目的別カードローン

ろうきんマイカーローンで本当に大丈夫?他社ローンも審査・金利・返済の観点から徹底比較

自動車購入は人生の中で大きな買い物の一つです。

「車は欲しいけど、お金がなくて買えない。。。」
そんな悩みをお持ちの方でも、夢のマイカーを実現する方法があります。

それは、マイカーローンを組むことです。
マイカーローンでは、新車や中古車の購入はもちろん、車検・修理費など自動車に関連する費用を借り入れすることができます。

借り入れ先は、金融機関やディーラーなどが主に挙げられ、購入時にまとまったお金がなくても、分割で支払うことができます。

このページでは、そんな数ある自動車ローンの中でも、ろうきん(労金)のマイカーローンについて深掘りしていきます!
申込から借入までの流れや審査・金利を他マイカーローンと比較しながらわかりやすく解説していきますので、マイカーローンを検討中の方はぜひ最後まで読んでください。

ろうきんのマイカーローンとは?

そもそも「ろうきん」がどのような機関かご存知ですか?

ろうきんとは労働金庫の略称で、労働組合や生協の出資によってつくられた金融機関のことです。
サービス内容は、銀行と同じですが、ろうきんは営利を目的としない非営利組織であり、働く人の暮らしを支えるための金融機関で、目的・運用のスタンスの点で銀行と異なります。

このろうきんは、全国に13の拠点があり、今回は、関東1都7県で営業している「中央ろうきん」のマイカーローンを中心に紹介していきます。

引用:全国労働金庫協会(ろうきん協会)
https://all.rokin.or.jp/info/list

カーローンは、各ローン会社によって、資金用途が異なります。
ろうきんのマイカーローンでは、以下の用途に対応しています。

中央ろうきん『カーライフローン』の場合

新車 / 中古車 / バイクの購入費用
・保険 / 車検 / 修理などの維持費
・車庫建設費用
・免許取得費用
・クルーザー / モーターボート / ジェットスキー / ヨットの購入費用
・船舶免許費用
・スポーツ自転車 / 電動アシスト車の購入費用
・他行やディーラーのカーローン(自動車ローン)借り換え費用

マイカーローンと言えども、マリンスポーツ自転車に関する費用、また借り換えにも適用できるのは、ろうきんマイカーローンの魅力の一つですね!

また、中央ろうきんのマイカーローンは利用限度額が上限1,000万と、銀行カーローンと比べてもトップクラスの金額になっています。

ただ、上述した資金用途や上限額は中央ろうきんの情報です。
同じろうきんでも、他のろうきんでは、若干の違いなどがあるので、気になる方は、以下の各公式サイトで確認してください。

北海道ろうきん 東北ろうきん 新潟ろうきん
長野ろうきん 静岡ろうきん 北陸ろうきん
東海ろうきん 近畿ろうきん 中国ろうきん
四国ろうきん 九州ろうきん 沖縄ろうきん

ろうきんマイカーローンについてわかったところで、次は実際に、どういった人が借入ができるのか、申込条件を詳しくみていきましょう。

ろうきんマイカーローンの申込条件は?

ろうきんマイカーローンは、ろうきんに出資していない非ろうきん会員でも、全国にあるろうきんのエリア内に在住or勤務している人であれば、融資を受けることができます。

中央ろうきんマイカーローンの申込条件は以下のとおりになります。

  • 年齢が満18歳~76歳(最終返済時)
  • 安定した年収が150万円以上ある
  • 勤続年数1年以上

他のろうきんマイカーローンの申込条件を知りたい方はこちらから確認してください。

また、申込資格は、以下の3パターンに分けられます。

  1. 団体会員の構成員
  2. 生協会員の組合員および同一生計家族の方
  3. 一般勤労者

自分はどのタイプに当てはまるのか、一つずつ見ていきましょう。

1.団体会員の構成員
団体会員の構成員とは、ろうきんに出資している、「労働組合」「国家公務員・地方公務員等の団体」「勤労者のための福利共済活動を目的とする団体」のいずれかに所属している方を指します。

2.生協会員の組合員および同一生計家族の方
ろうきんに出資をしている生協のうち、生協組合員融資制度(コープローン)を導入している生協組合員もしくは、組合員と同一生計の家族のことをいいます。

3.一般勤労者
「団体会員の構成員」「生協会員の組合員および同一生計家族の方」に該当せず、ろうきんエリア内に在住または勤務している方のことを指します。

ろうきんマイカーローンの申込条件についてわかったところで、次は一番気になるであろう、ろうきんマイカーローンの金利についてみていきたいと思います!

ろうきんマイカーローンの金利は低い?

ローンを組む上でもっとも重要視したいポイントである金利。

ろうきんマイカーローンでは、申込条件で説明した3つの申込資格によって適用される金利が異なります。
以下の表は、中央ろうきんマイカーローンの金利を他社ローンと比較したものです。

中央ろうきんマイカーローン団体会員の構成員変動金利:年2.4%
固定金利:年2.9%
生協会員の組合員および同一生計家族の方変動金利:年2.6%
固定金利:年3.9%
一般勤労者変動金利:年3.675%
固定金利:年3.9%
損保ジャパン日本興亜ジャパンダ・ネット・マイカーローン―――固定金利:年1.9~2.85%
三菱UFJ銀行ネットDEマイカーローン ―――変動金利:年1.70~2.45%
みずほ銀行カードローン ―――変動金利:年2.0~14.0%
ディーラーローン ―――平均金利:年4.0~8.0%

同じろうきんでも、属性によって金利の幅があることがわかります。
一般勤労者の場合、金利が3%を上回ってしまい、他社ローンと比べても金利の面では劣ってしまいます。

「とにかく低金利でローンを組みたい!」という方は、他のカーローンを検討してみるのも1つの手かもしれません。

全国のろうきんマイカーローンの金利が知りたい方は、こちらから確認してください。

ろうきんマイカーローンのシミュレーションをしてみよう

ろうきんマイカーローンの金利について理解したところで、実際に返済計画をたててみましょう!

中央ろうきんの公式サイトでは、ローンシミュレーション機能があるため、簡単に返済金額・期間の計算ができます。
ぜひ活用してみてくださいね。

http://chuo.rokin.com/CGI/kariru/mutanpo_gen_freesim.cgi

ろうきんマイカーローンの審査は甘い?審査日数(期間)は?

ろうきんマイカーローンは、他のローン同様に、申込後に審査があります。
この審査に通過しなければ、マイカーローンを利用することができません。

では、ろうきんマイカーローンの審査は甘いのでしょうか?

結論からいうと、ろうきんマイカーローンの審査は決して甘くはありません。
むしろ低金利?高額融資の場合、ハードルが高くなり、審査は厳しいものといえるでしょう。

また、ろうきんマイカーローンは、他社ローンと比べ審査期間に時間がかかることがわかります。

ローン審査時間
中央ろうきんマイカーローン1週間
損保ジャパン日本興亜ジャパンダ・ネット・マイカーローン最短2営業日
三菱UFJ銀行ネットDEマイカーローン最短即日
みずほ銀行カードローン2~3営業日

中央ろうきんマイカーローンの審査期間は、1週間前後なので、実際に借り入れに至るまでは2週間はかかるとみておいたほうがいいですね。

ろうきんマイカーローンの審査が通らない人の特徴

上述したとおり、ろうきんマイカーローンの審査は決して甘くはありません。

ろうきんマイカーローンに申込みたい!という方は、審査落ちしないために、どういった人が審査に落ちてしまうのか事前に確認しておきましょう。

安定収入がない

安定収入がないと審査落ちになることが多いです。

ろうきんに限らず、どのローンにおいても、会社側は「返済能力のある人」にのみ融資をします。
そのため、定職に就いていない学生や主婦は審査に通る可能性が低くなるでしょう。

また、ろうきんマイカーローンでは、年収150万円以上であることが必須条件なので、年収がその額を下回る場合は審査落ちが見込まれます。

勤続年数が1年未満

勤続年数が短いというのも審査落ちする原因の一つになります。
というのも、短期間で転職を繰り返していると、今後の返済能力が危ぶまれるからです。

中央ろうきんの場合、申込条件のひとつに勤続年数が1年以上というのがあるので注意してください。

勤続年数は長ければ長いほど、審査通過率が上がるということを覚えておきましょう!

在籍確認が取れない

ろうきんマイカーローンは審査時に在籍確認が行われます。

在籍確認とは、申込者が申告した職場に本当に勤務しているのか、安定した収入はあるのかを確認するために、審査担当者が申込者の勤務先に電話をする作業のことをいいます。

この在籍確認が取れないと、審査に通ることはまずありません。

他社ローン同様に、申込者が勤務先に不在であっても、在籍が取れれば問題ないので、必要以上に心配することはありません。

他社借入件数が多い

他社に複数借入をしている場合、ろうきんの審査に落ちてしまいます。
借入件数や借入額が多いと、返済能力が認められないためです。

会社は、申込者の金融情報を信用情報機関から確認するため、嘘の申告はできないことを覚えておきましょう!

ろうきんマイカーローンの申込から借入までの流れ

ろうきんマイカーローンの申込~借入までの流れは以下のとおりです。

  1. ネットから申込み
  2. 仮審査
  3. 店頭窓口にて本申込み
  4. 借入

仮審査の結果通知は、電話またはメールで来ます。
仮審査に通過したら、お近くのろうきんに来店し、申込書・誓約書などの必要書類を提出し、本申込みが完了です。

来店は必須なので、仕事などで忙しいという方は、なるべく余裕をもって申込をすることをおすすめします。

必要書類は?

申込みの際に必要な書類は以下のとおりです。

  • 借入申込書
    …個人情報の収集・保有・利用・提供に関する同意書
  • 本人確認書類
    …運転免許証・写真付健康保険証・印鑑証明書など
  • 収入確認資料
    …給与(在籍)証明書・源泉徴収票など
  • 勤続年数確認資料
    …写真付健康保険証・給与(在籍)証明書
  • 普通預金口座のお届け印
  • 資金使途証明書類
    新規購入の場合→売買契約書・見積書・注文書・車検証など
    借り換えの場合→借換対象商品の借入申込書(写)・借換対象商品の残高確認資料・返済状況を確認できる資料など

ろうきんマイカーローンの返済方法

ろうきんマイカーローンではどのような返済方法があるのでしょうか。
実際に借り入る前にきちんと確認しておきましょう。

毎月の引き落とし日は?

ろうきんマイカーローンの返済方法は口座振替となり、引き落とし日は任意で設定します。
給料日など、自分の都合に合わせて設定できるので、安心して返済ができます。

繰り上げ返済も可能

ろうきんマイカーローンは、毎月の返済に加えて、繰り上げ返済も可能です。
ボーナスなどで、お金に少し余裕が出てきた場合に、通常より多めの額を返済できます。

また、繰り上げ返済をする際の手数料は無料なので、利息分を抑えるためにも、積極的に繰り上げ返済をすることをおすすめします。

ろうきんマイカーローンに関するよくある質問

Q.ろうきんマイカーローンは借り換えにも適用している?

A.新潟ろうきんマイカーローンを除き、全てのろうきんで、ディーラーや他行のローンからの借り換え費用に利用ができます。

Q.個人売買でろうきんマイカーローンは利用できる?

A.ろうきんをはじめ、多くのマイカーローンでは、個人間の売買による、ローンの利用は認められていません。

全ろうきんマイカーローン金利・申込条件一覧表

これまで、中央ろうきんマイカーローンを中心に説明してきました。
ろうきんは全国に13個あり、各ろうきんによって、金利や申込条件は異なります。

以下の表は、全国のろうきんマイカーローンの情報をひと目でわかる表です。
中央ろうきん以外のろうきんについて知りたい方はぜひ確認してください。

金利早見表

北海道ろうきん轟ローン団体会員の構成員変動金利:年2.6%
固定金利:年3.4%
生協会員の組合員変動金利:年2.6%
固定金利:年3.4%
一般勤労者変動金利:年2.6%
固定金利:年3.4%
東北ろうきんマイカーローン団体会員の構成員変動金利:年2.125%
固定金利:年1.95~2.65%
生協会員の組合員変動金利:年2.625%
固定金利:年2.45~3.15%
一般勤労者変動金利:年2.625%
固定金利:年2.45~3.15%
中央ろうきんカーライフローン団体会員の構成員変動金利:年2.4%
固定金利:年2.9%
生協会員の組合員変動金利:年2.6%
固定金利:年3.1%
一般勤労者変動金利:年3.675%
固定金利:年3.9%
新潟ろうきんマイカーローン団体会員の構成員変動金利:年1.7~2.2%
生協会員の組合員変動金利:年1.75~2.25%
一般勤労者変動金利:年1.8~2.3%
長野ろうきんカーローン団体会員の構成員変動金利:年1.98%
固定金利:年2.23%
生協会員の組合員変動金利:年2.28%
固定金利:年2.53%
一般勤労者変動金利:年2.48%
固定金利:年2.73%
静岡ろうきんオートローン団体会員の構成員変動金利:年2.3%
固定金利:年1.98~2.98%
生協会員の組合員変動金利:年2.3%
固定金利:年1.98~2.98%
一般勤労者変動金利:年2.3%
固定金利:年1.98~2.98%
北陸ろうきん自動車ローン団体会員の構成員変動金利:年1.9~2.6%
固定金利:年1.5~2.2%
生協会員の組合員変動金利:年1.9~2.6%
固定金利:年1.5~2.2%
一般勤労者変動金利:年1.9~2.2%
固定金利:年1.5~2.2%
東海ろうきんカーライフローン団体会員の構成員変動金利:年2%
固定金利:年2.3%
生協会員の組合員変動金利:年2%
固定金利:年2.3%
一般勤労者変動金利:年2.5%
固定金利:年2.8%
近畿ろうきんフレックスローン団体会員の構成員固定金利:年2.7%か3.2%
生協会員の組合員固定金利:年2.98%か3.2%
固定金利:年3~4.9%一般勤労者固定金利:年3.2%
中国ろうきんカーライフローン団体会員の構成員変動金利:年2.5~3.7%
固定金利:年3~4.9%
生協会員の組合員変動金利:年2.5~3.7%
固定金利:年3~4.9%
一般勤労者変動金利:年3.2~4.4%
四国ろうきんカーライフローン団体会員の構成員変動金利:年2.2~2.6%
固定金利:年2.3~2.7%
生協会員の組合員変動金利:年2.6~3%
固定金利:年2.7~3.1%
一般勤労者変動金利:年2.7~3.1%
固定金利:年2.8~3.2%
九州ろうきんカーラ
イフローン
団体会員の構成員変動金利:年2.1~2.%
固定金利:年2.4~2.9%
生協会員の組合員変動金利:年2.1~2.6%
固定金利:年2.4~2.9%
一般勤労者変動金利:年2.1~2.6%
固定金利:年2.4~2.9%
沖縄ろうきんカーライフローン団体会員の構成員固定金利:年4.8~5.6%
生協会員の組合員固定金利:年4.8~5.6%
一般勤労者固定金利:年5.3~6.1%

申込条件早見表

北海道ろうきん轟ローン団体会員の構成員満76歳未満・前年度年収150万以上
・勤続年数1年以上
生協会員の組合員
一般勤労者
東北ろうきんマイカーローン団体会員の構成員満20歳~満76歳未満・前年度年収150万以上
・勤続年数1年以上
生協会員の組合員
一般勤労者
中央ろうきんカーライフローン団体会員の構成員満18歳~満76歳未満・前年度年収150万以上
・勤続年数1年以上
生協会員の組合員
一般勤労者
新潟ろうきんマイカーローン団体会員の構成員満18歳~満76歳未満・前年度年収150万以上
・勤続年数1年以上
生協会員の組合員
一般勤労者
長野ろうきんカーローン団体会員の構成員満18歳以上・前年度年収150万以上
・勤続年数1年以上
生協会員の組合員
一般勤労者
静岡ろうきんオートローン団体会員の構成員満76歳未満・前年度年収150万以上
・勤続年数1年以上
・居住年数1年以上
生協会員の組合員
一般勤労者
北陸ろうきん自動車ローン団体会員の構成員満76歳未満・前年度年収150万以上
・勤続年数1年以上
生協会員の組合員
一般勤労者
東海ろうきんカーライフローン団体会員の構成員満20歳~満76歳未満・前年度年収150万以上
・勤続年数1年以上
生協会員の組合員
一般勤労者
近畿ろうきんフレックスローン団体会員の構成員満18歳~満76歳未満・前年度年収150万以上
・勤続年数1年以上
生協会員の組合員
一般勤労者満20歳~満76歳未満
中国ろうきんカーライフローン団体会員の構成員
一般勤労者
満18歳~満76歳未満・勤続年数1年以上
生協会員の組合員・前年度年収150万以上
・勤続年数1年以上
四国ろうきんカーライフローン団体会員の構成員満20歳~満76歳未満・前年度年収150万以上
・勤続年数1年以上
生協会員の組合員
一般勤労者
九州ろうきんカーラ
イフローン
団体会員の構成員満20歳~満76歳未満・前年度年収150万以上
・勤続年数1年以上
生協会員の組合員
一般勤労者
沖縄ろうきんカーライフローン団体会員の構成員満20歳~満76歳未満・前年度年収150万以上
・勤続年数1年以上
生協会員の組合員
一般勤労者

まとめ

ろうきんマイカーローンについて解説してきましたがいかがでしたか?

