【即日入金対応】ファクタリング会社おすすめ17選とサービスを選ぶコツを紹介！

急ぎで資金調達が必要になった際に、有効な手段の一つが「ファクタリング」です。売掛金をファクタリング会社に売却し、最短即日で現金化できます。

しかし、ファクタリング会社は数十社以上あり、手数料は会社によって1%〜20%と大きな幅があります。100万円の売掛金でも、手数料率の違いで手取り額に最大19万円もの差が生まれるのです。

この記事では、即日での資金調達を希望する法人・個人事業主に向けて、17社の手数料・スピードを横断比較した上で、各社の特徴を紹介します。

手数料の比較だけでなく、「年利換算でいくらか」「銀行融資やカードローンと比べてどうか」まで踏み込んで解説していますので、ぜひ最後まで目を通してみてください。

この後、詳しくファクタリングサービスについて紹介をしていきますが、ファクタリング会社が複数社あるため、「どの会社を選ぶか悩んでしまう…。」という方もいらっしゃるかと思います。

そんな方のために、編集部がおすすめする即日現金化が可能なファクタリング会社を先に公開します。

編集部のおすすめも参考にしながら、好条件のファクタリングサービスが見つかるよう、読み進めてくださいね。

【全17社】スペック横断比較表

まずは17社の主要スペックを一覧で比較します。手数料・入金スピード・利用可能額・オンライン完結の4項目を横断的にチェックして、自社に合うサービスを絞り込んでください。

サービス名	ビートレーディング	QuQuMo	アクセルファクター	日本中小企業金融サポート機構	ファクタリングベスト	PayToday	ペイトナー	PMG	OLTA	うりかけ堂	vistia	TRY	NEXTワン	フリーナンス	トップ・マネジメント	ラボル	見直し本舗
手数料	4〜12%	1〜14.8%	2〜10%	1.5〜10%	複数社比較	1〜9.5%	一律10%	1〜12.8%	2〜9%	2〜12%	1〜10%	3〜12.5%	1.5〜10%	3〜10%	1〜12.5%	一律10%	複数社比較
入金スピード	最短2時間	最短1時間	最短15分	最短3時間	会社による	最短30分	最短10分	最短2時間	最短即日	最短2時間	最短即日	最短即日	最短翌日	最短30分	最短1時間	最短30分	会社による
利用可能額	無制限	無制限	30万〜上限なし	無制限	会社による	10万〜上限なし	1万〜100万	50万〜2億	無制限	30万〜5000万	10万〜5000万	10万〜5000万	30万〜2億	1万〜上限なし	30万〜3億	1万〜上限なし	会社による
対象	法人・個人	法人・個人	法人・個人	法人・個人	法人のみ	法人・個人	法人・個人	法人のみ	法人・個人	法人・個人	法人・個人	法人・個人	法人・個人	個人のみ	法人・個人	個人のみ	法人・個人
オンライン完結	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯

手数料が最も安い水準なのはQuQuMo（1%〜）、PayToday（1%〜）、vistia（1%〜）の3社。入金スピードではペイトナー（最短10分）、アクセルファクター（最短15分）が突出しています。

即日資金調達可能！おすすめファクタリング会社17選

ビートレーディングは取引社数・買取額ともに業界トップクラス

ビートレーディングは2012年に創業した、ファクタリング業界のパイオニア企業です。

取引実績は7万1000社以上、累計での買取額は1,550億円以上と業界トップクラスの実績を誇り、多くの法人や個人事業主から選ばれています。

審査時間が最短30分、入金まで最短2時間と即日現金化に対応している点も高評価。

公式LINEから担当者と直接チャットでのやり取りが可能なため外出先での資金調達もでき、申込みから契約までオンラインで完結する利便性の高さも魅力です。

ファクタリングの利用が初めての方にも安心して利用できるファクタリングサービスです。

審査時間	最短30分
入金スピード	最短2時間
手数料	2者間ファクタリング：4％～12％程度 3者間ファクタリング：2％～9％程度
利用可能額	無制限
利用対象	法人・個人事業主
オンライン完結	◯可能
契約方法	オンライン 対面（来社or担当者の訪問）
契約方式	2社間、3社間
運営会社	株式会社ビートレーディング

