の方にもおすすめ！ 利用可能ATM台数は全国5万台以上、利用手数料無料でとてもお得なカードローンです。
※延滞・滞納履歴のある方、債務整理経験のある方、既に年収の1/3に近い借入のある方は審査に通らない可能性が高いです。他サービスのご利用をおすすめします。
年金受給者（高齢者）におすすめのお金を借りる方法
ここまでは年金受給者がお金を借りる際に利用を検討してほしいカードローン・キャッシングをご紹介しました。
しかし金融機関からの借入れの場合には最大でも78歳までの年齢制限があるため、高齢者の方は審査に申込む事ができません。
そこで、ここからはカードローン以外に年金受給者がお金を借りる方法として、年金担保融資制度とリバースモーゲージを紹介します。
いずれも、年金収入のみでも利用のできる現金を借入する方法です。
年金担保融資制度
年金担保融資制度・労災年金担保貸付制度は、国民年金、厚生年金保険または労働者災害補償保険の年金を担保として融資することが法律で唯一認められた制度です。
保健・医療、介護・福祉、住宅改修、冠婚葬祭、生活必需物品の購入などの支出のために一時的に小口の資金が必要な場合に利用ができます。
| 融資対象者 | 国民年金・厚生年金保険年金証書や船員保険年金証書等を所有し、現在、その年金の支払いを受けている方 |
| 融資限度額 | 10万円～200万円の範囲内で1万円単位で借り入れ可能 |
| 返済方法 | 年金支給機関から偶数月に支給される年金のうち、指定した額（定額返済額・1万円単位）を返済 |
| 担保 | 年金を受ける権利（受給権）を担保とし、借入申込時に年金証書を取扱金融機関で預かり、引換えに「年金証書預り証」を配布されます。 |
| 貸付利率 | ・年金担保貸付：2.8％ （平成30年10月3日現在） ・労災年金担保貸付：2.1％ （平成30年10月3日現在） |
| 連帯保証人 | 連帯保証人（審査基準あり）が必要。 なお、連帯保証人をたてる以外に信用保証機関による、信用保証制度（保証料が必要）を利用する方法も有ります（公益財団法人年金融資福祉サービス協会が保証します）。 |
リバースモーゲージ
リバースモーゲージは自宅を担保にして現金を借りる方法です。
銀行や消費者金融、信販会社等で申し込みができ、仕組みは以下のようになります。
取り扱い店によって、細かい規約等が異なり、終身タイプや20年満期タイプなど、様々です。
利用対象者も商品によって異なります。
以下はみずほ銀行「プライムエイジ」の利用対象者です。参考にしてください。
- ご契約時の年齢が満55歳以上の方
- ご自宅に夫婦2人暮らし、またはひとり暮らしの方
- 金融資産を相応に保有し、安定かつ継続した収入の見込める方（年金収入等）
- 保証会社の保証を受けられる方
- 戸籍謄本により推定相続人が確定できる方
リバースモーゲージのメリット・デメリット
| メリット | デメリット |
|---|---|
| ・自宅を売却することなく融資が受けられる ・生活資金以外に利用できる（リフォーム等にも利用可能） ・利用時の収入要件等が比較的緩やか ・債務者が生きている間には全額返済の義務がない ・生きている間の返済負担は少額 ・比較的低金利でお金を借りれる | ・対象となる住宅に制限有り 物件のある場所の限定 物件の評価額が一定以上 物件の専有面積、築年数条件 基本的には一戸建てのみ 都心部の物件しか買い取らない場合も有り ・推定相続人の同意が必要 ・「長生き」「金利上昇」「不動産価格下落」などのリスク |
リバースモーゲージは多くの商品があるので、年金振込先の銀行等に、よく話を聞いてみるようにしてください。
年金受給者でも審査落ちしないためのポイント
年金担保融資制度もリバースモーゲージともにとても良い、借り入れ方法ですが、手続きが面倒であったり、早めに現金を用意したい方には向いていませんし、なにより煩わしい書類等を書かなければなりません。