自動車ローンやマイカーローンはろうきん以外にもさまざま存在します。

金利・審査・返済方法などさまざまな観点から自分にあったローンを探してくださいね!

レディースローン特集!主婦・女性におすすめの消費者金融キャッシングを紹介!

レディースローンは、女性や主婦向けに配慮された女性専用カードローンです。

パート収入でも審査に通る?専業主婦も借りれるの?といった女性ならではの相談は、できれば女性スタッフに聞いてほしい..

財布に入れて持ち歩きやすいデザインのカードだったらのに..

そんな女性にぴったりなのがレディースローンですが、どこに申込んだらいいか分からないと悩んでしまう人もいますよね。

ここでは、レディースローンの利用を考えている女性のために

  • レディースローンの審査は甘い?メリットや通常カードローンとの違いを解説
  • 主婦も安心して借りれるおすすめレディースローンを厳選
  • 審査に不安がある女性向けのレディースローンも紹介

などの情報をまとめてご案内します。

初めてレディースローンを利用する女性が多いと思います。申込時の注意点についても解説していますのでぜひ参考にしてください。

なお、今すぐお金が必要で、お急ぎの方は、イチオシの大手消費者金融のプロミスレディースキャッシングがおすすめです。

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主婦におすすめレディースローンとは?審査は甘い?

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レディースローンとは、問い合わせ等に女性スタッフが対応してくれる商品です。

融資限度額や金利、審査時間は通常商品とかわりないことがほとんどですが、希にレディースローン向けに限度額等が設定されている場合もあります。

審査は甘くなく、普通のカードローンの審査と変わりません。

その他、レディースローンには特徴が4つあります。以下に紹介していくので確認してみてください。

①女性専用ダイヤルで安心して申し込める!

レディースローンには必ずと言っていいほど、女性専用ダイヤルが設置されています

申し込み時の質問や不安点等を解決したい場合は、女性オペレーターに電話で相談することができます。

男性オペレーターだと女性ならではの気持ちをわかってもらえないのではないか。男性の声だと威圧的に感じて怖い…等の悩みを解決してくれます。

②カードのデザインがおしゃれ、シンプル!

通常の商品と同様のカードデザインで、シンプルに利用することも可能ですし、レディースローン専用のおしゃれなデザインのカードを利用することも可能なので、自分の好みに合わせて商品を選ぶことができます。

アイフルのレディースローンSuLaRi」ならこんなオシャレなデザインのカードも選べるんです!

友達や恋人と出かけた時の現金のピンチでも、最寄りのコンビニで融資を受ける場合もローンカードとわからないデザインのカードなので、万が一見えてしまっても安心です!

③限度額は低めに設定されている

借りすぎ防止のために限度額が低めに設定されている商品もあります。

ショッピング等に夢中になって、ついつい借り入れしすぎてしまうのが怖い方には安心のサービスです。

もちろん、多く借り入れしたい方には限度額を引き上げることも可能です。しかも、限度額を引き上げる手続きは随時受付しているので、必要になった場合に気軽に手続きをすることができます。

④専業主婦でも借りられるレディースローンあり

収入のない専業主婦の場合でも、銀行や一部の消費者金融のレディースローン自分名義で借入することができます!

*アコム等の大手消費者金融での借り入れを希望する場合は、通常のカードローンと変わらないので安定した収入がないと借り入れはできません。

収入のない専業主婦が銀行や一部の消費者金融で借り入れできる理由などは「専業主婦でも借りれるカードローン!収入なし無職でもバレない方法とは?」で説明しています。

レディースローンとレディースキャッシングって違うの?

レディースローンとレディースキャッシングって違うの?
ちなみに、レディースローンは業者によって、「レディースローン」だったり「レディースキャッシング」だったりと名前が異なり、

えっ、ローンとキャッシングって何が違うの?

と一瞬迷ってしまう事があると思います。

ローンとキャッシングの言葉の意味は以下のように分けることができます。

・レディースローン…カードローンなどの専用商品
・レディースキャッシング…クレジットカードのキャッシング

実際の定義は上記のようになっていますが、レディースローンもレディースキャッシングも「お金を借り入れすることができるサービス」という意味で使われていることがほとんどなので、ローンもキャシングも同じと今回は考えてもらって大丈夫です!

即日融資可能な大手消費者金融系カードローンが安心!

大手消費者金融系カードローンの申し込みには、安定した収入が必要なのでパートやアルバイトをしている主婦や正社員などで働いている女性向けの商品です。

大手の消費者金融ですから、サービス内容もかなり充実していて無利息期間や即日融資は当たり前のようにあります。

金利や限度額、提携ATM等を確認して自分の利用しやすい商品を見つけてください。

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借入方法はWEB・レディースコール・ATMから、返済方法はWEB・サービスプラザ・ATM等、種類が豊富で、自分にあった方法で利用が可能です。その他、便利な会員サービスが充実もあり、振込キャッシングでは最短10秒で振込、返済日お知らせメールの受け取りなどもあります。

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可愛らしいカードのデザインがウキウキした気分にさせてくれるので、借り入れに対する不安や後ろめたさも消してくれます。また、限度額は10万円と低く設定されているので、借りすぎ防止にもなり、万一、返済日が過ぎてもSMSでの返済日を過ぎていることの連絡をしてくれるので、安心して利用ができます。

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審査時間来店不要・WEB完結無利息期間
申込後、最短15秒Web申込限定60日間(*2)

※1.21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。※2.5万円まで180日間。いずれも契約額200万円まで。初めてなら初回契約翌日から適用。期間経過後は通常金利適用。30日間、60日間、180日間は併用不可。【貸付条件】●ご融資額:1万円~500万円●貸付利率(実質年率):4.5%~18.0%●ご利用対象:年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方,ご自分のメールアドレスをお持ちの方,日本の永住権を取得されている方●遅延損害金(年率):20.0%●ご返済方式:残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング●ご返済期間・回数:最長8年、最大96回●必要書類:運転免許証※収入証明(契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合)●担保・保証人:不要●商号:新生フィナンシャル株式会社●貸金業登録番号:関東財務局長(9) 第01024号日本貸金業協会会員第000003号

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※1.21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。※2.5万円まで180日間。いずれも契約額200万円まで。初めてなら初回契約翌日から適用。期間経過後は通常金利適用。30日間、60日間、180日間は併用不可。※2.5万円まで180日間。いずれも契約額200万円まで。初めてなら初回契約翌日から適用。期間経過後は通常金利適用。30日間、60日間、180日間は併用不可。【貸付条件】●ご融資額:1万円~500万円●貸付利率(実質年率):4.5%~18.0%●ご利用対象:年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方,ご自分のメールアドレスをお持ちの方,日本の永住権を取得されている方●遅延損害金(年率):20.0%●ご返済方式:残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング●ご返済期間・回数:最長8年、最大96回●必要書類:運転免許証※収入証明(契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合)●担保・保証人:不要●商号:新生フィナンシャル株式会社●貸金業登録番号:関東財務局長(9) 第01024号日本貸金業協会会員第000003号

カードレスでスマホのアプリを利用して借入ができるので、カードを持ち歩く必要もありません。スマホからの手続きで借入れまでを完結できるので、誰にも会うことなく借入をすることも可能です。
選べる2つの無利息期間も、借入金額に応じて選択することができるので、よりお得に活用することができます。

低金利で借りたいなら銀行系カードローン

銀行系のカードローンは消費者金融に比べて低金利に設定されていることが多く、お得に利用したい女性におすすめできます。

大手銀行でも女性向けのカードローンは用意されていて、消費者金融と同様に女性専用のダイヤルなどもあります。

以下におすすめの女性向け銀行系カードローンを紹介します。

みずほMyWing

配偶者に安定した収入があれば、本人に収入がなくても30万円まで融資可能です。

また、家計簿としての機能も充実している「おさいふアプリ」は人気のアプリで、ハローキティと一緒に家計を管理できる嬉しいサポートがあります。

利用残高に応じたプレゼントなども充実していて、お得に楽しく利用することができます。

融資限度額金利審査時間即日融資
1万円~200万円※9.0%~14.0%翌営業日以降不可
無利息期間女性専用ダイヤル提携ATM
なし有りみずほ/セブン/e-NET/ローソン 等

※200万円は、すでに「みずほMyWing」を契約している方で、利用限度額を増額する場合のみの設定。(自分で選択することはできません。)

地方銀行

みずほなどの大手銀行以外にも、地方によってはレディースローンを扱っている地方銀行もあります!以下4つ紹介します!

【熊本県】肥後銀行 マイローン・マイローン「ワイド」(レディースプラン)
融資限度額金利申込基準
10万円~50万円・㈱肥銀カード保証
…5.8%
・㈱オリエントコーポレーション保証
…9.6%
・申込時満20歳以上満60歳以下で、満65歳までに完済できる女性の方
・所得があることを確認できる方
・保証会社の保証を受けられる方
【大分県】豊和銀行 ほうわレディースローン
融資限度額金利申込基準
10万円~300万円4.8%~12.5%以下のすべての条件を満たす女性の方
・申込時年齢が満20歳以上満65歳以下(完済時年齢70歳以下)で安定した収入のある方
※専業主婦は配偶者が給料所得者の場合に限ります。
・原則、同一勤務先に1年以上勤務している給料所得の方
・勤務先または住まいが取扱店の営業所内の方
・当行所定の保証会社の保証が得られる方
【兵庫県】但陽信用銀行 《たんよう》ポジティブ・レディ
融資限度額金利申込基準
10万円~200万円8.0%・満20歳以上65歳以下で、完済時70歳以下の安定した収入のある女性の方
※ただし、収入が年金収入のみの方は、ご利用いただけません。
・当金庫の営業地区内に居住するか、または当金庫の営業地区内の事業所に勤務されている方
・(株)オリエントコーポレーションの保証が受けられる方
【埼玉県】 武蔵野銀行 女性専用フリーローン「キラリエ」
融資限度額金利申込基準
10万円~1,000万円5.0%~14.0%・借入時年齢が満20歳以上満65歳以下で完済時年齢が満70歳未満の女性の方
・安定継続した収入がある方
・当行の指定する保証会社の保証が得られる方
・当行営業エリア及び東京都内に勤務先またはご自宅がある方

中小消費者金融のレディースローンならコレ!

大手消費者金融や銀行カードローンより比較的審査が甘く、その中でもおすすめなのが以下の3つの消費者金融です。

認知度が低く不安も残るかもしれませんが、以下3つの業者は金融庁にしっかり登録されていて安心して利用できる消費者金融です。

レディースフタバ

レディースフタバ

レディースフタバ

融資上限額即日融資融資時間
最大50万円最短即日
審査時間来店不要・WEB完結無利息期間
最短30分30日間

レディースフタバ

レディースフタバ

本日中に借入する場合
あと

融資上限額即日融資融資時間
最大50万円最短即日
審査時間来店不要/WEB完結無利息期間
最短30分30日間

女性スタッフによる対応で、安心して借入ができます。
指定口座に振込による融資のみの対応で、カードはありません。契約書類などの郵送のやり取りがありますが、わからないことは女性が対応してくれる専用ダイヤルで相談することができます。

セントラルのMy Lady’s

セントラル

セントラル

融資上限額即日融資融資時間
最大300万円最短即日
審査時間来店不要・WEB完結無利息期間
最短30分30日間

セントラル

セントラル

本日中に借入する場合
あと

融資上限額即日融資融資時間
最大300万円最短即日
審査時間来店不要/WEB完結無利息期間
最短30分30日間

セントラルのカードローンは全国のセブン銀行で利用できる便利なカードローンです。
即日振込にも対応して、1万円から千円単位で借入できるので、少しだけ借りたい場合や必要な分だけなど無駄な金利を支払いする必要もありません。

中小消費者金融のレディースローンは注意が必要?

中小消費者金融のレディースローンは注意が必要?