注釈

＼ 業界トップクラスの実績！最短2時間で現金化 ／

QuQuMo

審査時間	30分
入金スピード	1時間
手数料	1％〜14.8％
利用可能額	無制限
利用対象	法人・個人事業主
オンライン完結	◯可能
契約方法	オンライン
契約方式	2社間
運営会社	株式会社アクティブサポート

注釈

QuQuMoは株式会社アクティブサポートが運営する、手数料1％〜14.8％と業界トップクラスの低さを誇るファクタリングサービスです。

資金調達までの流れと所要時間が明示されており、迅速かつ安心して利用できます。

申込みはわずか10分、見積もりは30分、契約・送金は1時間で完了します。

QuQuMoなら、オンライン完結で簡単かつスピーディーに資金調達が可能です。

＼ 簡単3ステップで現金化できる！ ／

アクセルファクター

審査時間	30分〜1時間
入金スピード	15分〜1時間
手数料	売掛債権額 ～100万円：10％～ 101～500万円：5％～ 501～1000万円：2％～ 1001万円以上：別途相談
利用可能額	30万円〜上限なし
利用対象	法人・個人事業主
オンライン完結	◯可能
契約方法	オンライン 対面（来社） 郵送
契約方式	2社間、3社間
運営会社	株式会社アクセルファクター

注釈

アクセルファクターは経営革新等支援機関の認定を受けており、資金調達のプロが専任で対応をしてくれます。

また、審査時間は30分〜1時間で完了し、入金スピードは15分〜1時間となっています。

審査と入金のはやさに加え、業種や事業規模に関わらず柔軟な審査をしてくれることも利点です。

アクセルファクターはキャッシュフローの改善を第一に考え、手数料も売掛債権額に応じてリーズナブルな設定です。

将来債権も個別相談が可能で、最長180日支払いの債権まで対応しています。

＼最短15分入金！審査通過率93.3%の実績！ ／

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

審査時間	株式会社アクセルファクター
入金スピード	3時間
手数料	1.5%〜
利用可能額	無制限
利用対象	法人・個人事業主
オンライン完結	◯可能
契約方法	オンライン 郵送
契約方式	2社間、3社間
運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

注釈

ファクタリングサービスでは珍しい、非営利団体が運営するファクタリングサービスです。

日本中小企業金融サポート機構も経営革新等支援機関の認定を受けており、資金繰りはもちろん、経営全体のサポートも受けられます。

さらに、助成金や補助金の申請、リースバック、M&A、クラウドファンディングといったファクタリング以外の対応も可能。

無料相談も受け付けており、中小企業の多様なニーズに応える体制が整っています。

＼ 低手数料1.5%〜を実現！ ／

ファクタリングベスト

審査時間	最短30分以内
入金スピード	最短3時間以内
手数料	1%～
利用可能額	上限無し
利用対象	法人のみ
オンライン完結	可能
契約方法	オンライン・郵送
契約方式	2社間、3社間
運営会社	株式会社ウェブブランディング

注釈

ファクタリングベストは、複数の会社から条件の良いファクタリングサービスが見つかる一括査定サービスです。

法人限定のサービスで、最大4社に相見積もり依頼ができます。

通常であれば、ネットでファクタリングサービスを検索して1社1社の手数料や利用可能額などを、比較する必要があります。

しかし、ファクタリングベストなら必要事項を入力して申込みをして待つだけ。

入力情報を見たファクタリング会社から連絡がくるので、ファクタリング会社を探す手間が省けます。

入金スピードは最短3時間、買取可能額は査定後にマッチングした会社によりますが、数千万近い資金も対応可能です。

複数社を比較して最適なファクタリングサービスを見つけたい方におすすめなサービスです。

＼ 1分で入力完了！審査通過率9割超え！ ／

PayToday

審査時間	最短30分
入金スピード	最短30分
手数料	1%〜9.5%
利用可能額	無制限
利用対象	法人・個人事業主
オンライン完結	◯可能
契約方法	オンライン 対面（担当者の訪問）
契約方式	2社間のみ
運営会社	Dual Life Partners株式会社

