いつのマニースコアの評価基準と方法論

最終更新: 2026年3月11日｜次回更新予定: 2026年4月（各社IR月次レポート反映）

いつのマニーでは、消費者金融・カードローンのランキングおよび評価を、独自の評価基準「いつのマニースコア」に基づいて作成しています。このページでは、スコアの算出方法・データソース・更新ルールを全て公開します。

いつのマニースコアとは

いつのマニースコアは、消費者金融・カードローン各社を5つのカテゴリ・100点満点で定量評価する独自の指標です。評価対象は「利用者にとっての実質的なメリット」に絞り、広告費や提携関係はスコアに一切影響しません。

スコアは公的機関の統計データと各社のIR（投資家向け情報）という、誰でも検証可能な客観データのみに基づいています。「編集部の主観」や「口コミの印象」ではなく、数値で裏付けられた評価です。

5つの評価カテゴリと配点

カテゴリ	配点	評価の考え方
コスト	30点	金利の低さ＋無利息期間の経済的メリット
審査通過のしやすさ	20点	IR公開データに基づく成約率（審査通過率）
利便性	20点	融資スピード・Web完結・ATM・アプリ対応
安心度	15点	企業規模・運営年数・貸金業登録
プライバシー	15点	電話在籍確認なし・郵送物なし・カードレス

なぜこの配点なのか？

金融庁の貸金業利用者調査（2025年）によると、借入先を選ぶ際に利用者が重視するポイントは「金利の低さ」「審査の通りやすさ」「融資の速さ」が上位を占めています。いつのマニースコアの配点は、この利用者の実態に基づいて設計しています。

カテゴリ1: コスト（30点満点）

「お金を借りるといくらかかるのか」を評価するカテゴリです。上限金利（20点）と無利息期間の経済的メリット（10点）の2つで構成されます。

上限金利の評価基準（20点満点）

初回借入は上限金利が適用されるのが通常です。下限金利ではなく上限金利で比較するのが利用者にとって正確な評価です。

上限金利	得点	該当する商品例
年15.0%未満	20点	銀行カードローン（バンクイック 14.6%等）
年15.0%〜16.0%未満	18点	住信SBIネット銀行（14.79%）等
年16.0%〜17.0%未満	16点	―
年17.0%〜17.5%未満	14点	―
年17.5%〜17.9%未満	12点	プロミス（18.0%）、auじぶん銀行（17.5%）
年17.9%〜18.0%	10点	アコム（17.9%）、アイフル・レイク・モビット（18.0%）
年18.0%超〜20.0%	6点	中小消費者金融の一部

無利息期間の経済的メリット（10点満点）

無利息期間は「日数が長い＝お得」ではありません。借入金額と返済期間によって実質的な節約額が変わるため、代表的な借入パターン（10万円・30日返済）での利息節約額をベースに評価しています。

無利息期間	得点	10万円・30日の利息節約額	該当する商品例
365日間	10点	約17,753円	レイク（契約額50万円超の場合）
60日間	8点	約1,479円	レイク（契約額200万円以下・Web申込）
30日間	6点	約1,479円	プロミス・アコム・アイフル・レイク
なし	0点	0円	SMBCモビット・銀行カードローン

※プロミスの30日無利息は「初回借入の翌日から」起算。他社は「契約日の翌日から」起算のため、プロミスの方が無駄なく使えます。

カテゴリ2: 審査通過のしやすさ（20点満点）

「申し込んだら実際に借りられるのか」を客観的に評価するカテゴリです。各社がIR（投資家向け情報）で公開している成約率をそのまま使用しています。

成約率とは？ 新規申込件数に対する新規成約件数の割合です。「審査に通った人の割合」と近い意味を持ちますが、申込後に自らキャンセルした人も分母に含まれるため、厳密な審査通過率よりやや低い数値になります。

成約率データ（各社IR公開情報）

会社名	成約率	データ期間	データソース
アコム	39.6%	2025年3月期下期	アコムIRマンスリーレポート
プロミス	35.6%	2025年1月時点	SMBC CF 月次営業指標
アイフル	30.9%	2025年4〜9月	アイフルIR月次データ
レイク	24.1%	2025年4〜6月	SBI新生銀行IR
SMBCモビット	非公開	―	―

成約率のスコア換算

成約率	得点	解釈
40%以上	20点	約5人に2人が成約。非常に通りやすい
35〜39%	17点	約3人に1人が成約。通りやすい
30〜34%	14点	約3人に1人。標準的
25〜29%	10点	約4人に1人。やや厳しい
24%以下	7点	4〜5人に1人。厳しめ
非公開	10点	データなしのため中央値を付与

※成約率はあくまで統計値であり、個人の審査結果を保証するものではありません。年収・他社借入状況・信用情報等により結果は異なります。

カテゴリ3: 利便性（20点満点）

「申込から借入・返済まで、どれだけスムーズに使えるか」を評価します。4つの項目で構成されます。

項目	配点	評価基準
融資スピード	8点	最短3分=8点、最短18分=7点、最短20分=6点、最短25分=5点、最短30分=4点、最短60分=3点、翌日以降=1点
Web完結	4点	申込〜借入まで全てWeb完結=4点、一部来店必要=2点、来店必須=0点
ATMネットワーク	4点	セブン銀行+ローソン銀行+E-net全対応=4点、2社対応=3点、1社対応=2点、なし=0点
スマホアプリ	4点	アプリで借入+返済の両方可能=4点、借入のみ=2点、なし=0点

