海外留学のために使えるローン8選紹介！自分にあった借り方が選べる

留学費用は年間150万～900万円。金額の幅が大きいため「自分の場合いくら借りればいいのか」が分かりにくいのが実情です。

この記事では、留学先×期間別の必要借入額シミュレーション、据置期間あり/なしの返済総額差の試算、円安リスクの具体的な影響額まで、他サイトにはない独自データを使って解説します。

結論から言うと、留学資金の調達は「奨学金（返済不要）→ 国の教育ローン → 民間教育ローン」の順に検討するのが鉄則です。まずは返済不要のトビタテ！留学JAPANやJASSOの給付型奨学金を狙い、不足分を金利が低いローンで補うのが最もコストを抑えられます。

留学ローンとは？教育ローンとの違いを30秒で解説

「留学ローン」という名称の金融商品は存在しません。留学費用を借りるための教育ローンを総称して「留学ローン」と呼んでいます。

教育ローンには大きく3種類あり、それぞれ金利・限度額・審査基準が異なります。

種類	金利目安	特徴
奨学金（給付型）	なし（返済不要）	トビタテ！留学JAPAN、JASSO海外留学支援など。選考あり
公的教育ローン	年3.55%（固定）	日本政策金融公庫。450万円まで。保護者名義
民間教育ローン	年2.4%～4%程度	銀行の教育ローン。変動金利が主流

検討する順番は「上から下へ」が鉄則です。返済不要の奨学金で利用できるものがないかをまず調べ、利用できない場合に国の教育ローン、さらに不足する場合に民間ローンを併用しましょう。

【独自】留学先×期間別 必要借入額シミュレーション表

「結局いくら借りればいいの？」という疑問に答えるため、主要5か国×3期間で必要借入額を独自に試算しました。

学費・生活費・渡航費・保険料を含む総費用から、自己資金100万円を差し引いた金額を必要借入額としています。

※総費用は学費（語学学校）+生活費+渡航費+海外保険料の合計。自己資金100万円を想定し、差額を必要借入額として算出。2026年3月時点の為替レート（1ドル≒148円）で概算。大学正規留学の場合は学費がさらに高額になります。

【独自】奨学金 vs 留学ローン vs 教育ローン 三者比較表

留学資金の調達手段を横並びで比較しました。金利・限度額・審査難易度・返済開始時期の4軸で比べると、自分に最適な調達方法が見えてきます。

※金利は2026年3月時点の各機関公式サイト情報に基づく。変動金利は経済情勢により変動します。

留学ローンおすすめ商品スペック比較

ここからは、留学に使える主要なローン商品を個別に解説します。金利は2026年3月時点の最新情報に更新しています。

教育一般貸付（国の教育ローン）【最優先で検討】

日本政策金融公庫が運営する国の教育ローンは、民間ローンの審査に通らない方でも利用しやすいのが最大の特徴です。3ヶ月以上の海外留学なら450万円まで借入でき、在学期間中は元金据置（利息のみ支払い）が可能です。

固定金利なので返済額が変わらず、長期の返済計画を立てやすいメリットがあります。

金利	固定：年3.55%
融資額	最大450万円（海外留学の場合）
使途	入学金、授業料、受験費用、住居・通学費、航空運賃、パスポート・ビザ申請料等
返済期間	最長18年
元金据置	在学期間中は可能（利息のみ支払い）
保証	教育資金融資保証基金 or 連帯保証人
利用条件	・世帯年収上限あり（子3人以内：990万円） ・留学期間3ヶ月以上 ・申込者は保護者（生計維持者）
審査期間	約10日で結果連絡、最短20日で入金
公式サイト	日本政策金融公庫（海外留学向け）

子供1人に対して450万円までなので、2人目のお子さんが追加融資を受けることも可能です。母子家庭・父子家庭・低所得世帯は金利・保証料・返済期間が優遇されます。

時期によって申し込みが集中するため、お金が必要になる2～3ヶ月前に申し込むのがおすすめです。受験前の申し込みも可能です。

JASSO 第二種奨学金（海外）

日本学生支援機構（JASSO）の第二種奨学金（海外）は、学位取得を目的とした留学が対象です。国の教育ローンよりさらに金利が低いで、本人名義で申し込める点が特徴です。

