闇金以外で審査が甘い即日融資ローンはある？闇金以外からの借り方と方法を解説！

今すぐにお金が必要なのにも関わらず、審査に落ちてしまったり、自分の信用情報に自信がないと

「もう闇金ぐらいしかお金を貸してくれる業者がいない…」

と考えてしまう方も多いと思います。

とはいえ、闇金以外でも、審査が甘くて即日融資してくれる正規の金融業者は存在します。

むしろ、闇金を利用してしまうと現在よりもさらに状況は悪化するだけ。様々なトラブルや犯罪にも巻き込まれてしまうので、絶対に利用してはいけません。

そこで今回は、

などを紹介します。

「今すぐお金が必要で困っている…」という方はもちろん、「正規の業者の審査に通れる自信がない…」という方は

この記事を読むことで現在の不安や悩みを解消できるかと思いますので、ぜひ最後までご覧ください。

闇金とカードローンの違い

審査基準を元にカードローンを見つけるためには、金融機関ごとの審査基準をある程度把握しておく必要があります。

これを知っているか知らないかでも、審査を通過できる確率は大きく変わります。

その中でも、特に押さえておきたいポイントを解説するので、「審査に不安を持たずにカードローンに申し込みたい」という方は参考にしてみてください。

銀行カードローンと消費者金融カードローンの違い

まずはカードローンを提供している業者の違いを見ていきましょう。

そもそもカードローンとは、「銀行」と「消費者金融」の２つの業者が主に扱っている商品です。

同じカードローンではありますが、以下のようにそれぞれ違いがあります。

	銀行	消費者金融
即日融資	不可能	可能
審査内容	厳しめ	銀行比べて柔軟
総量規制	適用されない	適用

銀行は審査の都合上、即日融資が不可能、且つ、審査内容も厳しいので、

「即日融資してくれる闇金以外の業者を利用したい」という場合は、銀行と比較して審査に柔軟な消費者金融の方がおすすめです。

消費者銀行の場合は、貸金業法の「総量規制」で年収の3分の1以上の貸付を禁止されているため、自動審査で機械的に審査可否を判断できる仕組みになっています。

そのため審査スピードが早いので、即日融資を受けたい人におすすめなのです。

審査スピードは銀行よりも消費者金融が早い！

即日融資ができるのは消費者金融

銀行が審査を行う際は、暴力団などの反社会勢力への融資を防止するために、

「申込者の情報を警視庁のデータベースで照合する」という作業が必須となっています。

また、警視庁のデータベースへの照合に対する回答を、銀行が受け取れるのは最短翌日。

そのため、銀行カードローンで即日融資をしてもらうことは不可能です。

一方、消費者金融は警視庁のデータベースへの照合を行う義務がないので、即日融資が可能になります。

消費者金融は即日融資OK！
銀行カードローンは最短翌営業日

銀行カードローンは消費者金融より審査が厳しい

審査基準に関しても、基本的には銀行カードローンの方が審査が厳しい傾向があります。

というのも、銀行は過去に、返済能力や年収に見合わない金額の融資を行っている「過剰貸付」が問題となった背景もあり、現在では自主規制という形で審査を厳しく行なっているためです。