注釈

PAYTODAYは、AIを活用したAIファクタリングが特徴です。

AI審査を用いて確実性の高い債権のみを買い取ることで、手数料1％〜を実現しています。

AIチャットを通じて質問ができ、オンラインで完結する利便性の高いサービスです。

審査時間と入金スピードともに最短30分で対応をしてくれます。

特に、システム開発やITといった業種から支持を得ているサービスです。

＼ AI審査でスピーディー！オンラインで完結！ ／

ペイトナーファクタリング

審査時間	最短10分
入金スピード	最短10分 （審査完了と同時に即入金）
手数料	10％（固定）
利用可能額	1万円〜25万円（初回申請可能金額）
利用対象	法人・個人事業主
オンライン完結	◯可能
契約方法	オンライン
契約方式	2社間
運営会社	ペイトナー株式会社

注釈

ペイトナーファクタリングは、審査時間が最短10分で、審査完了と同時に即入金が可能です。

また、すべての手続きがオンラインで完結し電話やメールでのやり取りは一切不要という点が、他サービスと一線を画しています。

初回の利用で申請可能な金額が1万円〜25万円までになるので、少額の売掛金を現金化したいフリーランスや個人事業主との親和性が高いでしょう。

事業計画書などの書類提出も不要で、個人が売掛先の請求書でもファクタリングが可能というメリットもあります。

＼ 最短10分で資金調達！ ／

PMGファクタリング

審査時間	最短20分
入金スピード	最短2時間
手数料	2%〜
利用可能額	50万円〜2億円
利用対象	法人・個人事業主
オンライン完結	◯可能
契約方法	オンライン
契約方式	2社間、3社間
運営会社	ピーエムジー株式会社

注釈

PMGファクタリングは、法人・個人事業主ともに利用対象で、中小企業から大企業まで幅広く利用可能なファクタリングサービスです。

利用可能額は50万円〜2億円となるため、大口の売掛金を持っている法人との相性が良いです。

また、他社からの乗り換え率は98％、リピート率は96％と非常に高く、多くの企業に選ばれ続けています。

PMGファクタリングはオンライン対応可能で、毎月の取扱買取件数は1,500件以上を誇ります。

運営元であるPMG株式会社はしっかりとした基盤を持ち、コンサルティングサービスも提供しています。

＼ 安心の運営基盤！リピート率96％ ／

OLTA

審査時間	–
入金スピード	–
手数料	2~9%
利用可能額	無制限
利用対象	法人・個人事業主
オンライン完結	場合によって電話ヒアリングあり△
契約方法	オンライン
契約方式	2社間
運営会社	OLTA株式会社

OLTAは、多くの提携銀行を持ち、日本マーケティングリサーチの2021年の調査で中小企業経営者・個人事業主が選ぶ「オンライン型ファクタリングNo.1」に選ばれた信頼性の高いサービスです。

また、一般社団法人オンライン型ファクタリング協会（OFA）の認定事業者であり、情報セキュリティマネージメントシステムISMS (ISO 27001) を取得しているため、セキュリティも万全です。

AIでの審査やオンラインを駆使することで、安い手数料2~9%を実現しています。

即日かつできる限りコストを抑えて資金調達をしたい中小企業経営者・個人事業主に試してほしいサービスです。

＼ セキュリティ対策も世界基準で万全！ ／

うりかけ堂

審査時間	–
入金スピード	最短2時間
手数料	2％〜
利用可能額	30万円〜5000万円まで
利用対象	法人・個人事業主
オンライン完結	◯可能
契約方法	オンライン 対面（担当者の訪問）
契約方式	2社間、3社間
運営会社	株式会社hs1