以下の中小消費者金融は注意が必要です。金利が高く設定されていたり、申込みの際に来店する必要が必ずあったりするので注意してください。

レディースローンなでしこ

金利が高く、認知度の低い金融業者ですが、2009年に開設され10年の歴史があります。
一人一人の事情に合わせて、柔軟に対応してくれる大手消費者金融にはないサービスです。

融資限度額金利審査時間即日融資
1万円~50万円15.0%~20.0%最短即日
無利息期間女性専用ダイヤル提携ATM
なしなしなし

レディースキャッシングエレガンス

専業主婦にも融資してくれ、昭和45年から続く信頼と実績のある消費者金融です。

来店も不要で、50万円までなら30分以内に審査が可能なので、少額融資希望の場合はおすすめでき、審査に自信のない方でも安心して申込みができますが、金利が高くなっていることに注意が必要です。口座振込のみの融資になります。

融資限度額金利審査時間即日融資
1万円~50万円10.0%~20.0%最短即日
無利息期間女性専用ダイヤル提携ATM
なし有りなし

エイワレディースローン

融資を受ける際には必ず来店が必要になりますが、お客様との信頼関係を大切にしているからこその企業理念があるからです。きちんと向かい合いながら、最適なプランを考えサポートしてくれます。

融資限度額金利審査時間即日融資
1万円~50万円17.9507%~19.9436%最短即日
無利息期間女性専用ダイヤル提携ATM
なし有りなし

レディースキャッシングスマイル

レディースキャッシングスマイルは闇金融の可能性が高いので、注意が必要です。

金融庁の登録貸金業者情報検索サービス※1で「スマイル」という商号・名称で検索した結果が以下になります。

「スマイル」という商号・名称で金融庁に登録している金融業者は2件です。
内、上段の会員番号第00867号・個人経営のスマイルに関しては登録(更新)日が2014年7月28日です。

貸金業者登録は3年毎の更新のため、現在(2019年時点)で更新されていませんから、借入を希望する際にはよく確認してください。

下段の株式会社アスマイルは女性向けのローンやフリーローンある業者です。会社は昭和49年設立ですが、貸金業者登録番号を取得したのは6年ほど前になりますから、最近貸金業を始めたのかもしれません。

「アスマイル」という会社名ですから「スマイル」とは異なりますが、借入希望の際にはよく確認して申込するようにしてください。

注意

※1貸金業者は、貸金業法(第3条)に基づいて、二以上の都道府県の区域内に営業所又は事務所を設置する場合は内閣総理大臣(財務局)の、一の都道府県の区域内の場合は都道府県知事の登録を受けなければならない。無登録で営業している闇金融は貸付けそのものが違法行為として処罰の対象となります。この登録した際に、付与される番号が貸金業者登録番号です。

レディースローンまとめ

レディースロ-ンには様々な種類があり、パートやアルバイト収入がある女性しか申し込みできないものや収入のない専業主婦でも申し込み可能な商品もあります。

自分の状況に合わせて、上手に商品選びをしてください。

レディースローンは女性ことを考えて作られた商品です。不安点があれば女性専用ダイヤル等を利用して気軽に相談してみましょう。女性オペレーターが気持ちに寄り添って、回答してくれます。

まだ、レディースローンを決められていない方はこちらから、探してみてください

⇒ レディースローンおすすめへジャンプリンク

ビジネスローンの申込条件|甘いと言われる審査基準と注意点を解説!

「ビジネスローンの申込の流れを知りたい!」

「自分の条件でビジネスローンを借りられるかわからない・・・」

「ビジネスローンの審査って何を見てるの?」

ビジネスローンに申し込む前に、これらの疑問や不安をきちんと解消しておきましょう!

この記事では、

  • 申込・審査・融資までの流れ
  • ビジネスローンの申込条件
  • ビジネスローンの審査

の三本立てで、ビジネスローンについて詳しく解説していきます。

「経営状況が悪くて審査に通るか不安・・・」という方でも、心配しないでください。

赤字決算や税金滞納の場合でも、ビジネスローンの審査に通る可能性は0ではないんです!

記事の終盤では、審査に不安要素がある方に向けて、審査に通る可能性と審査に少しでも通りやすくする方法を説明しています。

ぜひ最後まで読んでみてくださいね。

ビジネスローンの申込・審査・融資までの流れ

まずは、ビジネスローンを申し込んでから融資に至るまでの基本的な流れは、申込→書類提出→審査→融資という基本的な流れは一緒ですが、会社によって手順や申込・契約の方法などに若干の違いがあります。

実際に、大手ビジネスローンの手順を参考にしてみましょう。

ビジネクストのビジネスローンの場合・・・・仮審査あり

STEP
申込み
WEB上の申込フォームに必要事項を入力、送信します。
STEP
仮審査
申込内容に基づき仮審査がおこなわれ、仮審査結果が電話で通知されます。
STEP
必要書類の提出
必要書類をメール・FAXもしくは郵送で提出します。
STEP
本審査
提出された書類などを基に本審査を行います
STEP
本審査結果の通知
電話で審査結果が通知されます。
STEP
契約
規約の確認等を済ませ、契約手続きを行います
STEP
融資
希望口座への振込などで融資金額が手元に入ります

このように、会社によっては必要書類を提出する前の段階で、申込情報をもとに簡単な仮審査がおこなわれる場合もあります。
仮審査は基本的に最短即日で終わりますが、仮審査がないビジネスローンに比べると、申込から融資までにかかる時間が少し長くなってしまう可能性があるので注意が必要です

オリックス「VIPローンカードBUSINESS」の場合・・・・カード発行あり

STEP
申込み
WEB上の申込フォームに必要事項を入力、送信します
STEP
必要書類の提出
申込フォーム送信後に表示される「ご提出書類アップロード画面」から必要書類をアップロードします
STEP
審査
提出書類や申込内容を基に審査を行います
STEP
審査結果の通知
電話またはメールで審査結果が通知されます
STEP
カードの郵送
指定した住所にカードが郵送されます
STEP
契約
WEB上で契約内容 (法令書面) の確認と契約内容の同意手続きをおこないます
STEP
融資
契約が完了すれば、手元にカードが届いていなくてもホームページから振込による融資の申込が可能です

オリックスのようなカード型のビジネスローンでは、指定した住所にカードが郵送されるというステップがあります。

オリックスの場合は、カードが届いていなくても契約が完了すれば利用しはじめることができます
一方で他社の場合、カードが届いてからでなければ利用できないことが多いので注意しましょう

ビジネスローンの申込方法

大手金融機関のビジネスローンでは、インターネット上で申込をおこなうのが一般的です。

インターネット以外にも電話・郵送・店頭受付などの方法があるので、自分にあった方法を選択することができます。
例えば電話や店頭なら、オペレーターやスタッフに質問をしながら申し込むことができるということですね。

会社によっては申込方法を限定しているところもあるので、あらかじめホームページを見るなどして確認しておきましょう。

インターネット上で申し込む場合は、その会社の公式サイトの申込フォームで必要事項を入力していきます。

主な入力項目としては、以下のようなものが挙げられます。

  • 本人情報・・・生年月日、住所など
  • 事業形態・・・法人か個人事業主か
  • 連絡先・・・自宅電話番号、勤務先の電話番号、携帯電話など
  • 経営している会社・事業の情報・・・業歴、年商など
  • 希望限度額                          など

インターネットに慣れている人であれば、電話や郵送などに比べて手早く簡単に申込を済ませることができるのでおすすめです。

審査にかかる時間は?

審査にかかる時間は会社によってまちまちです。
また、そのときの混雑状況や本人の申込状況などによっても変わってきます。

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Aさん
大手のビジネスローンは、よく「最短即日」「最短60分」なんて言われているけど本当なの?

確かに、大手金融機関ではそのように書かれていることが多いですよね。

早ければ本当に最短即日で審査結果が出ることもありますが、基本的には2~3日、長くてそれ以上かかる場合もあると考えておいたほうが良いでしょう。

また、急ぎで借りたい場合は時間帯にも注意して申し込むようにしましょう。
例えばオリックスなら「平日9時~19時」のように、審査結果を通知する時間帯を限定している会社がほとんどです。
そのため、審査をおこなっている曜日の早めの時間帯に申し込むようにすると、少し早めに審査結果が出るかもしれませんね

在籍確認はある?

ビジネスローンでも、個人向けのカードローンと同じように在籍確認があります。

在籍確認のタイミングは、審査をおこなっているとき、もしくは審査を通過したあとになります。

ビジネスローンの在籍確認では、申込者本人が職場で使用している固定電話に電話がかかってきます。
つまり、法人経営者ならその会社の固定電話、個人事業主なら仕事で使用している固定電話に連絡が来るようになっています。

「そもそも在籍確認って・・・?」という方のために説明すると、在籍確認とは、申込者本人が本当にその会社で働いているかどうかを確認するものです。
もちろん本人が電話に出られれば一番スムーズですが、本人以外の人が出て、申込者が会社に在籍していることが確認できる場合でもOKです。

例えば・・・

本人以外が電話に出る場合

「もしもし、私〇〇と申しますが、△△(申込者名)さんはいらっしゃいますか?」

「△△はただいま外出しております」/「△△は本日休みです」

このように会社名ではなく担当者の個人名でかけてくるので、「他の人にビジネスローンを借りていることをバレたくない!」という人でも安心ですね。

ビジネスローンの申込条件

ビジネスローンの申込の流れがわかったところで、ここからは申込をする際の条件について細かく見ていきましょう。

年齢制限あり!

ほとんどのビジネスローンには、申込ができる年齢に制限があります。

例えばビジネクストとオリックスのビジネスローンは、「満20歳~満69歳まで」の人しか申込ができないようになっています。

会社によっては年齢制限が書かれていないところもありますが、未成年や高齢者の場合、審査に落とされる可能性は非常に高いといって良いでしょう。

業歴が必要

ビジネスローンでは、ほとんどの場合「業歴1年以上」などのように事業の業歴についての条件が設けられています。

なぜなら、金融業者側からすると業歴の浅い事業は「返済能力がどれくらいあるのか?」ということを判断しにくいからです。
さらにいえば、業歴の浅い会社は倒産しやすく、返済してもらえなくなるリスクが高いんですね

また、なかには事業に関する条件がないビジネスローンもあります。
ですが、ほとんどすべてのビジネスローンでは1年分または2年分の決算書や確定申告書を提出しなければなりません
そのため、事業を始めてから少なくとも1年以上が経過していなければならないということになります。

業歴がなくても申し込めるビジネスローンについては、こちらの記事をぜひ参考にしてみてくださいね。
→「ビジネスローンは開業資金に使える!?おすすめの調達方法を解説!」

法人なら連帯保証人が必要

ビジネスローン最大のポイントといえば、担保・保証人が不要で借りられることですよね。

ですがここで注意すべきなのは、法人経営者の場合、法人の代表者が連帯保証人になる必要があるということでしょう。

ビジネスローンの申込条件を見ると保証人不要と書かれていることが多いですが、それは「第三の保証人が不要」という意味であって、申込者本人は連帯保証人になる必要があるので注意しましょう

手数料なし!

大手金融業者のビジネスローンは、ほとんどが手数料0円です。

ここで、参考として銀行のビジネスローンの手数料を見てみましょう。

例えば・・・

三井住友銀行「ビジネスセレクトローン」の手数料

・はじめて当行からのお借入を行うお客さま:75,600円
(ただし、お借入金額が3,000万円以上の場合:97,200円)
・上記以外のお客さま:32,400円
(ただし、お借入金額が3,000万円以上の場合:54,000円)

このように、銀行のビジネスローンではこんなにも手数料がかかってしまうんですね。

その点、大手ノンバンクのビジネスローンなら手数料がかからないので、余計な負担を抑えることができます

注意

手数料とは別に、契約締結費用として印紙代が必要になることがあります。

必要な書類は?

ビジネスローンの申込に必要な書類は、法人か個人事業主かによって異なります

また、会社によっても変わってきますが、おおかた共通しているのは以下の書類です。

法人の場合

・本人確認書類
・決算書
・登記事項証明書
・印鑑証明書   など

個人事業主の場合

・本人確認書類
・確定申告書、収支内訳書
・事業計画書、収支計画書
・印鑑証明書       など

このなかには、会社によっては提出しなくても良い書類もありますし、逆に追加で提出しなければならない書類もあります。

例えばオリックスの「VIPローンカードBUSINESS」は、現時点では唯一決算書の提出が不要な法人向けビジネスローンとなっています。
そのため、「決算内容に不安がある・・・」という方に特におすすめです。

このように、「なんの書類が必要なのか」を見てビジネスローン会社を決める方法もあります。

また、書類を準備するのにはそれなりの時間がかかります。
なるべく早く審査・融資を受けるためにも、申込をする前に書類を準備しておくのがおすすめです。

ビジネスローンの審査

申込条件に続いて、肝心の審査について見ていきましょう。

jyosei
Bさん
よく「ビジネスローンの審査は甘い」なんて言われているけど、実際はどうなの?

と、「審査の甘さ」について疑問に思っている方も多いでしょう。

実を言うと、ビジネスローンの審査は銀行や公的機関に比べればそれほど厳しくありません

なぜなら、ビジネスローンは銀行や公的機関の審査には通りにくい個人事業主や中小企業を対象としたものだからです。
銀行融資などの審査に落ちてしまうような零細企業を救うために生まれたのが、大手金融機関のビジネスローンなんですね。

ですが、だからといってすべてのビジネスローンの審査が甘いというわけではありません。
大手の金融機関になればなるほど利用を希望する人が多くなるため、審査も厳しくなります

審査に通るためには、申し込む前にきちんと審査の基準を理解することが大切なんです。

ビジネスローンの審査基準

きちんと審査の基準を理解する・・・とは言っても、残念ながらビジネスローンの審査のしくみや基準についてまるごと公表している会社は存在しません。

ですが、大手のビジネスローン専門業者であるビジネクストが審査基準のヒントをサイト上で公開していましたので、こちらを参考に見ていくことにしましょう。

事業についての基準

「審査は、会社については業歴、事業内容、取引先、資金使途、業績、将来性、税金の納付状況などが見られます。業歴は、創業してから何年経過しているかということで、2年以上を求める金融機関が少なくありません。業歴が長ければ安定しているという評価につながります。事業内容に関しては将来性があるのか、売上先や仕入先はしっかりしているのか、財務内容は健全かなどが調べられます。資金の使途は資金計画表、資金繰り実績・予定表、見積書などでチェックされます。

業績は取引先別売上表や決算報告書で確認されます。黒字決算に越したことはありませんが、赤字決算でも黒字転換できる材料があれば、過度に心配することはないでしょう。決算書が精査されたのち、最終的には、会社と経営者がきちんと返済できるかがポイントになります。」

つまり、わかりやすくまとめると以下のようになります。

  • 業歴・・・2年以上が好ましい
  • 事業内容・・・将来性、売上先・仕入先の信頼性、財務状況など
  • 資金使途・・・資金計画書により判断
  • 業績・・・黒字が好ましい

これらの判断基準をもとに、申込者にきちんと返済能力があると認められれば、事業についての審査はクリアです。

業歴に関しては、やはり長ければ長いほど安定している事業だとみなされ、審査に通りやすくなります。
ですが仮に業歴が浅かったとしても、事業計画書などで事業の将来性を積極的にアピールするとプラスになるでしょう。

個人についての基準

「連帯保証人である経営者が受ける審査は、主に個人の信用情報が基になります。提出を求められるものは、確定申告をしていたらその写し、源泉徴収票や住民税課税決定通知書、住宅ローンの借入状況などです。金融機関は、借入金の返済履歴をチェックして、過去に滞納や事故がなかったかを審査します。

家族構成や所有不動産の有無、経営者の人柄も重視されます。ここで重要となるのは、経営者が返済余力となる給与をきちんと受け取っているか、返済履歴に問題がないかということです。会社の審査が通っても経営者の信用情報が良くないと、融資を受けられない場合もあるのです。」

こちらもまとめると以下のようになります。

  • 個人信用情報・・・過去に借入金の滞納や金融事故がないか
  • 本人情報・・・家族構成、所得不動産の有無、人柄など

ビジネスローンの審査であっても、個人向けカードローンと同じように申込者個人の信用情報が照会されます

他社での借入が多すぎないか、借入金は滞納せず返済しているか、過去に自己破産などの金融事故を起こしていないか・・・。
これらの項目に異常がなければ、信用力のある人だとみなされ審査に通りやすくなります

また、ここで「家族構成や人柄もチェックされるの!?」と思った方もいるでしょう。
ローンの審査では、申込者本人の生活状況などを確認することで、その人自身がきちんと返済能力を持っているかはもちろん、万が一返済できなくなった場合に他に頼れる人やものがあるかといったことも重視しているんですね。

ここでは、ビジネクストの掲げる審査基準について取り上げました。
ですがこれらの基準は、ビジネクストに限らずあらゆるビジネスローンにも当てはまると考えて良いでしょう。

これらの審査基準を見て、「自分は審査に通らない気がする・・・」と思った方でも安心してください。
決算情報や信用情報にマイナス点がある場合でも、審査に通る可能性は0ではないんです

こんなとき審査は通る?

