消費者金融の審査に落ちた時の対処法5選｜否決理由の確認方法と次の選択肢

消費者金融の審査に落ちると、「もうどこからも借りられないのでは」と不安になるかもしれません。しかし、大手で落ちても中小なら通るケースは珍しくないのが実情です。

実際、大手消費者金融の成約率（新規申込に対する契約成立の割合）は33〜40%。つまり約6〜7割の人が審査に落ちている計算で、審査落ちはまったく珍しいことではありません。

この記事では、審査に落ちる5大原因・否決理由の確認方法（信用情報の開示手順）・次にとるべき5つの対処法を解説します。IR資料から算出した各社の成約率データも掲載しているので、「どこが通りやすいか」の判断材料にしてください。

消費者金融の審査に落ちる5大原因

審査に落ちても、消費者金融は否決理由を教えてくれません。しかし、原因はほぼ以下の5つに集約されます。自分がどれに該当するかを把握することが、次の行動を決める第一歩です。

原因①：信用情報に傷がある（ブラックリスト）

クレジットカードやローンの支払いを61日以上延滞すると、信用情報機関に「異動情報」（いわゆるブラックリスト）が登録されます。異動情報がある間は、大手消費者金融の審査にはほぼ通りません。

債務整理（任意整理・個人再生・自己破産）の記録も同様に登録されます。具体的な登録パターンは以下の通りです。

• 延滞（61日以上または3ヶ月以上）：CIC・JICCに「異動」と記録。完済しても完済日から5年間は消えない
• 任意整理：弁護士が受任通知を送った時点で「異動」が付く。完済から5年で削除
• 個人再生・自己破産：CIC・JICCで5年、KSC（全国銀行個人信用情報センター）で7年間登録
• 代位弁済（保証会社が代わりに返済）：KSCに5年間記録される

なお、「延滞していた金額」は関係ありません。たとえ数千円の延滞でも、61日を超えれば異動情報が登録されます。クレジットカードの年会費や携帯電話の端末分割払いも対象なので、「うっかり延滞」には要注意です。

原因②：短期間に複数社へ申し込んだ（申込ブラック）

1ヶ月以内に3社以上申し込むと「申込ブラック」と判断される可能性が高くなります。「手当たり次第に申し込んでいる＝よほどお金に困っている」と見なされ、審査で不利になります。

申込情報はCIC・JICCともに6ヶ月間保存されるため、この期間中は新規申込を控えるのが賢明です。

重要なのは、申込しただけで記録が残るという点です。「申し込んで審査に落ちた → すぐ別の会社に申し込んだ → また落ちた → さらに別の会社…」という行動パターンは、審査落ちの連鎖を招く典型的なケースです。

原因③：総量規制に抵触している

貸金業法により、貸金業者からの借入総額は年収の3分の1が上限です（総量規制）。この規制は法律で定められているため、どんなに返済能力があっても超えることはできません。

年収	借入上限（年収の1/3）	既存借入50万円の場合	既存借入100万円の場合
200万円	約66万円	あと約16万円	借入不可
300万円	100万円	あと50万円	あと0円（限度）
400万円	約133万円	あと約83万円	あと約33万円
500万円	約166万円	あと約116万円	あと約66万円

総量規制の対象になる借入：消費者金融のカードローン、クレジットカードのキャッシング

総量規制の対象外：住宅ローン、自動車ローン、銀行カードローン、クレジットカードのショッピング枠

また、おまとめローン（顧客に一方的に有利な借換え）は「例外貸付」として年収の1/3を超えることが可能です。複数社の借入を1本にまとめることで、毎月の返済額を減らせる場合があります。

原因④：勤続年数が短い・収入が不安定

「安定した収入」の判断基準として、最低でも1ヶ月分の給与明細が出せることが必要です。勤続2ヶ月以下だと審査に落ちるケースが多く、勤続3ヶ月以上で通過率が上がる傾向にあります。

雇用形態	審査通過の難易度	ポイント
正社員	通りやすい	勤続1ヶ月以上あれば申込可能。勤続1年以上で有利
契約社員・派遣社員	やや通りやすい	派遣元の勤続年数で判断される。勤続3ヶ月以上推奨
パート・アルバイト	普通	月収が安定していれば問題なし。勤続3ヶ月以上推奨
自営業・フリーランス	やや厳しい	確定申告書の提出が必要。営業年数2年以上で有利
無職・専業主婦	原則不可	収入がない場合は申込不可（配偶者貸付制度を除く）

