「消費者金融はやばいからやめとけ」「消費者金融は一度でも借りると終わる」
などなど世間一般では消費者金融と聞くとマイナスなイメージが先行していますね。
ただ多くの人は消費者金融が具体的にどうヤバイのかを理解していません。
むしろ場合によっては一時的な金策として賢く安全に利用できます。
また消費者金融と聞くと怖い取り立ての人が玄関まで来たり、一度借りたらその後も借入を強制的に勧めるといったイメージを持っている人がいますが、そのようなことは法律上禁止されているので安心してください。笑
この記事では、
などを紹介していきます。
「消費者金融がまだ怖くて借りたいのに借りれない…」といった方は最後までご覧ください。
消費者金融とは？わかりやすく解説
消費者金融とは、個人への融資を行っている業者のことを指します。
融資までに時間がかからず、スピーディーな対応を特徴としています。
「法外な金利を請求されるのでは？」「取り立てが厳しいのでは？」など不安があるかもしれませんが、実際はそんなことはありません。
月々の返済1,000円からなど、話し合いに応じて金利を決めてもらうことが出来ます。
現在の消費者金融は「貸金業法」という法律に基づいて経営されているため、イメージされているような法外な金利での貸付や無理な取り立てを行うようなことはないので、安心して利用することが出来ます。
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サラ金や闇金との違いは？
消費者金融はいわゆる「サラ金」や「闇金」とは異なります。
では「サラ金」や「闇金」と何が違うのでしょうか。
かつて「サラ金」と呼ばれていたものが、現在の消費者金融となっています。
「サラ金」だった頃は法律の整備がされていなかったため、消費者に対して不利なサービスを提供していました。
このイメージが残っているため、「消費者金融＝やばい」という図式が出来上がってしまっています。
しかし、先ほども述べたように、現在は貸金業法という法律が整備されているため、法外な利息や無理な取り立てを行うと、金融機関側が法律違反となり裁かれるので安心してください。
一方「闇金」は、現在もありますが、これは悪徳業者です。
貸金業法で定められている業者登録をしておらず、無登録で違法に貸し付けを行っている業者のことを指します。
こちらは借りたら終わりなので、十分に注意が必要です。
見分け方については、この記事で紹介していますので、最後までご覧ください。
消費者金融の何がやばい？
では、消費者金融はなぜやばいと言われるのでしょうか？
間違った使い方をしてしまった場合はやばいことになります。
主なケースは3つあるので、この後説明していきます。
将来住宅ローン、マイカーローンの審査に影響を与える
実は『消費者金融を利用したことがあるかどうか』という事実が、住宅ローンやマイカーローンの審査に多少影響してしまいます。
ただ消費者金融を利用していたことは住宅やマイカーの審査において致命的になることはなく、多少の影響がある程度なのでそこまで気にする必要はありません。
返済を滞納してしまう
2つ目は、返済を滞納してしまうことです。
無理な返済計画などを立てられることはありませんが、決められた計画通りに返済出来なかった場合は、延滞金が発生してしまいます。
その上、信用情報に傷がついてしまいます。
クレジットカードが作れなかったり、住宅ローンが組めなかったりと、不都合なことが起こるため、滞納しないよう注意が必要です。
雪だるま式に借金するのはヤバイ
カードローンは審査が早く終わり、気軽に使えるのが利点です。
その一方で、気付いたら思いもよらない額を借金していたなんてこともあります。
借入したお金は本当に必要なもののために使うことを徹底する必要があります。
雪だるま式に借金してしまえば、先ほど述べたように返済が滞り、その結果信用情報に傷がついてしまい、今後借りられなくなってしまいます。
今月は返済予定額に満たないと感じたら、迷わず消費者金融に連絡しましょう。
延滞の可能性を事前に示しておけば、期日延長が認められる可能性があります。
消費者金融でやばい状況にならないためには
ここからは、消費者金融でやばい状況にならないための対処法について紹介していきます。
金利を事前にチェック
まず、金利を事前にチェックすることが重要です。
消費者金融では、借りる前からWebサイトなどで金利を確認することが出来ます。
金利は借入額によって変動しますが、貸金業法によって上限20％と決められているため、それ以上高くなることはありません。（参考：上限金利について｜日本賃金業協会）
限度額いっぱいに借入しない
限度額いっぱいまで借入しないことも重要です。
当然の事ながら、返済額が膨らむと、返済が苦しくなってしまいます。
無理なく返済を行うためにも、数万円から数十万円の中で借入を行うのがベストです。
返済期間はなるべく短く設定する
返済期間が長くなれば金利が高くなってしまい、返済総額が高くなってしまいます。
無理のない返済計画を立てることは重要ですが、返済期間はなるべく短く設定することをおすすめします。
複数社から借入はなるべくしない
返済が出来ないから別の消費者金融から借りようとする人も少なくありませんが、複数社から借入を行うのはおすすめできません。
一瞬返済出来たように感じますが、借入総額は変わっていません。
また複数社に跨ることで、金利が変わったりなど返済手続きが複雑になるため、上手く返済出来ず、『やばい』状況に陥ってしまうことが多々あります。
繰り返しになりますが、返済が間に合わない場合はすぐに借りている消費者金融に連絡し、指示を仰ぐことが最善策です。
即日融資可能なカードローン
ここからは、安心して利用でき、かつ即日融資可能なカードローンについて紹介していきます。
フタバは創業60年を超える中小消費者金融で、東京都の許可を得ており、日本貸金業協会の会員でもあるため、安心して利用が可能です。
東京都知事(4)第31502号
日本貸金業協会会員第000034号 東京商工会議所会員
また、即日融資にも対応をしているため、急な借入れであっても相談が可能です。
フタバを初めて利用する方は30日間利息が0円になるので、30日以内に返済ができれば利息はかからないので、お得に利用ができます。
消費者金融に関するQ＆A
Q1．闇金や街金との違いは？
消費者金融は貸金業者として登録されていますが、闇金や街金はこれに登録されていません。
自分が借りようとしている業者が本当に危なくないか、貸金業者登録一覧で確認する必要があります。
闇金や街金は、法定外の金利での貸付を行ったり厳しい取り立てを行ったりと、非常に危険です。
闇金に関して以下の記事で詳しく説明していますので、参考にしてみてください。
Q2．周りの人に借りてることがバレるんじゃ？
「消費者金融は使ってみたいけど周りの人に借りているのがバレるのが怖い…」と不安な気持ちを抱く人も多いです。
そんな方には、Webで申込が完結し原則、電話確認なしの大手消費者金融のカードローンがおすすめです。
大手消費者金融であればWeb完結のため家族や会社に知られること無く利用ができます。
Q3．消費者金融の審査は甘いの？
結論からいうと、審査が甘い消費者金融はありません。
返済能力のない人に対する過剰な貸付を行わないことを貸金業法によって定められているからです。
そのため、返済能力があるかどうかの確認は、どこの消費者金融でもしっかりとされます。
ただ、審査が甘くないからと言って不安になる必要はありません。
アルバイトや派遣であっても収入を得る術があることが認められれば、借入できるので安心してください。
まとめ
消費者金融がなぜやばいと言われているのか、やばい状況に陥らないためにはどうするべきか紹介してきました。
金利などを事前に確認し、自分にあった金融機関を選べば、問題なく安心して使うことが出来ます。
慎重に判断して、あなたに適切なお金の借り方を検討してみてください。