ここから先は一見すると審査に落とされそうな状況を想定して、審査に通れるかどうか、審査に通るにはどうしたら良いかということについて解説していきます。

他社で借入がある場合

ojisan
Cさん

他の会社でもビジネスローンを借りているんだけど、新しく借りられるの?

先ほども説明したように、ビジネスローンの審査では個人信用情報が確認され、他社でどのくらい借入があるか、きちんと返済しているかといったことがチェックされます。

もし、他の1社からビジネスローンを借りていて順調に返済ができているような場合なら、そこまで気にする必要はないでしょう。

ですが、万が一複数の会社からビジネスローンやカードローンなどを借りているような場合は要注意です。
そのような場合、経営の資金繰りや生活状況などが極端に悪化しているとみなされ、審査に不利になる可能性があります

急ぎでない状況なら、他社のビジネスローンを完済してから次のビジネスローンに申し込むようにしましょう。

また、信用情報には「〇〇のローンに申し込んだ」「△△のローンの審査に落ちた」などといった情報も記録されています。
むやみにたくさんのビジネスローンに申し込むと自分の首を締めることになってしまいますので、ビジネスローンの申込は慎重におこないましょう。

赤字決算の場合

meganeojisan
Dさん

赤字決算で銀行に断られたことも・・・ビジネスローンなら借りられる?

結論から言うと、赤字決算でも一部のビジネスローンなら借りられます

もちろん黒字であることに越したことはありません。
ですが、一時的な赤字や債務超過の状態である場合、事業の内容や将来性などを加味して返済余力があるとみなされれば、審査に通る可能性は十分にあります。

注意

複数期にわたる連続した赤字決算や債務超過は審査に不利になる可能性があるので注意しましょう。

赤字決算でもビジネスローンを借りるためには、「赤字決算でも可能」と明示しているビジネスローンに申し込み、事業計画書を提出して事業の将来性や熱意をアピールすると良いでしょう。

「赤字決算でも可能かどうか」ということに関してですが、多くの場合、ビジネスローンの公式サイトや「よくある質問」の欄に記載されています。
自分が気になったビジネスローンについては、公式サイトを見るか問い合わせるなどして確認してみてくださいね。

例えば・・・

ビジネクスト

Q.赤字決算でも可能か。
A.過去の財務内容だけでなく現状のご商売に鑑み融資実行の可能性を検討してまいります。営業担当までお気軽にご相談ください。

(ビジネクスト公式サイト「よくあるご質問」より引用)

日本保証「エール500」

Q.決算書が赤字だが融資は受けられるか。
A.当社は決算内容だけで判断しておりません。営業担当者までお気軽にご相談ください。

(日本保証公式サイト「よくあるご質問」より引用)

税金を滞納している場合

obatyan
Eさん

税金を滞納していると、やっぱり審査は通りにくい?

税金を払っていない場合、審査に通る可能性は低くなります

ですが、必ずしもビジネスローンが借りられないというわけではありません。

税金未納の場合でも赤字決算の場合と同じように、事業内容や将来性などを重視してくれるビジネスローンなら融資してくれる可能性があります

また、納税証明書を提出する必要のあるビジネスローンでは、「きちんと納税しているかどうか」を見られる可能性が高いといえます。
納税に関して不安や心配がある場合は、納税証明書の提出が不要なビジネスローンを選ぶと良いでしょう。

過去に自己破産している場合

onnanohito
Fさん

昔、自己破産で債務整理をしたことがあるんだけど・・・

自己破産などの金融事故を起こしてブラックリスト入りしているあいだは、新たにローンやクレジットカードを利用することができなくなります。
ですから、当然ビジネスローンも利用することはできません

ですが、ブラックリストは一般的に5年~10年が経過すれば解除されるので、それ以降ならビジネスローンを利用することも可能です

例えば湊屋商事のビジネスローンでは、過去に自己破産をしていても7年が経っていれば利用可能であるということがわかります。

Q.過去に自己破産をしています。事業融資全般の商品を申込む資格はありますか?
A.過去の度合いにもよります。過去と言っても原則として7年以上遡っての自己破産なら、さほど問題にはなりません。過去云々というよりも現時点での業績やビジョンのほうで確固たるものがあれば融資を致します

(湊屋商事公式サイト「事業融資全般(ビジネスローン)よくある質問」より引用)

「自分の信用情報を把握したい」という方は、自分自身で信用情報機関に開示請求をおこなうことで情報を得ることができます。
郵送や窓口だけでなく、スマホでも簡単に開示請求をおこなうことが可能です。
もしも信用情報に不安がある場合は、一度開示請求をしてみることをおすすめします。

闇金に注意!

多重債務やブラックリスト入りなど、ビジネスローンの利用が厳しいような状況のときに注意したいのが闇金業者です。
ビジネスローンの世界でも、違法な金利での貸出や強引な取り立てをおこなう業者が存在します。
「赤字でもOK」「ブラックでもOK」など、都合の良い言葉で広告を出している業者は闇金の可能性大です。
あやしい業者には安易に申し込んだり電話をかけないよう注意しましょう。

まとめ|ビジネスローンをスムーズに借りるために

ここまで長々とビジネスローンの申込や審査の内容について説明してきました。

結局、ビジネスローンをスムーズに借りるためにはどのようなことに気を付けたら良いのでしょうか?

最後に、ビジネスローンに申し込むうえで重要なポイントをまとめてみました。

  1. 申込条件、審査基準について理解する
  2. 自分の事業状況や信用情報を把握し、融資してくれそうなビジネスローンを選ぶ
  3. 申し込む前に書類を準備しておく
  4. 事業計画書で事業の将来性や熱意をアピールする

ビジネスローンを利用する際は、きちんと前もって準備をしたうえで申し込むようにしましょう。

ビジネスローン│無担保・保証人なしで資金調達できる安心ローン紹介!

ビジネスローンは法人向けの融資で、保証人・担保なしでお金を借りることができる商品で、審査も早く事業運営に関わることなら資金用途が自由な商品なので、人気も高く様々な業種の企業が利用しています。

しかし、ビジネスローンを利用するにあたって「どのような商品なのか。」「具体的な金利や返済方法は?」「信頼できる金融機関の商品なのか?」など不安はつきません。

そこでこの記事では、ビジネスローンの利用を考えている人に向けて

  • ビジネスローンの基本情報や特徴
  • 信頼できるビジネスローン商品の紹介
  • ビジネスローンの選び方や注意点

といった情報をまとめています。

ビジネスローンを利用して、会社経営をより良くしていこうと考えている人やこれから会社を立ち上げる人にも知っていて損はない情報なので、ぜひ最後までお付き合いください!

ビジネスローンとは?

ビジネスローンとは、主に中小企業の経営者や個人事業主向けの事業資金専用ローンのことをいいます。

事業資金というと銀行からの融資を真っ先に思い浮かべる方もいると思いますが、銀行融資は審査が厳しいうえに保証を必要とする場合がほとんどです。

資金繰りに困っている人

「緊急で運転資金が必要だから審査を待っていられない」
「担保なんて持っていないし保証人についてくれる人もいない」

という事業主の方は、審査が早く保証も必要ないノンバンクのビジネスローンを検討してみてはいかがでしょうか?

この記事では、ビジネスローンを借りるうえで知っておきたい基本的な知識やメリット・デメリット、有効な活用法などについて解説していきます。

事業者向けのビジネスローンで人気の高いのが「ビジネクスト」です。ビジネクストなら無担保・無保証で繰り返し借入ができ、来店不要なので手続きも簡単です。

金利限度額審査速度
3.1%~18.0%最大1,000万円スピード診断あり

ビジネスローンはどこで借りられる?

事業用の資金調達方法としては、以下の3つの方法が一般的です。

  • ノンバンク系ビジネスローン
  • 銀行融資
  • 公的機関(日本政策金融公庫)

ここで言うビジネスローンとは、主に消費者金融や信販会社などで借りられる「ノンバンク系ビジネスローン」のことを指しています。

ビジネスローンとカードローンの違い

ビジネスローンとカードローンの違い

ビジネスローンと同じように個人がお金を借りられるサービスとして、プロミスやアコムなどといった個人向けのカードローンがあります。

どちらもお金が借りられるという点では同じですが、お金の用途や限度額に大きな違いがあるので注意が必要です。

資金用途が違う!

ビジネスローンは、先述したとおり事業資金専用となっています。
運転資金や設備投資など、事業運営に関わる出費であれば原則何に使っても自由です。

一方、個人向けカードローンは事業資金への使用を禁止していることが多く、生活費や教育費、医療費などあくまで個人の出費の範囲内でのみ使用するように定められています。

個人向けカードローンを事業資金に使うと・・・

個人向けカードローンで借りたお金を事業資金に使用した場合、確定申告の際に利息が経費として認められず、課税対象になってしまうことがあります。
また、仮に事業資金として使ったことがバレてしまうと、契約違反となり一括返済を求められる場合もあります。

限度額が違う!

ビジネスローンと個人向けカードローンには、借りられる限度額にも大きな違いがあります。
これは先程も説明したとおり、ビジネスローンが事業資金向け、そしてカードローンがあくまで個人の出費向けであることが理由です。

限度額目安
ビジネスローン~1000万円
個人向けカードローン500~800万円
ビジネスローンは総量規制対象外

総量規制とは、個人が消費者金融などから借りられる金額が年収の3分の1までに制限されるしくみのことをいいます。
個人向けカードローンはこの総量規制による制限を受けますが、ビジネスローンなど事業資金として借り入れる場合は、原則として総量規制の対象にはなりません。

このように、ビジネスローンと個人向けカードローンは借りたお金を何に使うかという点で大きな違いがあります。

個人事業であっても、事業資金を借りたい場合はカードローンではなくビジネスローンを利用するようにしましょう。

■MEMO■
キャッシング機能付きビジネスローンにも、個人向けカードローンと同じようにキャッシング機能の付いたローンカード式のものがあります。
ローンカード式のビジネスローンであれば、銀行やコンビニの提携ATMを24時間365日利用することができます。

ビジネスローンの特徴

ビジネスローンの特徴

ここからは、ビジネスローンの特徴についてメリットとデメリットを踏まえながら解説していきます。

無担保・無保証で借りられる!

担保とは、お金を借りる際に、万が一返済できなくなった場合の保証として債権者に提供する財のことをいいます。
担保には不動産、有価証券などの「物的担保」と、保証人や連帯保証人と呼ばれる「人的担保」の2種類があります。

担保とは

保証人:債務者が返済できなくなった場合に代わりに返済する義務を負います。請求された際に、まず債務者に対して十分な請求を行うよう債権者に求める権利(催告、検索の抗弁権)があります。
連帯保証人:債務者と同じ返済の義務を負います。催告、検索の抗弁権を持ちません。

資金繰りに困っている方にとって、不動産などの物的担保や保証人を用意するのは簡単なことではないですよね。

ノンバンク系ビジネスローンは基本的に担保や第三の保証人を不要としていることが多く、これは経営者や個人事業主の方にとって大きなメリットといえるでしょう。

注意

法人向けローンの場合、経営者や代表者が個人として連帯保証人になる必要があります。
これは、万が一法人が倒産した場合、融資した残りの分の資金を法人の資産だけでなく経営者個人の資産からも回収できるようにするためです。

ノンバンクは金利が高い

ノンバンクは金利が高い

「担保や第三の保証人がなくてもお金を借りられる」ということは、倒産した際に資金を回収できなくなるため、融資する側にとっては貸し倒れリスクが高まるということにもなります。

この危険を回避するために、ノンバンク系ビジネスローンでは金利が高めに設定されていることが多いのです。

借入方法ごとに金利の目安を比較してみましょう。

ノンバンク3.0~18.0%
銀行融資1.0~4.0%
公的機関1.0~3.0%

機関やサービス、借入金額によって金利は異なりますが、他の借入方法と比べてみてもノンバンクの金利が最も高く設定されていることがわかります。

毎月の返済にかかる利息が大きいということは、長期的な利用には向かないということになります。
ノンバンク系ビジネスローンは、なるべく短期間での完済を前提に利用するようにしましょう。

スコアリングによる審査

ビジネスローンの大きな特徴といえるのが、スコアリング方式によるスピーディーな審査です。

スコアリングとは?

申込者の業種、業歴、収入、売上高などのデータを入力すると、過去の融資データから自動的に最適な融資結果を判定するシステムのことをいいます。

スコアリング方式による審査のメリットは、とにかく審査が早いことです。

銀行融資や公的機関の場合、審査が数週間以上にわたって行われることがありますが、スコアリング方式を導入しているノンバンクなら最短即日融資も可能になります。

ビジネスローンの返済方法

ノンバンク系ビジネスローンの返済方法や返済期間は会社によってさまざまですが、ここでは代表的なものについて簡単に説明していきます。

残高スライドリボルビング返済残高スライドリボルビング返済

毎月の借入残高に応じて返済額が変わります。
毎月の返済額が少ないというメリットがありますが、返済期間が決まっていないため完済が長引いてしまう可能性があります。

元利均等返済残高スライドリボルビング返済

毎月の返済額が一定に決められている返済方法です。
返済計画が立てやすく、比較的早く完済できるというメリットがあります。

元金均等返済残高スライドリボルビング返済

毎月一定の元金と、月々の利息を決められた期間で返済していく方式です。
利息は元金に応じて変化するため、月々の返済額が減っていきます。

元金一括返済残高スライドリボルビング返済

返済期間中に利息のみを返済し、満期日に元金を一括返済します。借入中の返済の負担は少なくて済みますが、一括返済のためにお金を用意しておく必要があります。

ビジネスローンの使い方

ビジネスローンの使い方

ビジネスローンは、事業運営に関わることならどんな使い方をしても原則自由です。

例えば・・・

  • 設備投資
  • 事業拡大のための費用
  • 従業員への給与
  • 緊急の資金不足    など

個人事業主の場合、金融機関次第ではビジネスローンで借りたお金をプライベートで使用することもできます。

ここでひとつだけ注意すべきポイントは、いずれにしても短期間の利用に留めるということです。
ビジネスローンは金利が高いため、長期間の運転資金に使用すると利息による負担が大きくなってしまいます。

ビジネスローンの有効な活用法として、この記事ではつなぎ融資借り換えについて説明していきます。

つなぎ融資として使う

例えば中小企業などで売掛金の多い事業を運営している場合、取引先からの入金を待つあいだに資金繰りが苦しくなってしまうこともあるでしょう。

このように、次に資金が調達できるまでの期間で一時的に融資を受けることをつなぎ融資といいます。

また、つなぎ融資は売掛金の入金待ちだけでなく、銀行融資や公的機関の審査待ちなどにも利用することができます
長期的な融資を必要としているなら、銀行融資や公的機関にも同時に申し込んでおき、審査結果が出るまではひとまずビジネスローンでしのぐという方法が有効でしょう。

ビジネスローンは短期間の利用に向いていますので、つなぎ融資として活用するのは非常に賢い方法です。

借り換えのために使う

ビジネスローンの賢い使い方として、「借り換え」というものがあります。

そもそも借り換えとは・・・

  1. A社から300万円を借りている状態
  2. B社から300万円を借りる
  3. B社で借りたお金でA社の債務を一括返済
  4. B社から300万円を借りている状態

このように、ある会社から借りていたお金を別の会社の借入金によって全額返済し、債務を別の会社へ移すことを借り換えといいます。

先にビジネスローンで融資を受けている場合、より金利の低い別のビジネスローンに借り換えることで利息の負担を減らすことができます。

借り換えで利息分の負担が減る

また、時期によっては無利息キャンペーンを行っている機関もありますので、キャンペーン中に借り換えればさらに利息を安く抑えることができます。

ビジネスローンのまとめ

ビジネスローンまとめ

ビジネスローンを借りるうえで押さえておきたいポイント

  • 無担保・無保証で借りられる
  • 金利が高い
  • 審査が早い
  • 短期間の利用向き

ビジネスローンは金利が高く負担が大きいものの、保証がない人でも比較的簡単に、そしてスピーディーに借りられるというメリットがあります。

自らの状況に応じて、ビジネスローンを上手に活用していきましょう。

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住宅ローンのおすすめ金融機関を金利タイプ別に比較!