パート・アルバイトでも申込自体は可能ですが、勤続期間と月収の安定性は重要な審査項目です。転職して間もない場合は、勤続3ヶ月を超えてから申し込むのが得策です。

原因⑤：申告内容に虚偽がある

年収・勤務先・勤続年数などにウソがあると、在籍確認や収入証明書の提出で発覚します。虚偽が判明すると即審査落ちになるだけでなく、その金融機関では「社内ブラック」として半永久的に記録される可能性があります。

特にバレやすい虚偽申告は以下の通りです。

• 年収の水増し：50万円超の借入や他社との合計が100万円超の場合、収入証明書の提出が必須になるため発覚する
• 勤務先の詐称：在籍確認の電話で判明。最近はSMSや書類での在籍確認も増えているが、虚偽は高確率でバレる
• 他社借入件数・金額の過少申告：信用情報を照会すれば正確な数字がわかるため、申告と食い違えば即否決

ウソを書いても必ずバレます。正直に申告して、それで通らなければ別の対処法を検討してください。

否決理由の確認方法｜信用情報を開示する手順

「なぜ落ちたのか」を知るには、自分の信用情報を開示請求するのが唯一の方法です。日本には3つの信用情報機関があり、それぞれ登録されている情報が異なります。

機関	主な登録元	開示方法	費用	所要時間
CIC	クレジットカード会社・消費者金融	インターネット / 郵送	500円〜1,500円	ネット：即時 / 郵送：10日
JICC	消費者金融・信販会社	スマホアプリ / 郵送	700円〜1,960円	アプリ：即時 / 郵送：10日
KSC	銀行・銀行カードローン	インターネット / 郵送	1,000円〜1,800円	ネット：即時 / 郵送：10日

消費者金融の審査落ちの原因を調べるなら、CICとJICCの2つを開示すればOKです。銀行カードローンにも申し込んでいた場合はKSCも追加してください。費用は2機関合計で1,200〜3,460円です。

CIC・JICCの具体的な開示手順

【CIC（インターネット開示）の手順】

1. CIC公式サイト（cic.co.jp）にアクセス
2. 「インターネット開示」を選択し、利用規約に同意
3. クレジット契約時に登録した電話番号を入力（本人確認として使用）
4. 受付番号が発行される → パスワードを設定
5. 手数料500円をクレジットカードで支払い
6. 開示報告書がPDFでダウンロード可能（即時）

【JICC（スマホアプリ開示）の手順】

1. JICCアプリをダウンロード（iOS / Android対応）
2. 本人確認書類（運転免許証 or マイナンバーカード）を撮影
3. 本人情報を入力（氏名・生年月日・住所・電話番号）
4. 手数料700円をクレジットカード or コンビニ払いで決済
5. 開示結果がアプリ上で確認可能（即時〜数時間）

開示結果で確認すべきポイント

• 「異動」の表示：61日以上の延滞や債務整理の記録。これがあれば審査落ちの原因はほぼ確定
• 申込件数：6ヶ月以内に3件以上あれば「申込ブラック」の可能性
• 借入残高の合計：年収の1/3に近ければ総量規制に抵触
• 返済状況（入金状況）：CICでは過去24ヶ月分の返済記録が「$（正常入金）」「A（未入金）」「P（一部入金）」などの記号で表示される。「A」が連続していると審査に不利
• 残債額と契約数：借入件数が4件以上あると「多重債務者」と判断されやすい

ブラック情報の保存期間

事故内容	CIC	JICC	KSC
延滞（61日以上）	完済から5年	完済から5年	5年
任意整理	完済から5年	完済から5年	完済から5年
個人再生	完済から5年	完済から5年	7年
自己破産	免責から5年	免責から5年	7年
申込情報	6ヶ月	6ヶ月	6ヶ月

※KSCは2022年11月に個人再生・自己破産の保存期間を10年から7年に短縮しました。

「自分がいつブラックから解除されるか」を知るには、開示報告書に記載されている「異動発生日」または「完済日」に上記の年数を足すだけです。例えば、2022年3月に任意整理で完済した場合、CIC・JICCでは2027年3月頃に異動情報が消えます。