金利	上限年3.0%（利率固定方式 or 利率見直し方式を選択）
貸与月額	3万・5万・8万・10万・13万・15万円から選択
対象	学位取得のために海外の大学・大学院へ留学する学生・社会人
申込方法	卒業後3年以内→卒業校を通じて予約申込み 3年経過後→海外の大学進学後にJASSOへ直接申込み
返済開始	卒業後（在学中は返済不要）
注意点	初回振込が留学後になるため、渡航費・入学金には充てられない
公式サイト	JASSO 第二種奨学金（海外）

みずほ銀行 教育ローン

みずほ銀行の教育ローンは、変動と固定の2つの金利タイプから選択できます。入学先が決まる前でも申し込みできるので、早めに審査を通しておくと安心です。

金利	変動：年3.475%／固定：年4.70%
融資額	最大300万円（他無担保借入と合計で前年度税込年収の原則50%まで）
使途	教育関連資金全般（留学仲介費用もOK）、他金融機関の教育ローン借り換え
返済期間	最長10年
元金据置	最長5年
利用条件	・満18歳以上満66歳未満、最終返済時満71歳未満 ・勤続年数2年以上 ・前年度税込年収200万円以上
公式サイト	みずほ銀行 教育ローン

三井住友銀行 教育ローン（無担保型）

三井住友銀行の教育ローンは即日審査が特徴で、早ければ当日中に結果が分かります。3,000万円まで借りられる有担保型もあります。

金利	変動：年3.375%
融資額	最大300万円（他無担保借入と合計で前年度税込年収の50%まで）
使途	学校・塾・予備校等に納付する教育関連資金および借り換え
返済期間	最長10年
利用条件	・満20歳以上満65歳以下（両親のいずれかまたは本人） ・前年度税込年収200万円以上 ・契約時にローン契約機に来店できる方
公式サイト	三井住友銀行 教育ローン

千葉銀行 スーパー教育ローン（海外留学ローン）

千葉銀行はメガバンクより金利が低い年2.40%が魅力です。「一括お借入タイプ」と「都度お借入タイプ」があり、都度タイプはローンカードで必要なときだけ借入でき、使った分にだけ利息がかかります。

ただし、千葉県・東京都・茨城県・埼玉県・神奈川県の対象地域に居住または勤務している方が対象です。

金利	年2.40%（変動金利・保証料込）
融資額	一括タイプ：最大3,000万円／都度タイプ：最大1,000万円
使途	入学金、授業料、教材費、渡航費、下宿費、資格取得など留学費用全般
返済期間	最長16年6ヶ月
元金据置	最長6年6ヶ月
利用条件	・満18歳以上満65歳未満、最終返済時満70歳未満 ・安定継続した収入（パート・アルバイト・年金収入のみは不可） ・千葉県、東京都、茨城県、埼玉県、神奈川県の対象地域
公式サイト	千葉銀行 海外留学ローン

【独自試算】据置期間あり/なしで返済総額はこれだけ変わる

留学中は収入がないため、多くの教育ローンには「元金据置期間」があります。留学中は利息だけを支払い、帰国後に元金の返済を始める仕組みです。

しかし、据置期間中も利息は発生し続けます。300万円を借りた場合の具体的な差額を試算しました。

※元利均等返済で概算。据置期間中は利息のみ支払い。実際の返済額は各金融機関の計算方法により異なります。

社会人が退職して留学する場合の「審査の壁」

社会人留学で最も見落とされがちなのが、退職すると本人名義でローンが借りられないという現実です。

教育ローンの審査では「安定かつ継続した収入」が求められます。これから退職して留学する人は、この条件を満たせません。

トビタテ！留学JAPANとの併用戦略

トビタテ！留学JAPANは、文部科学省が主導する返済不要の留学奨学金です。民間企業の寄付で運営されており、2026年度は第18期として大学生等250名、高校生等700名を募集しています。

対象	大学生等250名、高校生等700名
年齢制限	2026年4月1日時点で30歳以下
支援内容	奨学金（月額最大16万円）＋留学準備金＋授業料
留学期間	28日以上1年以内（3ヶ月以上推奨）
返済	不要（給付型）
特徴	実践活動を含む自主設計型の留学計画を自分で作成
公式サイト	トビタテ！留学JAPAN