住宅ローンとは、購入する住宅を担保に金融機関からお金を借りるローンのことです。

数千万円もする住宅を自己資金だけで買える人はなかなかいません。ほとんどの人が住宅を購入するときは「住宅ローン」を利用します。

住宅ローンは多様化しており、銀行・ネット銀行・地方銀行・信用金庫・労働金庫などの金融機関では、オリジナルの住宅ローン商品があったり、期間限定の住宅ローンキャンペーンなども行なっています。ノンバンクの住宅ローン商品も登場し、今はいろいろな選択肢から住宅ローンを選ぶことができます。

そのなかで自分に合った住宅ローンはどれなのか?

ここでは初心者がつまづかないために、住宅ローンの金利や種類、審査方法、知らないと損をする情報などわかりやすくご紹介しています。

まずは金利タイプの特徴を理解したうえで、それぞれの金融機関を比較検討してみましょう。きっとあなたに合った住宅ローンが見つかります。

金利タイプは大きく3種類ある

住宅ローンを比較するときは「金利」が1つの基準になってきます。

金利とは

ローンで借りたお金を返すときに払う利息の割合のこと。「表面金利」と「実質金利」があり、金融機関ではだいたい表面金利で「金利◯%」という表現を使っています。

実質金利を意識しよう

表面金利にプラス手数料や諸費用を含めたものが実質金利で、住宅ローンは「実質金利」を意識して選ぶことをおすすめします。

「実質金利 = 表面金利 + 手数料や諸費用などのコスト」

住宅ローンには、ずっと金利が変わらないものや、金利を見直すものなど、金利タイプは大きく3種類あります。

それぞれの金利タイプを確認しておきましょう。

全期間固定金利型

フラット35、フラット35Sが代表的でずっと金利が変わらないタイプ

イメージ図

特徴

・借り入れ期間中ずっと金利が一定している
・利息を含めた総返済額が確定している

メリット

・総返済額が固定されているので金利上昇のリスクがない
・将来の返済プランが立てやすい

デメリット

・変動金利より金利は高めに設定されている

こんな人向け

・将来の返済プランをきちんと立てたい人
・金利上昇のリスクを回避したい人
・将来住宅ローンの借り換えが難しい人

変動金利型

金利が半年ごとに見直されるタイプ

イメージ図

特徴

・金利は半年ごとに見直される
・金利の変動により返済額も変わってくる
・ほかの金利タイプへ変更可能

メリット

・ほかと比べて金利が低い
・金利が低下したら返済額も減少する

デメリット

・金利が上昇したら返済額も増える
・総返済額が変動するので返済プランが立てづらい

こんな人向け

・借り入れ金額が少ない人
・繰り上げ返済で住宅ローンを早めに完済できる人

固定金利期間選択型

2年、3年、5年、10年など金利が固定される期間を選べるタイプ

イメージ図

特徴

・固定金利年数(2年、3年、5年、10年など)を選択できる
・固定金利年数が長いものほど金利も高くなる
・固定金利期間が終了したらほかの金利タイプを選べる

メリット

・低金利のときに借りると低金利のメリットを享受できる

デメリット

・固定金利期間終了後に金利が上昇したら返済額が増える

こんな人向け

・教育費などの負担があるうちは返済額を確定させておきたい人
・固定金利期間を中期で確保した後は短期間で完済できる人

金利タイプ別おすすめランキング!(2018年9月現在)

金利タイプごとにおすすめの金融機関をランキング形式でご紹介しています。ぜひ参考にしてみてください。

フラット35とは

全国300以上の金融機関と住宅金融支援機構がコラボした全期間固定金利型の住宅ローンのことです。住宅金融支援機構は国土交通省と財務省が管轄する独立行政法人です。フラット35Sは省エネルギー性、耐震性などの優れた住宅向けのプランです。
出典:住宅金融支援機構「ずっと固定金利の安心」

第1位ARUHI(スーパーフラット8S)

フラット35で7年連続シェアNo.1の国内最大手の住宅ローン専門金融機関です。住宅購入金額20%を自己資金にすることで、従来のARUHIフラット35S(金利Aプラン)よりさらに低金利となるプランです。土日・祝日も対応していて、全国140以上の店舗があるので「ネット上で完結してしまうのが心配」な人に圧倒的な支持を得ています!

プランARUHIスーパーフラット8S/金利Aプラン
(返済期間15年以上~35年以下)
適用金利年0.760%(当初10年間引き下げ)
事務手数料元金✕2.160%
保証料0円
繰上返済手数料0円

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第2位楽天銀行(フラット35S)

住宅ローンフラット35の中でも楽天銀行のフラット35は業界最低水準の金利です。省エネルギー性、耐震性などの優れた住宅向けのフラット35S(金利Aプラン)はさらに当初10年間金利を引き下げています!事務手数料が楽天銀行を返済口座に指定すれば元金✕1.080%となります。

プランフラット35S/金利Aプラン
(返済期間21年以上~35年以下)
適用金利年0.940%(当初10年間引き下げ)
事務手数料元金✕1.404%
保証料0円
繰上返済手数料0円

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第3位住信SBIネット銀行(フラット35S)

フラット35の金利からさらに一定期間引き下げています!WEBサイトから申し込めば手数料無料で全疾病保障がつきます!病気やケガで働けなくなったら月々のローン返済を保障し、そのまま働けない状態が続いたらローン残高を0円にしてくれます。

プランフラット35S/金利Aプラン
(返済期間21年以上~35年以下)
適用金利年0.940%(当初10年間引き下げ)
事務手数料元金✕2.160%
保証料0円
繰上返済手数料0円

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第1位じぶん銀行(全期間引下げプラン)

じぶん銀行(全期間引下げプラン)

じぶん銀行は、KDDIと三菱UFJ銀行が共同出資して2008年に設立したインターネット銀行です。借り入れる全期間において金利を引き下げるプランで、団体信用生命保険の保障も充実しています!ガンと診断されたらローン残高が50%になる「がん50%保障団信」が上乗せナシでつけられます。
auユーザーなら、おトクな特典(au住宅ローンセット割)も あります。

プラン全期間引下げプラン
適用金利年0.457%
事務手数料元金✕2.160%
保証料0円
繰上返済手数料0円

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第2位住信SBIネット銀行(通期引下げプラン)

借り入れる全期間において基準金利から一律金利を引き下げるプランです。団体信用生命保険、全疾病保障がついて金利の上乗せナシ!女性ならガンと診断されたときに30万円の保障金が支払われるガン診断給付金保障もついています。ローン契約書の署名・捺印が不要で手続きにかかる時間が短縮され、さらに印紙代もかかりません!

プランネット専用住宅ローン 通期引下げプラン
適用金利年0.457%
事務手数料元金✕2.160%
保証料0円
繰上返済手数料0円

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第3位ソニー銀行(変動セレクト住宅ローン)

借り入れ期間中において金利を引き下げるプランです。団体信用生命保険もついていて、借り入れ後なら手数料無料で固定金利へ変更することも可能です。トータルコストがおトクなのが魅力です!AI(人工知能)の活用により、仮審査が最短60分で回答されます。

プラン変動セレクト住宅ローン
適用金利年0.457%
事務手数料元金✕2.160%
保証料0円
繰上返済手数料0円

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第1位じぶん銀行(当初期間引下げプラン)

じぶん銀行(当初期間引下げプラン)

KDDIと三菱UFJ銀行が共同出資して2008年に設立したインターネット銀行で、当初の特約期間に基準金利から金利を引き下げるプランのなかでも固定10年が人気です!団体信用生命保険の保障も充実していて、ガンと診断されたらローン残高が50%になる「がん50%保障団信」が上乗せナシでつけられます。
auユーザーなら、おトクな特典(au住宅ローンセット割)も あります。

プラン当初期間引下げプラン
適用金利固定10年/年0.640%
事務手数料元金✕2.160%
保証料0円
繰上返済手数料0円
※固定金利特約期間中の全額繰上返済の場合は32,400円が必要

第2位イオン銀行(当初固定金利プラン)

イオン銀行住宅ローン

お近くのイオン銀行インストアブランチやインターネットから、365日いつでも気軽に申込みが可能です。金利を上乗せすると、8疾病保障やガン保障特約をつけることができます!
イオンゴールドカードセレクト「イオンセレクトクラブ」が発行され、イオンでの買い物が毎日5%オフになります。

プラン当初固定金利プラン
適用金利固定3年/年0.380%
事務手数料元金✕2.160%(定率型)
保証料0円
繰上返済手数料0円
※全額繰上返済の場合は54,000円が必要

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第3位りそな銀行(当初固定金利プラン)

りそな銀行(当初固定金利プラン)

特約期間中の固定10年は店頭表示利率から年2.655%引き下げで、特約期間終了から完済までずっと店頭表示利率から最大年1.655%引き下げになります。
プラス年0.3%で、病気やケガで所定の状態になったら住宅ローン残高0円になります!

プラン当初固定金利プラン
適用金利固定10年/年0.695%
事務手数料0円
保証料32,400円
繰上返済手数料0円(インターネットの場合)
※固定金利特約期間中の全額繰上返済の場合は32,400円が必要

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共働き夫婦で借りるならペアローンがおすすめ!

最近は夫婦共働きの世帯が増加しており、住宅ローンも夫婦が収入を合わせることで、より多くのお金を借り入れることが可能になりました。

共働き夫婦で住宅ローンを借りる方法はいくつかあります。

ペアローン

夫婦がそれぞれで借りる住宅ローンで、お互いに連帯保証人となります。最大のメリットは2人ともに「住宅ローン控除」を受けられることです。

契約

夫妻それぞれ

住宅ローン控除

夫 ◯ 妻 ◯

団体信用生命保険

夫 ◯ 妻 ◯

所有権

夫 ◯ 妻 ◯

収支合算

夫婦の収入を合わせて借りる住宅ローンで「連帯保証型」と「連帯債務型」があります。

連帯保証型

夫婦のどちらかが住宅ローンを借りて、配偶者がその債務を保証します。もしローンが支払えなくなった場合は、配偶者に返済義務があります。
夫婦の収入を合わせた金額で借り入れができるだけで、メリットはあまりないと言えます。

連帯債務型

夫婦が連名で借りる住宅ローンで、それぞれの持ち分比率に応じて「住宅ローン控除」を受けられます。
フラット35では「デュエット」(夫婦連生団信)があり、連帯債務者である夫婦2人ともに加入することができます。夫婦のどちらかが死亡や特定の高度障害状態になった場合は、残りの住宅ローンが全額弁済されるのでリスク回避につながります。

収支合算

連帯保証型

連帯債務型

契約

どちらか一方
(夫の場合)

どちらか一方
(夫の場合)

住宅ローン控除

夫 ◯ 妻 ✕

夫 ◯ 妻 ◯

団体信用生命保険

夫 ◯ 妻 ✕

夫 ◯ 妻 ✕
(フラット35は妻 ◯)

所有権

夫 ◯ 妻 ✕

夫 ◯ 妻 ◯

そのなかでも、共働き夫婦で住宅ローンを賢く借りるなら「ペアローン」がおすすめです。夫婦それぞれが住宅ローン控除を受けられるので、所得税をかなり節約できます。

ソニー銀行は夫婦以外にも同性パートナーや親子でのペアローンも可能で、変動セレクト住宅ローンが人気です!

ソニー銀行(変動セレクト住宅ローン)

プラン変動セレクト住宅ローン
適用金利年0.457%
事務手数料元金✕2.160%
保証料0円
繰上返済手数料0円

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住宅ローンのつなぎ融資ってどんなときに必要なの?

つなぎ融資とは、住宅ローンを申し込んで融資実行されるまでの間だけ一時的に借りるローンのことです。住宅ローンと同じ金融機関を利用する必要があります。

住宅ローンは家が完成していないと融資実行されないため、おもに注文住宅を購入する際に必要になってきます。注文住宅は、土地を含めた購入にかかる費用を住宅ローン融資実行前に準備しなくてはなりません。

自己資金がないから住宅ローンを検討しているのに、家が完成していないと融資実行されないなんて納得いきませんよね。これは、金融機関が住宅に抵当権(担保)を設定していて、完成していない住宅を担保として認めていないからなんです。

つなぎ融資は、ほかにも中古住宅を購入しリフォームするケースや、住宅の買い替えで売却が間に合わないケースなどに利用することがあります。

つなぎ融資から住宅ローン融資実行までの流れ【例:注文住宅】

つなぎ融資を利用するなら、楽天銀行のフラット35がおすすめ
です。
楽天銀行を返済口座に指定すると事務手数料が元金✕1.080%と低くなり、繰り上げ返済手数料と保証料が無料になります。

楽天銀行(フラット35)

プランフラット35
(返済期間15年以上~20年以下)
適用金利年1.100%
事務手数料元金✕1.404%
保証料0円
繰上返済手数料0円

断然お得!財形住宅融資とは?

会社で財形貯蓄制度を利用している人は「財形住宅融資」が断然お得です!おもな特徴はこちらになります。

公的ローンだから金利が低い

通常の財形住宅融資金利のほかに「中小企業勤労者貸付金利」「子育て勤労者貸付金利」の引き下げ特例措置もあります。

通常の金利

中小企業勤労者貸付金利

子育て勤労者貸付金利

金利

年 0.79%

年 0.59%

年 0.59%

出典:住宅金融支援機構「財形住宅融資金利のお知らせ」

5年固定金利制

5年間固定金利のみとなります。5年経過したら、また次の5年固定金利が継続されます。とはいえ、十分に低い金利です。

フラット35との併用が可能

金利が6年後どうなっているか不安な人は、フラット35の住宅ローンと併用して利用できます。

最大4,000万円まで借り入れ可能

財形貯蓄残高の10倍以内で、最大4,000万円まで借り入れできます。(住宅の購入費、建設費、リフォーム費の90%が限度)

事務手数料、保証料が0円

民間ローンでは数万円から数十万円かかることもあるので、これはかなりのメリットです。

利子補給が受けられる場合もある

居住している地域の自治体や、企業によっては福利厚生として利息の一部を出してくれる利子補給制度が適用される場合があります。受けられる場合は積極的に活用しましょう。

申し込みにはいくつか条件があるので、詳細はこちらを確認してくださいね。

出典:住宅金融支援機構「財形住宅融資ご利用条件」

住宅ローン借り入れにかかる手数料・諸費用ってなにがあるの?