開示報告書の見方（CICの場合）

CICの開示報告書には多くの項目がありますが、審査落ちの原因を特定するために特に注目すべき箇所は以下の4つです。

1. 「返済状況」欄：ここに「異動」と記載されていたら、ブラックリスト入りしている状態です。「異動発生日」も確認し、いつから起算して5年かを計算しましょう
2. 「入金状況」欄：過去24ヶ月分の返済記録が記号で表示されます。「$」は正常入金、「A」は未入金（延滞）、「P」は一部入金。Aが2つ以上あると審査で不利になります
3. 「残債額」欄：現在の借入残高がわかります。全契約の残債額を合計し、年収の1/3と比較すれば総量規制に抵触しているかどうか判断できます
4. 「照会記録」欄：過去6ヶ月以内に何社から信用情報を照会されたかがわかります。照会件数が3件以上あれば、申込ブラックの可能性があります

審査に落ちた後の5つの対処法

審査に落ちた原因を把握したら、状況に応じた対処法を選びましょう。以下の5つの選択肢を、優先度の高い順に解説します。

対処法①：6ヶ月空けて再申込する

申込情報の保存期間は6ヶ月です。この間に新たな申込をせず待てば、「申込ブラック」の状態は自動的に解消されます。

6ヶ月の間にやるべきこと：

• 信用情報を開示して原因を特定する
• 既存の借入があれば少しでも残高を減らす（総量規制の枠を広げる）
• クレジットカードの支払いを絶対に遅延しない（信用実績を積む「クレヒス修行」）
• 転職直後なら勤続期間を積む（最低3ヶ月、理想は6ヶ月以上）
• 不要なクレジットカードのキャッシング枠を0円に変更する（総量規制の枠が空く可能性がある）

再申込時は、前回落ちた会社とは別の会社を選ぶのがポイントです。同じ会社への再申込は、社内データに否決記録が残っているため通りにくい傾向にあります。

対処法②：中小消費者金融（街金）に申し込む

大手で落ちても、中小消費者金融なら審査に通る可能性があります。理由は審査の仕組みが根本的に異なるからです。

項目	大手消費者金融	中小消費者金融
審査方式	スコアリング（自動審査）	担当者が個別に審査
重視する点	過去の信用情報	現在の返済能力
金利（上限）	17.8%〜18.0%	18.0%〜20.0%
限度額	500万〜800万円	10万〜50万円が中心
ブラック対応	ほぼ否決	現在の収入次第で可能性あり

中小消費者金融は「過去の失敗」よりも「現在の返済能力」を重視します。過去に延滞があっても、現在安定した収入があれば融資を受けられる可能性があります。

以下は、全国対応している主要な中小消費者金融（街金）18社の一覧です。すべて正規の登録貸金業者です。

社名	金利（年率）	限度額	即日	特徴
セントラル	4.80%〜18.0%	300万円	◎	自動契約機あり（セントラルくん）。関東中心に店舗展開
フクホー	7.30%〜20.0%	200万円	○	大阪拠点。債務整理後でも相談可
アロー	15.00%〜19.94%	200万円	◎	名古屋拠点。WEB完結・最短即日
フタバ	9.999%〜17.95%	50万円	○	東京・創業50年超の老舗。初回30日間無利息
ニチデン	7.30%〜17.52%	50万円	○	大阪拠点。不動産担保ローンも取扱
いつも	4.80%〜18.0%	500万円	◎	高知拠点。初回60日間無利息（WEB申込限定）
エイワ	17.9507%〜19.9436%	50万円	△	対面審査が特徴。全国17店舗（来店必須）
AZ	7.0%〜18.0%	300万円	◎	京都拠点。自己破産後でも相談可
スペース	8.0%〜20.0%	500万円	○	大阪拠点。大口融資にも対応
ベルーナノーティス	4.5%〜18.0%	300万円	◎	通販大手ベルーナのグループ。14日間無利息（何度でも）
キャネット	15.0%〜20.0%	50万円	○	北海道拠点。北海道在住者に特に強い
アルコシステム	15.0%〜20.0%	50万円	○	姫路拠点。WEB完結対応
プランネル	15.0%〜18.0%	50万円	△	日本文化センターグループ。電話申込がメイン
アムザ	15.0%〜20.0%	100万円	○	大阪拠点。柔軟審査で定評
ビアイジ	12.0%〜17.0%	100万円	○	京都拠点。女性専用ローンあり
プラン	15.0%〜20.0%	50万円	○	大阪拠点。関西在住者に強い
スカイオフィス	15.0%〜20.0%	50万円	○	福岡拠点。即日振込に対応
中央リテール	8.0%〜13.0%	500万円	△	おまとめローン専門。複数社の借入を一本化