カテゴリ4: 安心度（15点満点）

「この会社にお金を借りて大丈夫か」という信頼性を評価します。

項目	配点	評価基準
企業規模・上場	5点	東証上場企業 or 上場企業の子会社=5点、大手グループ傘下=4点、独立系=2点
運営年数	5点	30年以上=5点、20〜29年=4点、10〜19年=3点、10年未満=1点
貸金業登録の継続性	5点	登録番号の更新回数。(14)以上=5点、(10)〜(13)=4点、(5)〜(9)=3点、(4)以下=1点

※貸金業登録番号の( )内の数字は3年ごとの更新回数を示します。数字が大きいほど長期間にわたって適正に運営していることを意味します。

カテゴリ5: プライバシー（15点満点）

「家族や職場にバレずに借りられるか」を評価します。金融庁の調査でも「周囲に知られたくない」は借入時の主要な不安要素です。

項目	配点	評価基準
電話在籍確認	5点	原則なし=5点、書類で代替可能=3点、原則あり=0点
郵送物	5点	なし（Web明細）=5点、設定変更で回避可=3点、あり=0点
カードレス	5点	カードレス対応=5点、カード発行だが不要=3点、カード必須=0点

大手5社のスコア算出結果

上記の基準に基づき、大手消費者金融5社のいつのマニースコアを算出しました。全ての得点に根拠があり、誰でも検証可能です。

スコアの読み方

• 80点以上: 総合力が非常に高い。初めての方に最もおすすめできる
• 70〜79点: 総合力が高い。特定の強みがある
• 60〜69点: 標準的。特定のニーズに合えば選択肢になる
• 50〜59点: 一部に課題あり。条件を確認して利用を検討

重要な補足: スコアはあくまで「総合評価」です。「審査に通りやすい方がいい」ならアコム（成約率39.6%）、「利息を最小にしたい」ならレイク（365日無利息）、「絶対にバレたくない」ならSMBCモビット（Web完結）のように、あなたが最も重視するポイントで選ぶのが正解です。

データソース一覧

いつのマニーのスコアリングおよび記事作成に使用しているデータソースは以下の通りです。全て無料で閲覧できる公開情報であり、読者自身が検証可能です。

各社の公式情報・IR

データソース	取得できる情報	更新頻度
アコム IR	成約率・新規申込件数・貸付残高・顧客数	月次
SMBCコンシューマーファイナンス IR	成約率・月次営業指標	月次
アイフル IR	成約率・新規申込件数・貸付残高	月次
SBI新生銀行 IR	レイクの成約率・貸付残高	四半期

公的機関の統計データ

データソース	取得できる情報	更新頻度
金融庁 貸金業関係資料	登録業者数の推移・業態別データ	年次
金融庁 貸金業利用者調査	借入理由・年代別利用実態	年次
日本貸金業協会 月次統計	貸付残高・業者数の推移	月次
CIC 貸金統計データ	新規申込件数・延滞情報	月次
JICC 信用情報統計	信用情報照会件数・登録件数	月次
全国銀行協会 統計	銀行カードローン残高・消費者意識調査	四半期
裁判所 司法統計	自己破産・個人再生の件数推移	年次
国民生活センター	多重債務相談件数・傾向	年次
EDINET	有価証券報告書（財務データ詳細）	四半期

データ更新ルールと編集方針

更新ルール

• 金利・条件: 各社の公式サイトで変更が確認され次第、即日更新
• 成約率: 各社のIR月次レポート公開後（毎月20日前後）に更新
• スコア: 四半期ごとに全項目を見直し、必要に応じて再計算
• 公的統計: 新しいレポートが公開され次第、関連記事に反映

編集方針

• 広告費はスコアに影響しない: 広告主かどうかで評価を変えることは一切ありません
• PR表記の徹底: 広告主の商品を紹介する記事には「PR」と明記しています
• 事実と意見の区別: 客観データに基づく事実と、編集部の考察は明確に区別しています
• 誤り・変更への対応: 記事の内容に誤りがあった場合、速やかに修正し更新日を記載します

よくある質問

いつのマニースコアのランキングは広告費で決まっていませんか？

いいえ。スコアは金利・成約率・融資スピード等の客観データのみで算出しており、広告費や提携関係は一切影響しません。このページで全ての算出基準を公開しているので、誰でも検証可能です。

成約率のデータはどこから取得していますか？

各社が投資家向けに公開しているIR（投資家向け情報）の月次レポートから取得しています。アコム・アイフルは月次、プロミスは月次営業指標、レイクはSBI新生銀行の四半期データブックで確認できます。

スコアが高い＝必ず審査に通るという意味ですか？

いいえ。スコアは総合的な「利用のしやすさ・お得さ」の評価であり、個人の審査結果を保証するものではありません。審査結果は年収・他社借入状況・信用情報等の個人の状況によって異なります。

データの更新頻度はどのくらいですか？

金利・条件の変更は随時更新、成約率は各社のIR月次レポート公開後（毎月20日前後）に更新、スコア全体の見直しは四半期ごとに実施しています。各記事の最終更新日は記事冒頭に記載しています。

中小消費者金融のスコアも算出していますか？

中小消費者金融は成約率等のIRデータを公開していないため、「審査通過のしやすさ」カテゴリのスコア算出が困難です。中小消費者金融の評価は、金利・融資スピード・対応エリア等の公開情報に基づく定性評価を別途記載しています。

詳細なランキング根拠データ

各商品の詳細な比較データ（全30項目）はこちらのページでご確認いただけます。

※当サイトのランキング・評価は、利用者の利益を最優先に作成しています。金融商品の利用を検討する際は、必ずご自身の状況に照らし合わせてご判断ください。