意外と知らないのが、住宅ローン借り入れにかかる手数料・諸費用です。

目安としては、新築の場合で物件価格の3~7%中古の場合で物件価格の6~10%です。中古は仲介手数料がかかるので多めになります。

住宅ローンはこれらの費用も含めて考える必要があり、オーバーローンにならないようにしましょう。

1.仲介手数料

土地や住宅の売買で仲介する不動産会社に支払う手数料のことです。
売買価格 ✕ 3% + 6万円」+「消費税

2.印紙税

不動産売買契約書または貼付金銭消費貸借契約書に収入印紙を貼付して納める税金で、金額によって決められています。

3.登記費用

不動産登記・抵当権設定登記の費用と、登記手続きを行なう司法書士への報酬のことです。

4.不動産取得税

土地や住宅を取得したときにかかる税金で、平成33年3月31日までは3%に軽減されます。

5.固定資産税

土地や住宅に課税される税金で、売主との間でその年の精算が行われる場合は日割りするなど協議決定していきます。

6.事務手数料

借り入れする金融機関によって異なります。

7.保証料

住宅ローンの返済ができなくなったときに肩代わりしてくれる保証会社に支払うものです。保証料のかからない住宅ローンもあります。

8.団体信用生命保険料

ほぼ加入が必要で、亡くなられた場合や特定の高度障害状態になった場合に、残りの住宅ローンが全額弁済されます。特約をプラスして保証範囲を広げることもできます。

9.火災保険料

ほぼ加入が必要で、住宅と家財にかける保険です。火事や落雷など災害から守ってくれる保険で、補償内容や期間・保険会社によって異なります。

10.地震保険料

今や必要性を感じる地震保険は、火災保険に付帯する形で加入できます。地震・噴火またはこれらによる津波を原因とする火災・損壊・埋没または流失する損害を補償してくれます。

住宅ローンの返済方法と返済額シミュレーション

住宅ローンは、基本的に毎月返済をしていくので、毎月の返済額は月収の20%~25%以内が理想とされています。月収の25%を超えてくると、返済が苦しくなりやすいので十分注意しましょう。

住宅ローンの返済方法を理解したら、実際に返済額シミュレーションを使って返済計画を立ててみましょう。

「自分はいくら借り入れできるの?」
「月々の返済額はいくらになるの?」
「借り換えしたらどれくらいお得になるの?」
「繰り上げ返済したらトータルでいくらお得になるの?」

など目的別に概算値をらくらく算出できます!

住宅ローンは借り入れ金額が大きく返済期間も長期になるので、仕事の安定性や子供の有無、ライフスタイルを考慮して、返済額や返済期間を決めることが重要です。

住宅ローン返済方法は2種類ある

住宅ローンの返済方法は「元利均等返済」と「元金均等返済」の2種類あります。それぞれの特徴やメリット・デメリットをまとめてみました。

元利均等返済

元金均等返済

イメージ図

特徴

・毎月の返済額(利息+元金)が決まっている

・毎月決まった元金に利息を上乗せして返済する

メリット

・毎月の返済額が一定のため、出費の計算がしやすく返済計画も立てやすい

・「元金均等返済」に比べて、しばらくは毎月の返済額が少なくなる

・返済が進むにつれ、毎月の返済額が少なくなっていく

・「元利均等返済」に比べて、元金の返済が早く進むため、トータルの返済額が少なくなる

デメリット

・しばらくは元金の減り方が少なくなる

・「元金均等返済」に比べて、トータルの返済額が多くなる

・しばらくは利息の返済額が多く、負担が大きい

・金融機関によっては取り扱いがない場合もある

返済額シミュレーション

新規借り入れを検討している人、借り換えを検討している人まで使える返済額シミュレーションです。繰り上げ返済した場合も算出してくれるので、住宅ローンを見直したい人にもおすすめのツールです。

借り換えとは

現在の住宅ローンを完済して、別の住宅ローンを新たに借り入れすることです。

金利削減1%
残り期間10年以上
元金1,000万円以上借り換えの目安となります。

借り換えによって保証料や手数料、諸費用がかかるので、それよりも返済額が軽減されるようであれば検討するといいでしょう。

繰り上げ返済とは

毎月の住宅ローン返済とは別に、借り入れ金額の一部あるいは全額を返済することです。返済分はすべて元金の返済に充てられ、それによって支払う利息を軽減することができます。

繰り上げ返済には「期間短縮型」と「返済額軽減型」があります。

期間短縮型

毎月の返済額は変わらず、返済期間が短くなります。「返済額軽減型」より利息軽減効果は大きくなります。

返済額軽減型

返済期間は変わらず、毎月の返済額を引き下げます。利息軽減効果より、家計を安定させるのに効果的です。

住宅ローンの負担を少しでも減らすためにも、返済額シミュレーションを有効的に活用しましょう。

住宅ローン審査から融資までの流れ

住宅ローン審査から融資までの流れをひと通り確認しておきましょう。


住宅ローンの審査は「仮審査」と「本審査」の2段階あります。

仮審査

金融機関が事前に審査します。この段階で、借り入れでがきるのか、いくらまで借り入れ可能なのかが決まります。最近では、インターネットで申し込みOKという金融機関も増えてきています。

本審査

本審査は保証会社、保険会社も審査します。保証会社は、住宅ローンの返済ができなくなったときに肩代わりをするので、返済能力に重点を置いて審査します。団信などの保険会社は、健康状態を審査し、問題がある場合は住宅ローンは借りられないことがあります。

仮審査が通ったからといって、本審査がかならず通るとは限りません。本審査で落ちてしまう確率は1~3%と言われており、こんな原因が考えられます。

借り入れ金額が大きく変わった
物件の条件(面積や所在地など)が大きく変わった
仮審査から本審査までに新たな借り入れをした
仮審査から本審査までに退職または転職した
個人信用情報に問題が見つかった
健康に問題があり、団信の審査に通らなかった

健康状態に不安がある人は、団信への加入が義務付けられていないフラット35であれば本審査にも通る可能性があります。

基本的には、仮審査で提出または申告した内容に間違いがなければ、本審査も通ると考えていいでしょう。

知らないと損!住宅ローン減税(住宅ローン控除)とすまい給付金とは?

住宅ローン減税」と「すまい給付金」とは、国が住宅取得者の負担を緩和するために創設した制度です。適用されれば、かなりの負担減になるのでぜひ活用しましょう。

住宅ローン減税(住宅ローン控除)

「住宅ローン控除」のことで、金利の負担軽減を図るための制度です。住宅ローンを借り入れると、10年間は年末の住宅ローン残高の1%が所得税から控除され、確定申告で戻ってきます。所得税から控除しきれない場合は、住民税からも控除されます。セカンドハウスやつなぎ融資は、住宅ローン控除が適用されないので注意してください。

控除期間

控除率

最大控除額

住民税からの控除上限額

10年間

1%

400万円
(40万円 10年間)

13.65万円 / 年
(前年課税所得 7%)

1.自ら居住していること
2.床面積が50㎡以上であること
3.中古住宅の場合、耐震基準を満たしていること
4.入居した翌年の確定申告時に申請
5.給与所得者の場合、2年目から年末調整で適用可能
出典:国土交通省「住宅ローン減税制度利用の要件」

すまい給付金

消費税率引き上げによる負担を軽減するために、現金の給付が受けられる制度です。平成33年12月までに引き渡され入居が完了した住宅が対象となっています。

すまい給付金は、不動産登記の持分保持者で自ら居住しており、収入が一定以下の人が対象となります。また一定の条件を満たした住宅で、新築住宅と中古住宅、住宅ローンを組んでいるかいないかで異なってきます。

新築住宅

中古住宅

住宅ローン利用

床面積が50㎡以上である

床面積が50㎡以上である

施工中に第三者機関の検査を受けて一定の品質が確認された住宅

売買時に第三者機関の検査を受けて一定の品質が確認された住宅

住宅ローン未利用
(現金購入者)

住宅取得者が50歳以上

住宅取得者が50歳以上

床面積が50㎡以上であること

床面積が50㎡以上であること

施工中に第三者機関の検査を受けて一定の品質が確認された住宅

フラット35Sの基準を満たす住宅

新築住宅の場合は、着工前に施工中の検査を申し込みましょう!施工中であっても検査を受けられない可能性があるので十分注意してください。

すまい給付金は、収入および持分割合によって変わる仕組みとなっています。

給付額 = 給付基礎金※1 ✕ 持分割合※2

※1市区町村が発行する課税証明書に記載されている都道府県民税の所得割額による
※2不動産の登記事項証明書に記載されている

「課税証明書」を自治体から取り寄せたところで「都道府県民税の所得割額」はどこを見たらいいかわからない人もいると思います。もらえる給付額がサッと計算できるシミュレーションがありますので、自分がいくら給付を受けられるのかここで見られます。

出典:国土交通省「すまい給付金」

住宅ローン減税は所得税を多く支払っている高額所得者が恩恵を受けられる制度で、すまい給付金は目安として年収510万円以下の幅広い世帯が給付を受けられる制度となっています。

まとめ:返済負担率25%で考えてみよう

住宅ローンはいくら借り入れするのがベストなのかは、住宅ローンの審査で利用している「返済負担率」で考えるといいかもしれません。

返済負担率とは、年収に占める年間返済額の割合のことです。

月々いくらまで返せるか、年間ではいくらまで返せるのかを確認し、年収の25%くらいに返済負担率をおさえるのが無難です。これは住宅ローン以外の自動車ローンなどすべての返済額を含めて計算する必要があります。

自分が「借り入れできる金額」と「無理なく返済できる金額」はイコールではありません。将来のことを見通して、返済負担率を25%くらいにおさえた身の丈に合った住宅ローンを選ぶことをおすすめします。

また住宅ローン契約時に交渉する事で、金利を節約できた人もいるようです。

詳しくは「住宅ローン金利引き下げ交渉で70万円以上節約した話」の記事で方法を紹介しています。

住宅ローン借り入れにかかる手数料・諸費用も含めて、返金額シミュレーションであなたに合った住宅ローンを見つけましょう。

ブライダルローンは必要?やめたほうがいい?世間の意見を徹底分析!

結婚式を挙げるにあたってブライダルローンを検討しているけど、ネットをみてみると

「ブライダルローン借りるのはバカ」
「貯金してからすべき」

といった意見もかなり出てきます。

このページでは、ブライダルローンを検討しているけれども、反対意見も聞いた上でもう一度考えたい、不安をなくしたいといった方に向けて、ブライダルローンは本当に必要なのかを考えていきます。

ブライダルローンを借りるのは止めたほうがいい?

ブライダルローンを借りるのは止めたほうがいい?

ネット上にはこのような意見がたくさんあります。
このような意見の中には、不安を煽るだけの意見もありますが、参考になる意見も多くあります。

そこで、実際に借りる上で参考になりそうな意見を集めてみました。

  • 結婚早々借金を抱える意味がわからない
  • 新生活には結構なお金がかかる
  • 子供にお金がかかるようになる
  • 入籍して、貯金してからやるべき

これらの意見にはもっともである部分も含まれています。
それぞれ個別に見ていきましょう。

新婚早々借金を抱える意味がわからない

ブライダルローンを借りて結婚式をあげるということは、新婚早々借金を抱えるということになります。
きちんと計画を立てて、返せる分だけ借りることができるならいいのですが、一生に一度の結婚式ということでついついお金を借りすぎてしまいます。

結婚するにあたって、実際どの程度お金がかかるかご存知でしょうか。
一般的な平均を取ると、以下の図のようになっています。

結婚にかかる費用の平均

合計で言うと、およそ570万円となっています。
ただ、ご祝儀で返って来る金額は約200万円なので、最終的な新郎新婦の出費は約370万円と言うことになります。

この金額を見てどう思うかは人によって分かれると思いますが、結婚式にかかる全ての費用をブライダルローンで賄うとすると、新婚早々370万もの借金を抱えることになるので、全て借り入れようとするのはオススメしません。

新生活には結構なお金がかかる

家計の出費次に、二人での新生活は思ったよりお金を使ってしまうものです。

20代の方の二人暮らしの際の生活費は、平均すると月10万円になります。
これに家賃が月10万ほどかかるとすると、月約20万円になります。

さらに、まだ暮らし始めた際は自炊に慣れていなかったり、節約の知恵がなかったりするので、外食を多くしてしまったりすることを考えると更に金額がかかります。

コレと並行して、貯金をしながらローンを本当に返せるのかを考えることが大切です。

子供にお金がかかるようになる

子供にかかるお金結婚して数年すると、そろそろ子供がほしいと思う時期が来るかもしれません。
または、最近だと子供ができたから結婚することにしたという方も結構いらっしゃるはずです。

子育てにどれくらいお金がかかるかはご存知でしょうか。

ブライダルローンの返済の期間で言うと、お子さんの年齢的には0歳から6歳位までのことが多いと思います。
内閣府の調査によると、0~6歳の子供にかかる年間の費用は、年間およそ100万円になっています。
月にすると、約8万円強といったところです。

子供ができたら、返済に加えて月8万強かかることも、事前に知っておきましょう。

入籍して、貯金してからやるべき

ここまでの説明で、結婚するにも、結婚してからも、想像よりお金がかかると感じた方も多いと思います。
そのため、「まず入籍だけしてしまって、結婚式をあげるのはお金が貯まってからでいいんじゃない?」という意見も多く見られます。

ちなみに、ブライダルローンを年利7%で300万円借りて、7年払いにする場合、月の支払額と金利は次のようになります。

ブライダルローン

利息だけで、およそ80万円も払う計算になります。
この利息のことを考えると、貯金してから行うとかなりの節約になることが分かると思います。

ここまで、ブライダルローンは借りないほうがいいという意見をご紹介してきました。
ですが、ブライダルローンはあまりお金がないが、結婚式をあげたいカップルにとっては非常に便利なものです。

ここからは、以上のことを踏まえて、どのようにブライダルローンを利用していくべきかを解説していきます。

ブライダルローンを借りていい場合

ブライダルローンを借りていい場合

ここまでで、ブライダルローンが新生活の負担となる可能性があることも分かっていただけたはずです。では、実際どのようにブライダルローンを利用して行けばいいのでしょうか。

ここでは、ブライダルローンを利用した方が良い場合について解説していきます。

3年以内に返済できる場合

3年以内に返済やはり、一生に一度の結婚式は理想的なものにしたいですよね。
ただ、そうすると中々貯金だけでまかなうのも大変だと思います。

その場合、3年以内に返済できるのであれば、ブライダルローンは非常に便利なものになります。

生活が安定して色々欲しくなる時期

結婚して3年というと、もう結婚生活にも慣れて余裕が出てくる時期だと思います。

「そろそろ子供が欲しいな…」
「マイカー、マイホームを検討にいれようか…」

といった時期でしょうか。

3年以内に返済を終えれば、子供を作るにあたってローンが負担になることはありません。また、新しく車や住宅のローンを組む際にも、もうブライダルローンの返済は終わっているので、審査に影響が出ることはないですし、負担も減らすことができます。

金利も安くなる

先程、金利7%で200万を借り入れ、7年間で返すとなると金利だけで約53万かかることになるとお伝えしました。ですが、3年間の借り入れであれば、総返済額は約220万となり、利息だけで見ると20万円ほどで済みます。

返済期間を短くすることで30万円も安くなるのは大きいですよね。
その分を旅行に当てることもできます。

貯金はあるけれども、使うのが不安な場合

貯金は使いたくない!結婚式に向けての貯金はあるけれども、使い切ってしまうと不安という場合もありますよね。貯金がないと、自分たちや子供に何かあったときにどうすることもできません。

このような場合、ブライダルローンを借りて結婚式を上げれば、その不安をなくすことができます。
また、貯金が増えた時点でローンをすべて一括返済できる点も便利ですね。

実際にこの理由でブライダルローンを借りる方も多いです。

A子さんの体験談(20代女性)

■ブライダルローンを借りた理由

彼にも私にも貯金があったのですが、ちょうど私が妊娠した為に結婚式や新婚旅行でお金を使い果たしてしまっては妊娠中、出産後にに何かあった際に不安だったので。

■ブライダルローンを使ってみた感想

実際には、妊娠中、産後ともに問題はなかったので、結果的には借りなくても大丈夫でしたが、ローンを組んだことでお金に余裕があったので、非常に安心できました。

親から借りるのはためらう場合

両親に借りる結婚するにあたって、親からお金を借りることもあるかもしれませんが、

「もういい年だし親に借りるのはちょっと…」
「親にお金のことで心配かけたくない」

という方もいると思います。

親から借りることができれば金利もかからないので非常に良いとは思いますが、反対に親にはお金のことで心配をかけず、しっかりと自立ができている姿を見せてあげるのも良いかもしれません。
恋人と相談して、どちらがより良いか考えてみて下さい。

まとめ

まとめ

このページでは、前半はブライダルローンへの反対意見・デメリットを紹介して、後半でブライダルローンが非常に便利になる場合についてご紹介してきました。

メリット・デメリットをしっかり踏まえた上で、借りる・借りないの判断をしていただければと思います。

ブライダルローンとは?メリット・デメリットを解説!結婚式以外にも使える!