※即日対応 ◎＝WEB完結で最短即日 ○＝条件により即日可 △＝原則翌営業日以降
※金利・限度額は2026年3月時点の公式サイト情報に基づきます。審査結果により異なります。

中小消費者金融を選ぶ際のポイントは以下の3つです。

• 必ず登録番号を確認する：金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で正規業者か確認。登録番号がない業者は闇金
• 金利が年20%を超えていないか確認：利息制限法の上限は10万円未満で年20%、10万〜100万円未満で年18%、100万円以上で年15%。これを超える金利は違法
• 口コミだけで判断しない：口コミサイトには闇金のステマも混在。公式サイトの会社概要・登録番号を必ず確認

詳しくは：街金おすすめランキング ／ 中小消費者金融まとめ

対処法③：公的融資制度を利用する

消費者金融の審査に通らない場合、公的な貸付制度も選択肢に入ります。審査基準が民間とは異なるため、信用情報に傷があっても利用できる場合があります。

制度名	上限額	金利	返済期間	申請先	対象者
緊急小口資金	10万円	無利子	2年以内	市区町村の社会福祉協議会	緊急かつ一時的に生計維持が困難な世帯
総合支援資金（生活支援費）	月15万〜20万円 （最長12ヶ月）	無利子〜年1.5%	10年以内	市区町村の社会福祉協議会	失業等により生活が困難な世帯
総合支援資金（住宅入居費）	40万円	無利子〜年1.5%	10年以内	市区町村の社会福祉協議会	住居を失った・失うおそれのある世帯
総合支援資金（一時生活再建費）	60万円	無利子〜年1.5%	10年以内	市区町村の社会福祉協議会	債務整理費用・技能習得費用が必要な世帯
母子父子寡婦福祉資金	用途により異なる	無利子〜年1.0%	用途により異なる	市区町村の福祉課	20歳未満の子を扶養するひとり親世帯

特に緊急小口資金は、最短1週間程度で借りられ、無利子・返済期間2年と条件が良いです。住民税非課税世帯なら返済免除の対象にもなります。

申請の流れ：最寄りの社会福祉協議会に電話で相談予約 → 必要書類（身分証・住民票・通帳・離職票等）を持参 → 面談 → 審査（1〜2週間）→ 口座に振込

公的融資のメリットは金利が圧倒的に低い（無利子〜年1.5%）ことと、信用情報ではなく世帯の状況で判断されることです。デメリットは手続きに時間がかかること（最短でも1〜2週間）と、用途が限定されること。「今日中にお金が必要」という場合には向きませんが、「数週間以内に生活費が必要」という場合には最も負担の少ない選択肢です。

なお、生活保護を受給中でも緊急小口資金は利用可能です。また、住居確保給付金（家賃相当額を最大9ヶ月支給）は貸付ではなく給付（返済不要）のため、家賃の支払いが困難な場合は合わせて相談してください。

関連記事：お金がないときの対処法まとめ

対処法④：クレジットカードのキャッシング枠を使う

すでに持っているクレジットカードにキャッシング枠が付いている場合、新たな審査なしでATMから現金を引き出せます。

• 新たな申込・審査が不要（枠が設定済みの場合）
• コンビニATMから即日引き出し可能
• 金利は15%〜18%程度（消費者金融と同水準）
• 総量規制の対象に含まれる点に注意

カードの利用明細やアプリで「キャッシング利用可能額」を確認してみてください。0円であれば枠が設定されていないか、すでに限度額に達しています。

対処法⑤：債務整理を検討する

複数社から借り入れがあり返済が困難な場合、これ以上借りることよりも債務整理で負担を軽減する方が現実的です。「借りて返す」の自転車操業を続けると、利息だけが膨らんで状況は悪化します。

方法	内容	減額の目安	デメリット
任意整理	将来利息のカット。元本のみ3〜5年で返済	利息分（数万〜数十万円）	信用情報に5年間登録
個人再生	借金を1/5〜1/10に減額。住宅ローンは維持可能	借金総額の80〜90%	信用情報に5〜7年間登録
自己破産	借金を全額免除	全額（0円に）	財産の処分あり。信用情報に5〜7年間登録