注釈

うりかけ堂は、売掛金対応率98%を叩き出すファクタリングサービスです。

業界屈指の売掛金対応率の高さは、うりかけ堂独自の買取調査を行っているからこそ実現しています。売掛金の買取を可能にするために、利用者に寄り添った対応をしてくれるのが魅力です。

また、クラウドサインに対応しているためオンラインでの契約が可能です。

柔軟な審査と迅速かつ確実な資金調達を求める方は、うりかけ堂のカンタン見積りをしてみましょう。

＼ 売掛金対応率98%の実績 ／

ファクタリングの窓口 vistia

審査時間	平均20分以内
入金スピード	–
手数料	–
利用可能額	上限なし
利用対象	法人・個人事業主
オンライン完結	不可
契約方法	対面対面（来社or担当者の訪問） 郵送
契約方式	2社間、3社間
運営会社	株式会社VISTIA

注釈

ファクタリングの窓口 Vistiaは、東京を中心に全国対応しているファクタリングサービスです。

審査は書類（契約書）1点のみで簡単に完了し、手数料も非常に安く設定されています。

さらに、審査に問題がなければ100％の売掛金買取を実施してくれます。利用可能額にも上限がないため、担当者に相談のうえ納得のいく形で資金調達が可能です。

オンラインでの契約は難しく、郵送での対応となります。

＼ 必要書類は1点のみ！簡単手続き可能 ／

ファクタリングのTRY

審査時間	–
入金スピード	–
手数料	3%〜
利用可能額	10万円〜5000万円
利用対象	法人・個人事業主
オンライン完結	不可
契約方法	対面（来社or担当者の訪問）
契約方式	2社間
運営会社	株式会社ＳＫＯ

注釈

ファクタリングのTRYは、他社からの乗り換え時に割引が可能な場合があり、既にファクタリングを利用している方におすすめです。

利用中のファクタリング会社からファクタリングのTRYへ乗り換えた場合、手数料の3％割引サービスを行っています。

利用可能額は10万円〜5000万円と幅広く対応可能です。

また、120日サイトの請求書まで買取が可能で、注文書買取にも対応。

ファクタリングサービス以外にも、BtoB企業のマッチングサービスを受けることも可能です。新しい繋がりや仕事の獲得も望めます。

＼ 他社からの乗り換えでお得に！ ／

NEXTワン

審査時間	–
入金スピード	–
手数料	2社間ファクタリング：5％～10％程度 3社間ファクタリング：1.5％～４％程度
利用可能額	30万円〜上限なし
利用対象	法人のみ
オンライン完結	◯可能
契約方法	オンライン
契約方式	2社間、3社間
運営会社	株式会社ネクストワン

注釈

株式会社ネクストワンが運営するファクタリングサービスです。

NEXTワンも現在ファクタリングを利用している方に検討してほしいサービスの1つです。

他社でファクタリングを利用している方が平均10％ほど手数料が安くなるキャンペーンを実施しており、実際に乗り換えた方の満足度は98％。

利用中のファクタリングサービスの手数料が高い…と悩んでいる方は、公式サイトからの手数料のシュミレーションを試してみてはいかがでしょうか。

＼ 平均10％手数料がお得になる！ ／

フリーナンス（GMO）

審査時間	最短30分
入金スピード	–
手数料	3％〜10％
利用可能額	1万円〜上限額なし（初回利用時）
利用対象	法人、個人事業主
オンライン完結	◯可能
契約方法	オンライン
契約方式	2社間
運営会社	GMOクリエイターズネットワーク株式会社

注釈

GMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するFREENAMCE（フリーナンス）は、フリーランスの方が安心して事業をするための心強いサービスです。

フリーナンスのファクタリングサービス手数料は3%〜10％で、1万円からの少額利用が可能です。

また、フリーナンスの対応範囲は幅広く、即日払い（ファクタリングサービス）・口座開設・保険・バーチャルオフィス（オフィスの登記や郵送物の転送）なども1つのサービスで完結します。