結婚に関わる費用を借りることのできる「ブライダルローン」。

結婚式や新婚旅行、引っ越しなど、あらゆる場面で活用できる便利なブライダルローンです。

ですが、いざブライダルローンを利用するとなると「ブライダルローンを組むことで将来に影響はでないのか」「ブライダルローンと通常のフリーローンと金利は違うのか」といった疑問や不安要素がでてくるかとおもいます。

この記事では、そんな新婚さんのために、

  • ブライダルローンのメリットとデメリット
  • ブライダルローンの融資までにかかる時間と流れ
  • 経験者に聞いた「結婚式費用を節約する方法」

についてわかりやすく解説していきます。

結婚式後も理想の新婚生活を送れるよう、ブライダルローンの使い方について勉強していきましょう。

ブライダルローンとは?その特徴について

ブライダルローンの特徴

ブライダルローンとは?

ブライダルローンとは、その名の通り、結婚に関わる費用のために借りることのできるローンのことを指します。

結婚式、新婚旅行、婚約指輪、新居への入居費用など、結婚に関連する費用に対してのみ使用することができます。

このように使用用途が決められているローンのことを目的ローンと呼び、フリーローンに比べて金利が低く設定されているのが特徴です。

ブライダルローンの使い道

ブライダルローンの使い道は、結婚関連費用ということですが、実際にどこまでが結婚関連費用に当たるのでしょうか。

主な項目として以下のものがあります。

結婚式・披露宴の費用

これはいわずもがなですね。
結婚式・披露宴にかかる日本人の平均費用は350万円と言われています。
この金額を一度に支払うのはなかなか大変ですし、貯金のほとんどを使ってしまうことになるかもしれません。
ブライダルローンを検討される方の中には貯金で払うことはできるけれども、万が一に備えて貯金を残しておきたいから、ローンを借りるという方もいらっしゃいます。

新婚旅行の費用

新婚旅行の費用も結婚関連費用として含まれています。
新婚旅行の平均費用としては、2人で平均60万程度かかっているようです。

一生に一度の新婚旅行です。
結婚式の費用との兼ね合いもあるかもしれませんが、節約するのではなくブライダルローンを借りて理想のハネムーンに行くという選択肢もいいかもしれませんね。

婚約指輪・結婚指輪の費用

婚約指輪・結婚指輪の費用にも、ブライダルローンを利用することができます。
婚約指輪の相場は、およそ35万円、結婚指輪は2人で20万円ほど。

よく婚約指輪にお金を使うなら、新婚旅行に使ったほうがいいと言われますが、婚約・結婚指輪はつけるたびに新婚初期の新鮮な気持ちを思い出させてくれるものです。

ここまで3つの費用に関しては、ほとんどのブライダルローンに結婚関連費用として含まれています。
ですが、次に紹介する2つは各ブライダルローンによって含まれているかどうかが異なります。

新居への入居費用

結婚式の時期と同時にかかってくるのが、この新居への入居費用です。
一人暮らしをしたことがある方ならご存知だと思いますが、新しい住居への入居はなかなかに費用がかさみます。
家賃10万円の家でも、敷金・礼金、前払い家賃、保険料など合計すると40万程度は必要になる計算です。

家具家電の新調費用

新婚時にかかる費用として意外と忘れがちなのが、この家具・家電の新調費用です。
新生活ということで、新しいものやいいものを揃えようと考えると想像以上に金額がかかるものです。
家具家電の新調費用も、事前に把握しておくと良いでしょう。

このように、各ブライダルローンによって使用できる範囲が異なっています。
申込みを行う前に、自分がなににお金を使いたいのか、それはブライダルローンの使用範囲に含まれているのか必ず確認しましょう。

ブライダルローンの使い道

次は、ブライダルローンを借りるメリット・デメリットについて解説していきます!

ブライダルローンのメリット・デメリット

ブライダルローンのメリット・デメリット

ここまで読んでくださった方の頭の中には、

「ブライダルローンが気になるけど、他のローンより良いところってどこなの?」

「ブライダルローンのデメリットは?」

こんな疑問があるかもしれません。

ここでは、これらの疑問を解決するために、ブライダルローンを借りるメリット・デメリットをご紹介していきます!

ブライダルローンのメリット

結婚したいけれど、結婚式などの予算の都合がつかないカップルにとって、ブライダルローンは非常に魅力的なものだと思います。

ここではそんなブライダルローンを借りるメリットについてご紹介します。

他のローンと比べて、金利が安い

ブライダルローンは、結婚関連費用に用途が限定されている目的ローンのため、フリーローンと比較して、金利が低く設定されています。

ブライダルローンの平均的な金利はおよそ3%~10%となっています。
反対に、用途に縛られない、フリーローンの場合の金利はおよそ7~14%が一般的となっています。

ブライダルローンの金利

理想の結婚式が挙げられる

全国の結婚式の平均費用は370.6万円となっています。
これに加え、キャンドルサービスを付けると5万円、すべての机の上にお花を置くと7万円といったように、こだわりを追加していく程、金額も高くなっていきます。

それでも一生に一度の結婚式で節約して後悔はしたくないですよね。

ブライダルローンを利用し、予算を上げることで、憧れていた結婚式を挙げられるようになります。

理想の結婚式を挙げる

式の費用が前払いできる

多くの結婚式場では、結婚式の費用を前払いしなければならないため、お祝儀をもらってから支払うことができません。
そのため、一時的にかなりの金銭負担が新郎新婦にかかります。
ですが、ブライダルローンを利用することでその負担をなくすことができます。
ブライダルローンの中には、一定期間金利がかからないところもあるので、お祝儀を受け取り次第すぐ返済するという使い方をしてもいいかもしれないですね。

親にお金を借りなくて済む

先程も述べた通り、結婚式の費用は多くの場合前払いになっています。
その際に親からお金を借りる方も多くいるようですが、できることなら、親に余計な負担や心配はかけたくないですよね。

これもブライダルローンで解決することができます。

ブライダルローンのデメリット

ここまでご紹介したとおり、ブライダルローンはとても便利なものですが、反対にデメリットはあるのでしょうか。

ブライダルローンのデメリット

融資までの期間が長い

ブライダルローンは、審査にかける情報が比較的多いため、その分実際に融資されるまでにも時間がかかります。
一般的には1~2週間程度かかると言われています。
そのため、余裕を持った借り入れ計画が必要になります。

代表的な審査項目

ブライダルローンの審査の際に見られる代表的な項目として、

  • ちゃんと返済ができる年収があるか。
  • 勤続年数が短くないか。
  • 他の借入が多すぎないか。
  • 過去に債務整理等をしていないか。

といったことが挙げられます。

詳しい審査の項目や基準は、こちらのページに記載されているので気になる方は確認してみてください。

新婚で借金を抱えることになる

いくら結婚式のためとはいえ、ブライダルローンは借金の一種です。
結婚後は子育てなどの今までになかった出費も多く出てくるため、ブライダルローンの返済が厳しくなってしまうことも考えられます。
借り入れは確実に返済できる額にとどめておきましょう。

他のローンの審査に引っかかる可能性がある。

新婚後、車や家を買いたいと思う時期も来るはずです。
その際に、まだブライダルローンの返済が残っているとそれらの審査に影響が出る可能性があります。
そのため、無理のない返済計画を立てましょう。

まとめ

ここまでブライダルローンのメリット・デメリットをご紹介してきました。
ブライダルローンは金利も安く、便利なものではありますが、もちろんデメリットもあります。
メリット・デメリットの両方を踏まえた上で、利用していきましょう。

次は、ブライダルローンの料金(金利)や返済期間について解説していきます。

ブライダルローンの料金・返済期間は?

ブライダルローンの料金と返済期間

ブライダルローンの返済期間は、借りる金額によって決まることが多いですが、一般的には3年程度で完済される方が多いようです。

100万円借り入れた際の、月々の返済額を金利が3%、7%に分けて表にしてみました。

金利3%で200万円を3年間借りた場合、

月返済額58,162円
総返済額2,093,832円

金利7%で200万円を3年間借りた場合

月返済額61,754円
総返済額2,223,144円

借りる金額、年数が大きくなるほど数%の金利の差でも大きな金額となってくるので、借りる際は、月の返済額ではなく、総額どのくらい返すことになるのかをきちんと把握することをおすすめします。

金利によって返済額が変わる

さて、ここまでブライダルローンの特徴や返済について説明してきましたが、実際の申込みまでの流れはどうなっているのでしょうか。

ブライダルローンの流れ・手続き・必要書類

ブライダルローンの手続きの流れ

ここでは、ブライダルローンの申し込みの流れから必要書類について解説していきます。

ブライダルローンの申込みの流れ

ブライダルローンの申し込みの流れは以下のようになっています。

借入先の資料を見て、借入可能な金額・金利を確認

金融機関から資料を取り寄せて、確認しましょう。

(参考記事 クレジットカードの比較)

また、最近では申込みから借入までネットで行えるところも増えているので、その場合はネットで確認しましょう

借入金額を決める

次に借入金額を決めます。
上限金額に対して、借り入れが多くなるほど下限金利が適用されやすくなります(金利が安くなります)。
自分が借り入れる金額に対しての金利を把握しましょう。

必要書類を揃える

必要書類に関しては、次の項に記載してあります。

金融機関での審査

審査には通常1~2週間かかります。連絡を待ちましょう。

銀行口座に振り込まれる

審査が承認されたら、銀行口座にお金が振り込まれ、申し込み手続完了となります。

ブライダルローンの流れ

ブライダルローンの必要書類

ブライダルローンの申込みにあたって必要な書類は以下のとおりです。

  • 申込書(WEB申込みの場合不要)
  • 本人確認書類(健康保険証、運転免許証、パスポート)
  • 所得証明書(厳選徴収表など)
  • 資金の使いみちがわかるもの(式場からの見積書、新居の賃貸契約書など)
  • ローン返済用口座とその印鑑

保証人・担保は必要か

ほとんどのブライダルローンでは、保証人と担保は原則として不要になっています。
そのため、借り入れにあたって誰を保証人にするか等の問題は起こりません。
気軽に申し込めることはメリットですが、その分、自身できちんとした返済計画を立てることが求められます。
返済が問題なくできるか、不安な場合は身近な人に意見をもらってみるといいと思います。

ここまでの説明で、ブライダルローンについて大まかに理解できたでしょうか。

最後に、

「ブライダルローンについてわかったけど、じゃあいつ申し込むのがいいの?」

という疑問にお答えしていきます!

ブライダルローンを借りるタイミング

ブライダルローンを借りるタイミング

ここまで、ブライダルローンの仕組みや手続きに関して解説してきましたが、

「じゃあ実際にブライダルローンっていつ借りればいいの?」

と思った方も多いはずです。

そこでブライダルローンを借りるタイミングはいつがいいのかを解説します。

結婚式費用を払うタイミング

結婚式の費用を払うタイミングは、結婚式場ごとに規定されているのですが、最も一般的なものは、結婚式の前日までに支払いを完了する前払いです。

前払いの場合、結婚式に参加してくれたみんなからお祝儀を貰う前に、支払う必要があるため、綿密な資金計画を立てる必要があります。

ブライダルローンに申し込むタイミング

ブライダルローンに申し込むタイミング

さて、以上のことを踏まえて、ブライダルローンを申し込む時期はいつが良いのでしょうか。

私は、結婚式当日からさかのぼって3週間前までに申し込むことをおすすめします。

理由は二点あります。

ブライダルローンは審査に時間がかかる

ブライダルローンに申し込んでから、実際に融資を受けるまでにおよそ1週間~2週間程度かかります。

審査期間ギリギリに申し込んで、結婚式直前に審査に通るかどうかにドキドキしたくはないでしょうから、余裕をもってお金を用意したいですね。

その他のローンを借りる準備をする必要がある。

余裕を持ってブライダルローンに申し込んだとしても、万に一つ審査に落ちてしまう可能性も考えられます。

その場合でも、他にでも借りることのできるローンはあるので、あまり悲観なさらないでください。

ですが、落ちた時点からそれらのローンを調べて、借りる必要があるため、それらの時間も結婚式前に取れるようにしておくことで、安心して結婚式に望めると思います。

ここまで、ブライダルローンの特徴から、手続きの流れまでをご紹介してきました。
次は、結婚式にどこまでお金をかけるべきかという話をしていきます。

結婚式でお金をかけるべき・節約すべきポイント

結婚式は一生に一度の一大イベント。
なるべくであれば、思い描いていたとおりに行いたいですよね。

でも、ちょっと待ってください。

これらの費用をすべてブライダルローンで賄おうとすると、結婚後の理想の生活が、ローン返済に追われる生活になってしまうかもしれません。

結婚式のオプションはどれも高額ですし、本当にその演出やオプションが必要かどうかはしっかり吟味してから決めましょう。

そこで、ここでは節約できるところを抑えて今後の生活を楽にしてもらい、なおかつ理想の結婚式を行ってもらうために「お金借りる編集部」が、結婚式にお金をかけるべきポイントとかけなくてもいいポイントを独自にリサーチしてみました。

結婚式を行う際には、ぜひこれらの意見を参考にしてみてください。

結婚式でお金をかけなくてもよかったポイント

まずは、「結婚式でお金をかけなくても良かった」ポイントについて一緒に見ていきましょう!