また、銀行カードローンを利用するには、ある程度の社会的ステータスが求められることもありますが、

消費者金融はパートやアルバイト、派遣社員でも、安定した収入があり信用情報での金融事故歴がなければ融資可能なケースが多め。

このことから、銀行カードローンの審査は消費者金融よりも厳しいと言われており、

事実として「銀行の審査には通らなかったけど、消費者金融なら融資を受けられた」などの口コミも多くみられるようになっています。

審査の厳しさ
銀行カードローン＞消費者金融

闇金以外で即日融資できる業者はある？

安心してください。闇金に頼らなくても、大手の消費者金融カードローンでも即日融資を受ける事は可能です。

即日融資可能な消費者金融を紹介するまえに、あなたも勘違いしているかもしれない闇金と消費者金融の違いについて解説していきます。

一般的に持たれている消費者金融＝闇金の勘違い

カードローンを利用したいと考えている人が勘違いしている事として

「消費者金融＝闇金」

という認識を持っていることです。

ですが、実際にはプロミスやアコムといった大手消費者金融は、SMBCや三井住友銀行などメガバンクの傘下で運営されているため、

一般的に想像されるような闇金とは全く性質の違うものになります。

当サイトでもおすすめしている「プロミス」を例にすると、審査最短20分、申込みから借入までは最短20分ほどで済むので、

審査の締切時間である21時の1時間前、つまり20時までにWEB申込みができれば、即日融資を受けられる可能性があります。

もちろん、信用情報に長期延滞の履歴が残っているような場合は審査通過できませんが、

いま安定した収入がある人は審査もそこまで心配する必要はありません。

プロミスであれば、初めての利用なら30日間利息0円※で利用できるため、無利息期間をうまく使えば賢い借入を受ける事が可能です。※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

申し込みから最短20分で融資可能なプロミスは、初めての契約なら30日の無利息期間が適用※など、サービス豊富な消費者金融です。※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

審査に不安がある場合は、フリーコールで事前に相談することができますし、女性専用のカードローン「プロミスレディース」もあるので、女性の方も安心して利用することができます。

審査が甘い中小消費者金融

「信用情報に傷があるので審査に通らない…」という方には、中小消費者金融の利用がおすすめです。

中小消費者金融は、過去の信用情報よりも現在の返済能力を重視しているので、

安定した収入さえあれば、信用情報に多少傷がある方でも審査に通る可能性があります。

また、「大手消費者金融の審査に落ちた人」をメインに貸付しているということもあり、審査の難易度も大手よりは甘いケースがほとんどです。

以下で即日融資に対応＆柔軟な審査が可能な中小消費者金融を紹介するので、ぜひ検討してみてください。

アロー

アローは2010年から10年以上に渡り、名古屋に本社を置いて運営している貸金業者です。

融資限度額は200万円までですが、審査スピードは最短45分で完了し最短即日融資も可能なため、すぐにお金が必要な方へ大変おすすめです。

審査も柔軟なので、大手のキャッシング審査に落ちた方は検討してみてはいかがでしょうか。

セントラル

セントラルは平日14時までに申し込むことができれば、即日融資してもらうことが可能です。

そのため、普段忙しい方でも、ある程度時間に余裕をもって申し込むことができますよ。

また、中小消費者金融ならではの柔軟な審査も魅力。審査が不安な方でも安心して申し込むことができるカードローンです。

フクホー

全国どこでも来店不要で利用できるフクホーは、その利便性だけでなく「多重債務の人でも借りやすい」と話題の中小消費者金融です。

即日融資をしてもらうには、セブンイレブンのマルチコピー機から契約書類を受け取る必要があるので、若干手間がかかってしまいますが、

その分審査にも通りやすいので、「多少の手間をかけてでも審査に通りたい」という方にはおすすめです。

あまり知られていない消費者金融で借りる

広告など出さずに運営している、あまり知られていない消費者金融の場合、独自の審査方法でお金を貸してくれるところもあります。

審査が不安な方でも即日融資が可能かもしれません。

無職やブラック、状況別おすすめの金融機関

ここからは、闇金以外でお金を安心して借りられる方法を紹介していきます。

特に以下のような属性の方は、「闇金以外で借りれる方法なんてあるの？」と不安になってしまうかもしれませんが、お金を借りる方法がないわけではありません。

以下では、各状況別に闇金以外でお金を借りる方法をそれぞれ紹介します。順番に見ていきましょう。

自身に収入がない専業主婦や年金受給者、無職の方

収入がない専業主婦や、年金受給者の方は消費者金融を利用できないケースがほとんどです。

というのも、大半の消費者金融は、申し込み条件の一つとして「申込者本人に安定した収入があること」を条件としているので、自身に収入がない方は利用することができません。