ファクタリングサービス含め、1つのサービスでまとめたいと考えているフリーランスの方におすすめです。

＼ 登録後すぐ利用可能！ ／

トップ・マネジメント

審査時間	–
入金スピード	最短数時間（オンライン完結型の場合）
手数料	2社間ファクタリング：原則3.5％～12.5％ 3社間ファクタリング：0.5％～3.5％
利用可能額	30万円〜3億円
利用対象	法人、個人事業主
オンライン完結	◯可能
契約方法	オンライン 対面対面（来社or担当者の訪問）
契約方式	2社間、3社間
運営会社	株式会社トップ・マネジメント

注釈

トップ・マネジメントは、利用者の多様なニーズに応えるため、ファクタリングサービスが充実しています。

• 2社間ファクタリング
• 3社間ファクタリング
• 見積書・注文書・発注書ファクタリング
  →請求書以外の見積書、注文書、発注書での資金調達を行うサービス
• ペイブリッジ
  →広告業界・IT業界専門のファクタリングサービス
• ゼロふぁく
  →助成金の申請とファクタリングを同時に行えるサービス
• 電ふぁく
  →利用者の手数料負担を抑えたサービス

業界や目的に応じて最適なプランを見つけることができるため、どの業種の企業も安心して利用できます。

助成金の申請や資金繰りに悩んでいる場合は、コンサルティングサービスを受けることができます。

＼ 多様なサービスが魅力！ ／

ラボル

審査時間	–
入金スピード	最短30分
手数料	10％（固定）
利用可能額	1万円〜上限なし
利用対象	法人、個人事業主
オンライン完結	◯可能
契約方法	オンライン
契約方式	2社間
運営会社	株式会社ラボル

注釈

ラボルは、東証プライム上場企業の子会社である株式会社ラボルが運営しています。

独立直後の取引も可能で、フリーランスや個人事業主におすすめしたいサービスです。

ファクタリングサービスでは珍しく、土日・祝日も審査と入金対応を行っているため、平日以外の即日での資金調達も可能です。

また、ラボルには「ラボルカード」という口座振込の支払いをカードで決済できるサービスがあります。最長60日の支払が延長できる便利なカードです。

＼ 土日祝日対応可能！ ／

ファクタリング見直し本舗

審査時間	30分〜1時間
入金スピード	–
手数料	–
利用可能額	下限なし
利用対象	法人、個人事業主
オンライン完結	◯可能
契約方法	オンライン
契約方式	2社間、3社間
運営会社	besus株式会社

注釈

ファクタリング見直し本舗は名前の通り、「ファクタリングサービスの見直し」に力を入れており、現在ファクタリングを利用中の方に試してほしいサービスです。

他社のファクタリングサービスを利用していた3000社が、ファクタリング見直し本舗に乗り換えをしており、リピート率も90％と高い数字が出ています。（※2024年7月時点）

「今使っているファクタリングサービスの手数料に納得できない…」「どうにか手数料を下げられないか…」と考えている場合は、問い合わせをしてみることをおすすめします。
電話・メール・LINEでの問い合わせが可能です。

＼ 条件に自信あり！ ／

買取金額の実績に注目｜法人におすすめのサービス2選

ここでは、法人におすすめのファクタリングサービスを紹介します。

編集部が各ファクタリングサービスの買取金額の実績を調査し、買取金額の実績額の高い会社を選定しました。

※利用可能額の金額ではなく、各社が公式ホームページ等で公表している取引実績額をもとにしています。

利用可能額が幅広く設定されているファクタリングサービスや、利用可能額を無制限としているファクタリングサービスもありますが、実際に買取をしてくれる金額は審査後に決まります。

「想定買取金額よりも低い額しか資金調達できなかった」ということを避けるためにも、大口の資金調達を考えている法人はビートレーディングと日本中小企業金融サポート機構で見積もり依頼をしてはいかがでしょうか。