まずは法テラス（0570-078374）や弁護士の無料相談を利用してください。債務整理は「人生の終わり」ではなく、再スタートのための法的手段です。弁護士費用は法テラスの立替制度を利用すれば、月5,000〜1万円の分割払いが可能です。

【独自分析】成約率データから見る「通りやすい」消費者金融ランキング

「どこが審査に通りやすいのか」——この疑問に答えるために、各社がIR資料で公開している成約率（新規申込に対する契約成立の割合）を比較しました。

順位	消費者金融	成約率	データ時期	金利
1位	アコム	約39.6%	2025年4〜12月	3.0%〜18.0%
2位	アイフル	約30.9%	2025年4月〜2026年3月	3.0%〜18.0%
3位	レイク	約24.1%	2025年4〜12月	2.5%〜18.0%

※成約率は各社のIR資料（マンスリーレポート）から算出。プロミス（SMBCコンシューマーファイナンス）は2024年9月以降、成約率の公表を停止しています。
※SMBCモビットは単体での成約率を公表していません。
※成約率の参照元: 「いつのマニースコア」（評価基準と方法論）

大手消費者金融の成約率は24〜40%。つまり約3人に2人〜4人に3人は審査に落ちている計算です。「自分だけが落ちた」のではなく、審査落ちはごく一般的なことだとわかります。

大手で落ちた場合は、前述の通り中小消費者金融（街金）を検討してください。中小は成約率を公表していませんが、独自審査のため大手より柔軟に対応してもらえる傾向にあります。

関連記事：消費者金融おすすめランキング ／ 闇金以外で審査が甘い消費者金融

大手4社の成約率推移（直近3年間）

成約率は時期によって変動します。以下は大手消費者金融の過去3年間の成約率推移です。

• アコム：2023年度 約41.2% → 2024年度 約40.8% → 2025年度（4〜12月）約39.6%。やや低下傾向だが依然として業界トップ
• アイフル：2023年度 約28.3% → 2024年度 約33.2% → 2025年度 約30.9%。2024年度に上昇後、再び低下
• レイク：2023年度 約26.4% → 2024年度 約27.5% → 2025年度（4〜12月）約24.1%。最も低い水準で推移
• プロミス：2023年度 約37.9%（2024年9月以降は非公表）。公表時点ではアコムに次ぐ2位の成約率

全体的に成約率は横ばい〜やや低下傾向にあります。これは審査基準そのものが厳しくなったというよりも、スマホからのWEB申込の普及により「とりあえず気軽に申し込む」層が増えたことが一因と考えられます。つまり、しっかり準備をしてから申し込めば、通過率を高めることは十分に可能です。

再申込のベストタイミングと審査通過率を上げるコツ

審査に落ちた後、「いつ・どこに・どう申し込めば通りやすいか」を原因別にまとめました。

審査落ちの原因	再申込までの待機期間	おすすめの申込先	やるべきこと
申込ブラック	6ヶ月	大手 or 中小（どちらも可）	一切の申込を停止して待つ
総量規制オーバー	残高を減らし次第	大手 or 中小（借入額による）	既存の借入を返済して枠を空ける
勤続年数不足	3〜6ヶ月	大手（勤続が伸びれば通りやすい）	勤続期間を積む。転職しない
信用情報に傷（ブラック）	5〜7年	中小消費者金融（大手はほぼ不可）	信用情報が回復するまで待つか、中小に相談
虚偽申告	6ヶ月〜	別の会社に正直に申告	同じ会社への再申込は避ける（社内ブラック）

審査通過率を上げる5つのコツ：

1. 希望額を最小限にする：10万円と50万円では審査の厳しさが大きく異なる。まずは必要最小限の金額で申し込む
2. 1社ずつ申し込む：「通らなかったら次」と思って同時に複数社に申し込むのは逆効果。1社の結果を待ってから次へ
3. 正確な情報を申告する：年収は手取りではなく額面（税込）で記入。他社借入は1円単位でなくてよいが、件数と概算金額は正確に
4. 在籍確認に対応できる状態にする：勤務先に電話が来ても対応できるようにしておく。「クレジットカードの在籍確認かも」と同僚に伝えておくのも手
5. 収入証明書を事前に用意する：源泉徴収票・直近2ヶ月の給与明細・確定申告書のいずれかを手元に準備しておくとスムーズ