ですが、消費者金融ではなく、銀行カードローンであれば自身に収入がなくてもお金を借りることができる場合もあります。

例えば、専業主婦の方でも、配偶者に安定した収入があれば借り入れ可能なケースも多いですし、中には年金受給者向けのカードローンも存在します。

特に地方銀行には、専業主婦や年金受給者向けのカードローン商品が多い傾向があるので、地方銀行をよく利用する方は、その銀行が扱っているカードローンを一度確認してみてください。

ちなみに「近くに条件が合うカードローンを扱っている銀行がない…」という方には、

三井住友銀行カードローンやauじぶん銀行カードローンなど、大手銀行カードローンがおすすめです。

auじぶん銀行カードローンはメガバンクの三菱ＵＦＪ銀行とKDDIが共同運営し発行しているカードローンなので大手の安心さがあります。au IDを持っていると優遇金利が受けられるのでおすすめです！

ただ、問題なく借りれるとは言っても、審査は多少厳しい目で見られる可能性が高いので、ある程度の対策は必須。

など、できるだけ対策しておきましょう。

雇用状況がアルバイトやパートなどの正社員ではない方

アルバイトやパートであっても、毎月安定した収入があれば、カードローンの審査に通ることは可能です。

ただし、年収が少ない場合は、借りられる金額もある程度限られてしまうので、

100万円を超えるような大口での融資は難しい、ということだけは覚えておきましょう。

大手消費者金融のプロミスなら、安定した収入があればパートやアルバイトなどの雇用形態に関係なく即日融資が可能です。

もちろん、「収入が少ないから審査に通るか不安…」という方も多いかと思いますが、週に3回のアルバイトでも、3ヶ月以上働いていて毎月収入がある方であれば問題ありません。

また、勤務した経歴が3ヶ月未満の方でも、申し込み後に電話で相談することで利用できるケースもあるので、自分の勤務歴に自信がない方にもおすすめです。

正社員だけど勤務期間が短い方

カードローンの審査というのは、「安定した収入があるかどうか」が重要な要素となるのですが、

これを判断するには年収の他に「勤務歴」も重視されることが多いです。

そのため、たとえ正社員であっても、勤務歴が短いと「安定した収入がない」とみなされてしまい審査にも不利になります。

ただ、審査に不利になるとは言っても、審査に通らないわけではありません。

大手ではない中小消費者金融であれば、審査に通ることは可能です。

中小消費者金融のセントラルは審査に柔軟に対応してくれるので、勤務歴が短いことを事前に相談してみましょう。

離職率の少ない職業などであれば、優遇して審査をしてもらえる可能性もあります。

総量規制ぎりぎりまで借入れてしまい多重債務になっている方

消費者金融では、過剰な貸付を規制するために「年収の3分の1までしか貸し出すことができない」というルールが設けられており、このルールのことを「総量規制」と言います。

この総量規制いっぱいまでの金額をすでに借り入れをしている場合は、当然審査にも通ることができません。

「もう総量規制ギリギリまで借りてしまっている」という方は、現在の借り入れを減らしてから申し込むか、おまとめローンや借り換えローンの利用を検討しましょう。

おまとめローンや借り換えローンは総量規制の対象外なので、現在の借り入れ金額に関わらず利用することが可能です。

また、毎月の金利や返済金額の負担を軽減することもできます。

もちろん、審査は通常通り行われますが、安定した収入と返済能力があれば審査に通る可能性はあるので、「毎月の返済が辛い」という方は選択肢の一つとして考えておきましょう。