ですから、カードローンのほうが手軽さという部分では、利用しやすい商品になっています。カードローンの審査に通りやすくなるポイントを紹介します。
安定した収入を得る！
安定した収入があると審査に通りやすくなります。
不動産収入、週に数回のアルバイトでも問題ありません。
また、各銀行等に問い合わせした結果、家庭菜園を行い路上で野菜を販売している収入やオークション、自宅にある中古品等を売ってお金にしている等の、安定しにくい・安定していない収入は、審査に考慮されない事がほとんどです。
融資希望額は必要金額のみを申請
融資希望する金額は必要最低限を申請することをおすすめします。
つまり、欲張らない事が重要です。
カードローンの審査は希望融資金額が大きくなればなるほど、審査が通りにくくなります。
本当に必要な分だけを申請することによって、融資してくれる金額枠が大きくなる場合もありますから、素直に申し込みするようにしてください。
年金受給者のカードローン事情 Q&A
ここでは年金受給者がカードローン・キャッシング利用を検討する際に感じる、様々な疑問や不安点についてQ＆A形式で解説していきます。
年金を前借りできる年金担保貸付制度とは？
年金担保貸付制度とは、年金を担保にお金を前借りできる制度です。
独立行政法人福祉医療機構が正式に行っているため、安全性が確保されていて安心して利用できます。
年金をもらっている方が貸付対象で、年金以外に収入がない人でも利用可能です。
審査基準は？
審査されるポイントは以下の2つです。
- 年金証書を持っていること
- 現在年金を受給していること
年金証書は年金受給の権利を示すもので、これがないと年金担保貸付制度が利用できません。
もし証書を紛失してしまった場合は、年金相談センターや年金事務所で再発行が可能です。
貸付制度はいくらまで利用できる？
貸付できる金額は年金受給額によって異なります。
そのため、まず自分の融資可能な上限金額を知っておきたいという方は、こちらから融資限度額の詳細を調べてみましょう。
年金担保貸付制度は2022年3月に廃止される制度です。
そのため、この制度を利用するかどうかはよく検討することをおすすめします。
年金生活者支援給付金なら借り入れしなくてもOK
これまでお金を借りる制度について紹介してきましたが、年金生活者支援給付金を利用すればお金を支給してもらうことができます。
対象となる所得の基準を下回り、生活の支援が必要な人に対して、年金に上乗せで受け取ることができる制度です。
さらに詳細を知りたい方はこちらからご覧になれます。
まとめ
年金受給者でも借り入れできるカードローンはありますから、自分の利用しやすい商品を選んで申し込みしてみてください。
選ぶ際に注意する点は、
- 申し込み年齢が何歳までか。
- 年金収入を安定した収入とみなすか。
この2つをよく確認してください。
近年、大手企業や消費者金融、銀行のふりをして人を騙す悪質な業者が増えているので、申し込みを決める際には十分に注意をして決めてください。
この記事の監修FPのコメント
| 名前 | 大泉稔（おおいずみ・みのる） |
|---|---|
| 所属 | 株式会社fpANSWER |
| URL | https://www.fp-answer.com/ |
| サイト | 大泉稔１級ＦＰライティング事務所：https://www.cfpm.biz/ |
「年金受給者はカードローンの利用が難しい」という噂があるようですが、当サイトをご覧頂ければ、噂は単なる先入観であることがお分かり頂けると思います。しかも、「即日」ですからね。 ただし、「無条件に」とはいきません。就労（収入）や年齢などの条件があります。そうした条件をクリアできるカードローンを探す、という手間が必要になりますね。 当サイトはカードローン毎に、条件や連絡先がまとめられているので、手間がだいぶ軽減できそうです。 いずれにせよ、カードローンも借金ですから、いずれは返さなくてはなりません。若ければ、仕事を掛け持ちして返すこともできたでしょうが。無理の無い範囲でカードローンを利用しましょう。