まとめ：審査に落ちても、選択肢はまだある

対処法	向いている人	緊急度
6ヶ月空けて再申込	申込ブラックが原因の人。時間に余裕がある	低
中小消費者金融に申込	大手で落ちたが現在の収入は安定している	高
公的融資制度	低所得・失業中。民間審査が通らない	中
キャッシング枠	既にクレカにキャッシング枠がある	高
債務整理	複数社から借入があり返済困難	—

まず最初にやるべきは「信用情報の開示」です。原因がわからないまま闇雲に申し込んでも、また落ちるだけです。CICとJICCで自分の状態を確認し、原因に合った対処法を選びましょう。

大手消費者金融の成約率データが示す通り、審査に落ちる人は全体の6〜7割を占めます。「自分だけが審査に通らない」と悲観する必要はありません。原因を特定し、適切な対処法を選べば、状況を改善できる可能性は十分にあります。

絶対に避けるべきなのは、審査なしを謳う違法業者（闇金）に手を出すことです。正規の貸金業者は必ず審査を行います。「審査なし」「ブラックOK」という広告を見たら、それは闇金の可能性が極めて高いです。金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で登録番号を確認し、正規業者だけを利用してください。

もし「どこにも借りられない」「返済が回らない」という状況であれば、無理に借入先を探すのではなく、債務整理の専門家（弁護士・司法書士）に相談することを強くおすすめします。法テラス（0570-078374）なら無料で相談でき、弁護士費用の立替制度も利用できます。「借りて返す」の繰り返しから抜け出す最善の方法は、専門家の力を借りることです。

消費者金融の審査落ちに関するよくある質問

審査に落ちた記録は信用情報に残りますか？

「審査に落ちた」という記録そのものは残りません。ただし「申込をした」という記録は6ヶ月間保存されます。短期間に複数の申込記録があると、他社の審査でも不利に働く可能性があります。なお、契約に至った場合は「契約情報」として5年間保存されます。

同じ会社に再申込はできますか？

可能ですが、最低6ヶ月以上空けることを推奨します。短期間での再申込は審査に通りにくいだけでなく、申込ブラックのリスクも高まります。また、金融機関は社内に独自の審査データベースを持っており、前回の否決記録が参照される可能性があります。前回の否決原因を改善してから再申込するのが効果的です。

中小消費者金融（街金）は闇金ではないのですか？

正規の中小消費者金融と闇金はまったく別物です。正規業者は都道府県知事または財務局長の登録を受けており、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で確認できます。金利も利息制限法の範囲内（年15%〜20%）です。一方、闇金は無登録で違法な金利（年数百%〜数千%）を設定しています。中小消費者金融に申し込む際は、必ず登録番号を確認してください。

信用情報の開示は何回でもできますか？

はい、何回でも開示請求できます。開示請求したこと自体が審査に影響することもありません（本人による開示は「本人開示」として記録され、金融機関からの照会とは区別されます）。ただし、毎回手数料（CIC: 500〜1,500円、JICC: 700〜1,960円）がかかります。

ブラックリストに載っていても借りられる消費者金融はありますか？

大手消費者金融では極めて難しいですが、中小消費者金融では「現在の返済能力」を重視する独自審査を行っているため、過去に異動情報があっても融資を受けられる場合があります。特にセントラル・フクホー・アロー・AZなどは、ブラック状態でも相談可能とされています。ただし、確実に借りられるという保証はなく、個別の状況によります。

総量規制に引っかかっている場合、どこからも借りられませんか？

貸金業者（消費者金融・クレジットカード会社）からは年収の1/3を超えて借りることはできません。ただし、銀行カードローンは総量規制の対象外です。また、おまとめローン（顧客に一方的に有利な借換え）は例外として年収の1/3を超えることが可能です。根本的には、既存の借入を減らすことが先決です。不要なカードのキャッシング枠を0円に設定するだけでも、総量規制の計算に影響する場合があります。

審査に落ちた後、すぐに別の会社に申し込んでも大丈夫ですか？

推奨しません。短期間に複数社に申し込むと「申込ブラック」になり、さらに審査に通りにくくなります。最低でも1ヶ月、できれば6ヶ月空けてから次の申込をしてください。その間に信用情報を開示して原因を特定するのが最善の策です。ただし、大手で落ちた後に中小消費者金融に1社だけ申し込む場合は、申込件数が少なければ問題ない場合もあります。