信用情報がブラック（長期延滞・債務整理）の経歴がある方

信用情報がブラックになってしまうと、カードローンの審査に通過するのも非常に難しくなってしまいます。

ちなみに、信用情報がブラックになってしまう原因として代表的なケースが下記です。

過去5年以内に上記の経験がある方は、信用情報がブラックになっている可能性が高く、いくら審査が甘い消費者金融でも利用するのは厳しいです。

とはいえ、「どうしても現金が必要」などの事情がない限りは、カードローンに申し込むのではなく、クレジットカードを作るという選択肢もあります。

キャッシング枠さえつけなければ、クレジットカードの審査に通れる可能性もありますし、

一時的な生活費くらいであればクレジットカードだけで賄うことも可能です。

もし、ブラックリストに載っているかもしれない…と不安な方はこちらの記事もあわせて参考にしてください。

⇒ブラックでもお金を借りれる消費者金融！深刻度別に借り方をご案内！

闇金・ソフト闇金の特徴と危険性について

闇金以外の審査が甘いカードローンや、即日融資可能な業者を探していると、

その中に闇金が混ざってしまっている可能性もあります。

途中で「闇金だ」と気付くことができればいいですが、闇金は正規の業者を上手く装っているので、見分けがつきにくい場合がほとんどです。

そこで、ここからは闇金・ソフト闇金の特徴や危険性、正規業者との見分け方を紹介します。

違法な闇金に引っかからないためにも、ぜひ参考にしてください。

闇金・ソフト闇金とは、どんな業者か

そもそも、お金を貸し借りするなどの貸金業を行う際には、必ず公的な届出が必要になります。

また、運営する上では貸金業法などの法律に則った営業を行わなければなりません。

ただ、中には公的な届出を出さずに貸金業を行っている違法な業者も存在します。

それがいわゆる「闇金」「ソフト闇金」と呼ばれる業者です。

存在自体が違法な闇金には、貸金業法などの法律も関係ありません。違法な金利での融資や、危険な取立ても平気で行うような業者です。

また、「ソフト闇金」と聞くと、なんだか利用しても大丈夫そうなイメージを持つ方も多いかと思いますが、聞こえがいいだけで、その実態は違法な闇金業者なので利用しないようにしましょう。

万が一利用してしまった場合は、警察や弁護士等に必ず相談してください。

闇金と正規業者を見分ける４つのポイント

闇金と正規業者を見分ける方法は、そこまで難しくありません。

基本的には以下の４つのポイントを押さえておけばOKです。

以下でそれぞれ詳しく解説します。

１,電話番号が固定電話であるか

少しでも怪しいと感じたら、まずは問い合わせ先の電話番号を確認しましょう。正規業者であれば、固定電話やフリーダイヤルの番号を設定しているはずです。

一方、闇金やソフト闇金の場合は、携帯電話や050などから始まる電話番号を設定していることがほとんど。

電話番号の確認は、闇金かそうでないかを確かめる一番簡単な方法です。

２,登録番号の確認

消費者金融などの貸金業者は、公式ホームページに正規の貸金業者としての登録番号を掲載する義務があります。

この登録番号を金融庁のホームページにある「登録貸金業者情報検索入力ページ」に入力することによって、国に登録された貸金業者であるかを確認することが可能です。

入力しても出てこない場合や、違う業者が出てくるような場合は、闇金の可能性が高いので利用しないようにしましょう。

ちなみに、金融庁の「登録貸金業者情報検索入力ページ」はこちら。不安な方はブックマークしておくといいかもしれません。

３,適正金利かを確認

貸金業法では、以下の表のように借入金額に応じて金利が15％～20％に抑えられています。

貸付金額	上限金利
10万円未満	年20％
10万円～100万円未満	年18％
100万円以上	年15％

これ以上の金利を提示している場合は闇金なので注意しましょう。

４,誇大広告

返済能力がない人に対し、借り入れが簡単だと感じさせるような表現を広告に入れることを貸金業法では禁止しています。

例えば、「審査極甘」「ブラックでもOK」などですね。正規の業者であれば、このような表現を広告に入れることはありません。

闇金以外の審査が甘い金融業者についてのまとめ

今回は、

について紹介しました。

経済的に追い詰められると「もう闇金を利用するしかない…」と感じてしまうこともあるかもしれませんが、実は適切な借入先を知らないだけ、というケースも多いです。

また、経済的にどうにもならない時は、債務整理などの選択肢もあるので、あまり深刻に悩みすぎないようにしましょう。

この記事の監修FPのコメント

名前	國弘泰治（くにひろ・やすはる）
所属	FPオフィスALIVE　代表
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