ファクタリングも含めた利便性に着目｜個人事業主におすすめのサービス3選

個人事業主は、資金調達はもちろんのこと、確定申告や経費の整理・消費税の計算など、事業に関わる様々な対応を1人でこなす必要があります。

そこで、個人事業主向けの機能や特徴を持ち、個人事業主と親和性が高いファクタリングサービスを紹介します。

どのサービスも即日ファクタリングが可能なうえ、個人事業主に嬉しい機能や特徴を持ち合わせています。

【独自計算】手数料は実際いくらかかる？手取り額シミュレーション

ファクタリングの手数料は「◯%」と表示されますが、実際に手元に入る金額をイメージできている方は少ないのではないでしょうか。ここでは売掛金額別に手取り額を計算しました。

売掛金100万円の場合の手取り額

手数料率	手数料額	手取り額	該当サービスの例
1%	1万円	99万円	QuQuMo・PayToday・vistia（下限値）
3%	3万円	97万円	フリーナンス・TRY（下限値）
5%	5万円	95万円	アクセルファクター（101〜500万円帯）
10%	10万円	90万円	ペイトナー・ラボル（一律）
15%	15万円	85万円	QuQuMo（上限付近）
20%	20万円	80万円	※この水準は要注意

手数料率が1%と10%では手取り額に9万円の差が生まれます。500万円の売掛金なら45万円の差です。「最短即日」のスピードは魅力ですが、手数料率が高すぎないかも必ず確認しましょう。

ファクタリング手数料を年利に換算するといくら？

ファクタリングの手数料は「◯%」と一見安く見えますが、これは1回の取引あたりの手数料です。仮に毎月繰り返し利用した場合の年利に換算すると、以下のようになります。

1回の手数料率	年利換算（月1回利用の場合）	参考：カードローン年利
3%	約36%	消費者金融：年15〜18% 銀行カードローン：年1.4〜14.6%
5%	約60%
10%	約120%
15%	約180%
20%	約240%

手数料10%のファクタリングを毎月利用すると、年利換算で約120%に相当します。消費者金融の上限金利18%と比べても圧倒的に高コストです。

ただし、ファクタリングは「借入ではない」「信用情報に影響しない」「売掛先の信用力で審査される」というメリットがあるため、一時的な資金繰りの改善手段として活用するのが正しい使い方です。恒常的に利用する場合は、銀行融資やカードローンへの切り替えを検討しましょう。

【独自比較】ファクタリング vs 銀行融資 vs カードローン

資金調達の方法はファクタリングだけではありません。ここではファクタリング・銀行融資・カードローンの3つを、コスト・スピード・審査基準・信用情報への影響の4軸で比較します。

比較項目	ファクタリング	銀行融資	カードローン
コスト	手数料1〜20%/回 （年利換算12〜240%）	年利1〜4%	年利3〜18%
資金調達スピード	最短即日（10分〜）	1週間〜1ヶ月	最短即日
審査の基準	売掛先の信用力	自社の業績・財務状況	個人の信用情報・収入
信用情報への影響	なし（借入ではない）	あり	あり
負債計上	不要（売却取引）	負債として計上	負債として計上
担保・保証人	不要	必要な場合あり	不要
利用対象	売掛金を持つ法人・個人事業主	法人・個人事業主	個人（事業主含む）
向いているケース	急ぎの資金調達、銀行融資が通らない、信用情報を傷つけたくない	低コストで中長期の資金が必要	少額・短期の個人利用

結論：ファクタリングは「スピード」と「信用情報への非影響」が最大の強みです。コストは最も高いため、一時的な資金繰りの改善手段として活用し、経営が安定したら金利が低い銀行融資に切り替えるのが理想的です。

ファクタリングサービスの選び方

ここからは、即日で資金調達をするためのファクタリングサービスの選び方を紹介します。

知っておくべき3つのポイントを踏まえて、サービスを選んでみてください。

審査時間と入金スピードで選ぶ

即日ファクタリングサービスの選び方として外せないのが、「審査時間と入金までのスピード」です。

即日対応可能なサービスでも、会社によって審査時間と入金スピードは異なります。

また、審査時間と入金スピードの目安が記載されていない会社もあるため、審査時間と入金スピードの目安が記載されており、且つスピーディーに対応をしてくれる会社を選ぶことが重要です。