トビタテで全額をカバーできないケースが多いため、不足分を教育ローンで補う併用戦略が現実的です。

【独自試算】円安リスクで留学費用はこれだけ膨らむ

留学ローンは円建てで借入しますが、留学先での支出は外貨建てです。つまり、為替レートが円安に動くと、同じ金額を借りても実質的な購買力が下がります。

2026年3月時点で1ドル≒148円ですが、円安が進んだ場合の影響を試算しました。

※学費＋生活費＋渡航費＋保険料の合計を年間4万ドルと仮定して試算。

1ドルが130円から170円に動くだけで、年間160万円も費用が膨らみます。留学期間が2年なら320万円の差です。

留学ローンの審査に通るためのポイント

留学ローンの審査基準は公開されていませんが、一般的に以下のポイントが重視されます。

審査に通りやすい人の特徴

• 安定した勤務先に2年以上勤務している（転職直後は不利）
• 前年度の税込年収が200万円以上ある
• 他のローンやカードの支払い遅延がない（信用情報がクリーン）
• 他の借入が少ない（借入総額が年収の3分の1以下）

審査に落ちやすいパターンと対策

どのローンにも落ちてしまった場合は、以下の代替手段を検討しましょう。

• 留学先や期間を変更してコストを下げる（フィリピン・マレーシアなど）
• 留学時期を遅らせて自己資金を貯める
• トビタテ！留学JAPANなどの給付型奨学金に再挑戦する
• ワーキングホリデーで渡航し、現地で学校に通う方法もある

留学ローンの申込みから借入までの流れ

留学ローンは申込みから入金まで2週間～1ヶ月かかるのが一般的です。余裕を持って、留学の2～3ヶ月前には申し込みましょう。

留学ローンまとめ比較表

この記事で紹介した留学ローン・奨学金を一覧で比較します。

※社会人・学生の欄は「本人に安定収入がない場合に、保護者名義での利用可否」を基準。金利は2026年3月時点。

迷ったらまず国の教育ローン（日本政策金融公庫）に申し込むのがおすすめです。全国対応・固定金利・据置可能・来店不要と、バランスが最も優れています。

首都圏にお住まいの方は千葉銀行の年2.40%も検討する価値があります。

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留学ローンに関するよくある質問

留学ローンはいくらまで借りられますか？

日本政策金融公庫の教育ローンは海外留学の場合最大450万円まで、千葉銀行のスーパー教育ローンは最大3,000万円まで借入可能です。みずほ銀行や三井住友銀行のメガバンクは最大300万円が上限です。奨学金（トビタテ・JASSO）と教育ローンの併用で、必要額をカバーするのが現実的な方法です。

留学中に返済しなくてもいい教育ローンはありますか？

はい。多くの教育ローンには「元金据置期間」があり、留学中は利息のみの支払いで済みます。国の教育ローンは在学期間中、みずほ銀行は最長5年、千葉銀行は最長6年6ヶ月の据置が可能です。ただし、据置期間中も利息は発生するため、300万円・金利3.55%の場合、1年据置で約10.7万円、2年据置で約21.9万円の利息が余分にかかります。

社会人が退職して留学する場合、留学ローンは借りられますか？

退職すると安定収入がなくなるため、本人名義での教育ローン審査は通過が困難です。現実的な方法は、親や配偶者名義で国の教育ローンに申し込むことです。また、退職届を出す前に在職中にローンの審査を通しておく方法もあります。30歳以下の方はトビタテ！留学JAPANの給付型奨学金（返済不要）も検討しましょう。

留学ローンの金利はどのくらいですか？

2026年3月時点で、国の教育ローン（日本政策金融公庫）は年3.55%（固定金利）、メガバンク（三井住友銀行・みずほ銀行）は年3.3%～4.7%（変動/固定）、地方銀行（千葉銀行）は年2.40%（変動金利）です。JASSO第二種奨学金は上限年3.0%で、貸与終了時の市場金利に基づいて決定されます。金利の低い順は「奨学金 → 地方銀行 → 国の教育ローン → メガバンク」です。

円安で留学費用が増えた場合、追加でローンを借りられますか？

多くの教育ローン（一括借入タイプ）は追加借入不可で、再申込みが必要です。千葉銀行の「都度お借入タイプ」なら、限度額の範囲内で必要なときに追加借入ができます。為替変動リスクに備えるには、必要額の10～15%を上乗せして申請しておくか、都度借入タイプのローンを選ぶのがおすすめです。

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