審査時間と入金スピードで選ぶならこのサービス

	審査時間	入金スピード
ペイトナーファクタリング	最短10分	最短10分 （審査完了と同時に即入金）
PayToday	最短30分	最短30分
QuQuMo	30分	最短30分
アクセルファクター	30分〜1時間	15分〜1時間
PMGファクタリング	最短20分	最短2時間
ビートレーディング	最短30分	最短2時間

2社間ファクタリングを選ぶ

ファクタリングの契約方式には、「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」があります。

それぞれメリット・デメリットがありますが、「即日で売掛金を資金化をする」ことを最優先とするのであれば、断然2社間ファクタリングがおすすめです。

	2社間ファクタリング	3社間ファクタリング
資金調達のスピード	速い	遅い
手数料	比較的高い	低い
売掛先への通知	なし	なし

記事内で紹介しているファクタリングサービス、全て2社間ファクタリング対応になりますので、資金調達をスピーディーに行うことができます。

オンラインで完結するファクタリングサービスを選ぶ

申込みから契約手続きまでをスムーズに行うのであれば、オンラインで完結するファクタリングサービスを選びましょう。

オンラインで完結（web完結）するサービスのメリットは、

1. 資金調達までの工程を短縮できる
2. 申込書類の提出や契約手続きがオンライン上で簡単にできる

ことです。

まず、「①資金調達までの工程を短縮できる」から解説していきます。

ファクタリングサービスによっては、対面での契約が必要な会社もあります。

対面での契約の場合、ファクタリングサービス会社に来社をして契約をするか、ファクタリングサービス会社の担当者に訪問をしてもらいます。

そうすると、契約をするための日程調整が必要となるため、即日での資金調達が難しくなります。

オンラインで完結するファクタリングサービスの場合、契約のための日程調整が不要になるため、より確実に即日での資金調達が可能になります。

次に、「②申込書類の提出や契約手続きがオンライン上で簡単にできる」という点についてです。

申込みには本人確認書類（運転免許証やパスポート）・通帳のコピー・請求書等の提出が求められます。

これらの書類を郵送して提出する方法もありますが、書類を印刷して封筒に入れて…という対応は、意外に手間がかかります。

提出した書類に不足や不備があった場合の再提出の手間を考えると、郵送よりもオンラインでの提出のほうが時間もかからず簡単にできます。

記事で紹介した選び方を踏まえたうえで、ファクタリングサービスを選んでみてください。

※ランキングの評価基準についてはこちらをご覧ください。

【必読】悪徳ファクタリング業者を見抜く10のチェックリスト

ファクタリングは法整備が進んでいない分野であり、金融庁も注意喚起を行っています。以下のチェックリストに1つでも当てはまる業者は利用を避けてください。

1. 「審査なし」を謳っている → 正規のファクタリングには必ず審査があります
2. 手数料が20%を超える → 2社間ファクタリングでも相場は1〜20%。それ以上は要警戒
3. 契約書に「償還請求権あり」と書かれている → 売掛先が倒産した場合に利用者に返済義務が生じる。実質的に「貸付」であり、貸金業登録が必要
4. 会社の所在地・代表者名が不明 → 公式サイトに会社概要がない業者は論外
5. 契約書を交付しない、または口頭のみの契約 → 正規業者は必ず書面で契約
6. 手数料以外に不明な費用を請求される → 「事務手数料」「審査料」などの名目で追加費用を請求されたら注意
7. 「給与ファクタリング」を提供している → 給与ファクタリングは貸金業に該当し、無登録業者は違法（警視庁の注意喚起）
8. 固定電話番号がなく、携帯番号のみ → 正規の事業者は通常、固定電話を設置しています
9. 即断を迫り、比較検討の時間を与えない → 正規業者は見積もりを出して検討時間を与えてくれます
10. 口コミや実績の情報が一切見つからない → 長年営業している正規業者であれば何らかの情報が見つかるはず

この記事で紹介している17社は、いずれも運営会社情報が明確で実績が確認できる事業者を厳選しています。不安がある場合は、複数社に見積もりを依頼して比較することをおすすめします。

よくある質問

審査がないファクタリング会社はある？

審査がないファクタリング会社はありません。

「審査なし」をうたっている会社は悪質な業者である場合が考えられますので、絶対に利用しないようにしてください。

最近では、ファクタリング業者を装い、高い金利で貸付を行う悪質な業者も問題になっていますので、注意が必要です。

＞ファクタリングの利用に関する注意喚起（金融庁）

給与ファクタリングとは？

給料ファクタリングは、給与を債権として、給与債権をファクタリング業者に買い取ってもらうことを指します。

給与から手数料が差し引かれ、給料日より前に現金化が可能な方法です。

給与ファクタリングは賃金業法に該当するため、貸金業登録をしていない会社は違法となります。

給料日前に現金化できるからといって、ヤミ金業者や無登録のファクタリング会社を利用してしまうと、更に生活が苦しくなってしまう可能性がありますので、絶対に利用してはいけません。

＞無登録の給与ファクタリング業者に注意！（警察庁）

土日祝日対応しているところある？

ファクタリング会社の多くが平日のみの営業であることが多いです。

ラボルであれば土日祝日も審査や入金の対応が可能です。

即日で資金調達するならカードローンの利用もおすすめ

ここまでファクタリングサービスを紹介してきましたが、即日でお金が必要な場合には、消費者金融の利用もおすすめです。

弊社フタバでは、平日16時までの審査が完了した申込みに関しては即日振込が可能で、1万円から50万円までの少額融資に対応しております。

お申込みは24時間365日受付中。来店も不要ですので、時間が取りにくいお忙しい方もパソコン・スマーフォンからぜひお気軽にお申込みください。

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即日ファクタリングのまとめ

この記事では、即日でファクタリングが可能な17社を横断比較し、手数料シミュレーション、他の資金調達手段との比較、悪徳業者の見分け方まで解説してきました。

最後に、この記事のポイントを振り返ります。

• 手数料が最も安い水準はQuQuMo・PayToday・vistia（1%〜）
• 入金が最も速いのはペイトナー（最短10分）・アクセルファクター（最短15分）
• 実績重視ならビートレーディング（取引7万社・買取額1,550億円超）
• 手数料10%は年利換算で約120%。一時的な資金繰り改善として活用し、恒常利用は避ける
• 「審査なし」「手数料20%超」の業者は悪徳業者の可能性が高いため絶対に利用しない

ファクタリングを上手に活用すれば、急な資金需要にもスピーディーに対応できます。複数社に見積もりを依頼し、最も好条件のサービスを選んでください。

※ランキングの評価基準についてはこちらをご覧ください。

ファクタリングとカードローンの違いは？

ファクタリングは売掛金（請求書）を早期に現金化するサービスで、借入ではありません。そのため信用情報に影響せず、審査基準も異なります。ただし手数料は年率換算で高くなる傾向があるため、緊急時の資金調達手段として位置づけましょう。

ファクタリングの手数料相場はいくら？

2社間ファクタリングの手数料相場は1〜20%程度です。売掛金額が大きいほど手数料率は低くなる傾向があります。手数料率1%のサービスもありますが、売掛金額や売掛先の信用力によって適用される料率が変わるため、必ず事前に見積もりを取りましょう。

個人事業主でもファクタリングは利用できる？

はい、多くのファクタリング会社が個人事業主にも対応しています。特にペイトナー・ラボル・フリーナンスはフリーランス・個人事業主向けのサービスが充実しています。ただしPMGやファクタリングベストなど法人限定のサービスもあるため、申込前に確認してください。

ファクタリングを利用すると信用情報に傷がつく？

いいえ、ファクタリングは売掛金の売却であり「借入」ではないため、信用情報機関（CIC・JICC・KSC）に記録されることはありません。銀行融資の審査に影響を与えたくない場合にもファクタリングは有効な選択肢です。

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