室内の装飾を豪華にする

待合室や、パーティ室の内装を豪華にしたけど、あまり必要なかったと考えている方は多いようです。
参加者からしても、結婚式のメインは新郎新婦のお祝いをして、幸せそうな姿を見に来ること。
あまり、室内の装飾にまで意識を向けていないかもしれません。

招待客の待合室の装飾です。
いろいろ装飾をしましたが、時間間際に来る人が多かったり、身なりを整えていたりと、そんなにみんな見ていなかったと思います。
(20代 女性)
パーティー会場内の内装です。
華やかにしたくて大量の花を飾りましたが、正直あまりいらなかったと感じました。
(20代 女性)

ムービーをお任せにする

次は、式の途中で流れるムービーですね。
式場でムービーを作ってもらおうとすると、5~8万円程度かかります。
その金額を払って、「ムービーがちょっと微妙だった」となってはがっかりしてしまいますよね。
ムービーには好みも出ると思うので、自分たちでやるか、動画の編集が得意な知人に頼んだほうが金額を抑えられて、満足度もあがるかもしれません。

式の途中で流すムービーを全てお任せにしましたが、自分たちでやった方が内容にも満足できて、安くあげられたのではないかと思います。
(20代 女性)

結婚式の映像を残す

せっかくの結婚式ですから映像を残したいと思われるかもしれませんが、意外にもかけなくて良いポイントとして挙がりました。
確かに、昔の思い出を見返すときは写真がほとんどで、映像は意外と見返すことがないかもしれません。

ビデオです。まず、結婚式を見返す事がありません。
ビデオだったら写真にもっとお金をかけるべきでした。
前撮りもすれば良かったです。
(40代 女性)
ムービー撮影です。
オプションとしてはかなりお金をかけましたが、結婚後は恥ずかしくてとても映像を見れないので、無くてもよかったかなと思います。
(30代 男性)

ウェディングドレスとタキシード

ウェディングドレスドレスとタキシードも、よっぽど気に入ったものが無ければ、もともとついているもので十分という意見が有りました。
あまりこだわりがないけど、「折角だから高いのにしようかな」とランクアップするのは少しもったいないかもしれないですね。

ドレスのランクアップです。
5万ぐらい値段が上がりました。
男性のタキシードも高く、7万ぐらいランクアップしたので、もっときちんと選べばよかったです。
(30代 女性)
ドレス自体はそこまでこだわりがなく、高級なものではなくても良かったなと思いました。
(30代 女性)

お金をかけてよかったポイント

次は、反対にお金をかけてよかったというポイントについて見ていきましょう!

料理・ドリンク

料理・ドリンクは、招待したお客さんの直接の満足につながるので、お金をかけてよかったと感じている方は多いようです。
参加者として行く時は、食事はとても楽しみなポイントのひとつですよね。

披露宴での料理にはお金をかけてよかった。
参列した人に「他に出席したことのある式よりも、美味しかった」と言ってもらえた。
(20代 女性)
披露宴の食事ですね。
来てくださったみなさんから、とても良かったと評判になりました。
食事は、節約しなくて良かったと思いました。
(30代 男性)

キャンドルサービス

女性から根強く人気があったのが、キャンドルサービスです。
キャンドルサービスをやらなくても良かったという意見はほとんど聞いたことがありません。
最近はキャンドルサービスの種類もたくさんあるみたいです。

キャンドルサービスです。
液体をガラスに注ぐと蛍光色のような綺麗な色に変わるというものをやりました。
シャンパンタワーのような感じです。
(40代女性)

ブライダルローンのまとめ

ブライダルローンは金利が安く、「結婚式をあげたいけれども十分なお金がない」方には非常に便利なローンですが、結婚式というイベント上、金銭感覚が麻痺してついついお金を使いすぎてしまうことも多いです。

結婚式後も理想の新婚生活をおくるために、無理なく返済できる範囲なのか、本当にそれは必要なのかをしっかり考えてから、ブライダルローンを利用するようにしましょう。

バイクローンを学生が使うには?月々の支払いや頭金の有無…疑問を一挙解決!

バイクローンは学生でも組むことができ、利用することによって希望するバイクを手に入れることができます。

バイクローンは銀行をはじめとし、様々な会社が用意している商品なので、その中から自分にあったローンを選び利用することができます。

でも、金融商品ですから利用するにあたっての審査が必要ですし、返済には収入が必要です。また、学生の場合は初めてローンを組むので心配事や疑問が多くありますよね。

そんな、バイクローンを利用したい学生に向けてこのページでは、

  • 学生が借りられるバイクローンの種類の紹介
  • バイクローンを学生が利用する上での条件
  • 親バレ対策と審査に通りやすくなるためのコツ

といった内容をわかりやすく、解説しています。

難しい言葉を多く使わずに、初心者向けにまとめているので初めてのローンを検討している人もぜひ参考にしてください!

学生でもバイクローンは組めるのか?

「そもそも学生でもバイクローンを組むことってできるの?」という質問に答えていきたいと思います。

結論から言うと、学生であっても未成年であってもバイクローンを組むことができます

もちろん、様々な条件が必要となる場合がありますが、「学生だから」、「未成年だから」という理由でバイクローンが組むことができないという事はありません。

学生がバイクローンを組む上での条件

バイクローンを借りるにあたって審査に通らなければ、バイクローンを借りることはできません。

また、学生であっても社会人であってもローンを組む上では審査基準は変わりません。

審査目的・項目について

  • 目的
    • 貸し付けたお金を実際に返済してくれる見込みがあるかどうか?
  • 審査項目
    • 「信用が足りているかどうか?」
    • 「収入があるかどうか?」
    • 「信用情報について」

ローン会社や金融機関は審査において上記の部分に着目しています。

より詳しく審査内容について知りたい方は別記事「バイクローンの審査内容」(URL)という記事を読んでみてください!

ここではまずバイクローンを組む上での必要不可欠な条件をまとめました。

条件を大きく分けると、

  • 継続的な収入があるか?
  • 成人であるか?

の2つに大別されます。

それではそれぞれについて見ていきましょう!

継続的な収入があるか?

記載した審査項目の中に「収入があるかどうか?」という項目が合ったように、学生であろうと継続的な収入があることを証明する必要があります。

もちろん、学生であるため月々20万円の収入といった高い金額は用意できないにせよ、
アルバイトによって毎月ある程度まとまったお金、相場としては5~10万円の収入を用意することができなくてはなりません。

成人であるか?

バイクローンを借りるにあたって最も重要視される点として「年齢」が挙げられます。

しかし、原付や普通二輪の運転免許は16歳から取得可能で、自分のバイクが欲しいと思う方も多いと思います。

結論から言うと、現状、未成年が一人で借りることのできるバイクローンはありません

「さっき未成年でも借りれるって言ってたじゃん!」

はい、借りれます!
しかし、先述したとおり「一人で」借りることは難しいです。

そこで必要なものとして親の承諾書を用意しなくてはなりません。

たとえ十分な収入があったとしても、親の承諾書がなければローンを組むことができないのが現在の法律によって決められているのです。


民法第5条 (未成年者の法律行為)

  1. 未成年者が法律行為をするには、その法定代理人の同意を得なければならない。ただし、単に権利を得、又は義務を免れる法律行為については、この限りではない。
  2. 前項の規定に反する法律行為は、取り消すことができる。
  3. 第一項の規定にかかわらず、法定代理人が目的を定めて処分を許した財産は、その目的の範囲内において、未成年者が自由に処分することができる。目的を定めないで処分を許した財産を処分するときも、同様とする。

<引用元:民法条文解説.com


このように、未成年者は判断力が充分に備わっておらず、不利な内容の契約をしないようにという意図で保護されているのです。

なので、未成年の方で親バレをせずにバイクローンを組むことは現在の法律の関係上できないという認識を持っておきましょう。

よりバイクローンを組みやすくする方法

先程、紹介した条件をクリアしたからと言ってバイクローンが組めるというわけではなく、あくまでも「バイクローンを申し込む資格がある」というように考えてください。

「じゃあどうしたらバイクローンを組むことができるのさ?」

というように思う方にお答えしたいと思います。

学生の方や、未成年の方がバイクを通りやすくする方法は、
ズバリ「法定代理人を立てる」ことです!

いわゆる、「保証人」と呼ばれる人のことで、あなたがバイクローンを組んだ際に事故や病気といった何かしらの理由で返済ができなくなってしまった場合に、その借金を代わりに支払ってくれる人のことです。

理由としては、審査項目にある「信用が足りているかどうか?」といった部分がどうしても学生や未成年の方だと低く見積もられてしまいます。

しかし、保証人をつけることによって「信用の低さ」を補うことができるため、
ローンを組むことができる可能性が格段に上がります。

保証人の条件としては、

  • 「経済的に余裕がある人」
  • 「信頼関係がある人」

つまり、学生や未成年者の場合ご両親ということになります。

もちろん、ローンを組むことに反対のご両親もいるかと思いますが、ここに関しては親を説得するしか無いと思います。

どのようなバイクローン返済計画があるのか、どうしてバイクがほしいのかなどを自分の中で整理し、入念な準備をしてご両親を説得しましょう。

学生が借りれるバイクローンの種類

多くの学生や未成年の方が思うこととして、

「ローンの種類が多すぎてよくわかんないなぁ…」

本当にそうですよね。
なので、一度学生でも借りられるローンを難易度関係せず列挙してみます!

  • 学生でも借りられるバイクローン
    • 信販会社が提供するバイクローン
      • バイク販売店のバイクローン
      • ディーラーローン
  • 学生だと利用が難しいバイクローン
    • 銀行マイカーローン
  • 学生でも借りられる一般ローン
    • 銀行系カードローン
    • 消費者金融系カードローン
    • 学生ローン

といったところが挙げられます。

それぞれの理由とその特徴を説明していきましょう!

学生でも借りられるバイクローン

ここに該当するバイクローンは「バイク販売店のバイクローン」と「ディーラーローン」です。これらは一般的に「信販会社が提供するバイクローン」というグループに属しています。

ローン名条件限度額年金利最大
ディーラーローン
(YSPネオ・バリアぶるプランα)
満20歳以上・購入予定バイクと年収によって変動2.9%

なぜ学生でも借りられるローンかというと、ローンを利用して購入するバイクが担保になるためです。

「それってどういうこと?バイクに乗る上で影響とかあるの?」

バイク購入後に普通にツーリングを楽しむ分には特に影響はありません!

ただ、バイクの所有権が信販会社にあるため、もし返済が滞ってしまった場合に購入したバイクが引き上げられ売却され、バイクローンの残債分に充てられますので、無理のない返済計画をしっかりと立てましょう。

また、審査に手間がかかりません
というのも、必要書類の手配であったり、情報の記入等をすべてお店側が信販会社とやり取りをしてくれるので1番楽ちんです。

「そうなんだ!でも、実際にどうやって利用するの?」

利用自体はとても簡単で3ステップだけです!

  1. 本人確認書類(免許証や保険証など)を準備する
  2. 店頭でバイクを選ぶ
  3. 店員さんに「バイクローンを利用したい」と伝える

後は店員さんがあなたの収入や状況と照らし合わせて、親身になって相談に乗ってくれます。

・こんな方にオススメ
貯金はないが、成人していて、毎月5万円以上の収入がある学生

学生だと利用が難しいバイクローン

ここに該当するローンは「銀行マイカーローン」です。

ローン名条件限度額年金利最大
銀行マイカーローン
(三菱UFJ ネットDEマイカーローン)
満20歳以上
年収200万以上
1000万円2.5%(変動)

なぜ学生だと利用が難しいローンかというと、最低年収が200万以上の方を主に対象としているローンだからです。

そのため、金利も低く、バイクの所有権もバイク購入者にあります。

学生でも借りられる一般ローン

ここから紹介するローンは決してバイク購入だけを目的にする必要がない、いわゆる一般ローンというものです。

ショッピング全般に利用ができるものになっています。

ローン名条件限度額年金利最大
銀行系カードローン満20歳以上10万円程度14%
消費者金融系カードローン
(アコム)
20万円程度
(年収60万の場合)
18%
学生ローン
(学生ローンのカレッジ)
満18歳以上50万円まで17%

限度額と年金利の数値に関しては、「20歳 大学生 年収60万(アルバイト)」という条件で算出しました。

金利が高くなるという点と、限度額が少ないという点がバイクローンと比較したときのデメリットだと言えるでしょう。

なので、バイク全体の購入を賄おうとするのではなく、頭金などを事前に用意するなどしてバイク費用の一部分にこれらのローンを利用する、といった方法をオススメします。

親バレせずに借りる方法

おそらくこの記事を読んでいる多くの方が「ローンを組んでいることが親にバレたらやばい!」と思っているのではないのでしょうか?

親バレをする原因として、以下の2つが挙げられます。

・借入時の親の承諾書

最初に述べたとおり、20歳以上であれば基本的に一人で借り入れができるようになり、未成年の場合は親の承諾書が必要になるため必然的にバレてしまいます。

しかし、一部の「学生ローン」に関しては例外があり、未成年であっても「学生」であれば親の承諾書がなくても一人で借り入れすることができるというところもあるそうです。

参考のため1店舗、紹介させていただきます。


学生ローンのカレッジ

JR東日本「高田馬場駅」から徒歩1分程度のところにある黄色い看板が目印の、
学生ローンです。
未成年でも学生であれば借り入れができ、親の承諾書も不必要。
全国対応していて、ネット申し込みと振込みによる融資も可能です。
5ヶ月間連絡無しで滞納した場合、実家住所に督促状が送られます。

<学生ローン カレッジの公式サイトはこちら


・滞納・未払いによる督促

いかなるローンであっても未払いや滞納をしてしまうと必ず督促がきます。

具体的な督促のケースとしては、

月の返済日にお金を用意できず放置してしまった場合、借りる際に登録した携帯電話番号に電話が来て、

さらに無視をして長期間放置をしてしまうと登録した住所に督促状というものが届きます。

これによって学生や未成年の方は親にバレてしまうケースが多いです。

もしもローンを組んだ後に期日にお金が用意できない場合はしっかりと借入先に連絡をして、相談することが親バレしないためにも重要になっていきます。

まとめ

ここまで長々とバイクローンについて説明をしていきましたが、いかがだったでしょうか?

ここでもう一度重要な部分をおさらいしていきましょう。

  • バイクローンを学生が借りる場合は安定した収入満20歳以上であることが条件
  • 未成年の場合は親の承諾書が必要
  • ディーラーローンが学生が借りやすいバイクローンNo.1

これからの未来のバイクの”ライダー”に向けて”ライター”からお送りしました。

ご自身の愛車と出会えるよう心から願っております。

目的別ローンとは?お得に借りれるローンの種類と選び方!カードローンとの違い、金利、審査も

目的別ローンって何?」
「目的別ローンにはどんな種類があるの?」

今回は、目的別ローンが気になっている!詳しく知りたい方へ向けて

  • 目的別ローンとは?
  • 目的別ローンの種類、金利、用途を詳しく紹介
  • 目的別ローンの審査に通らなそうな場合の対処法

などについて解説していきます。

ローンによって金利や手続きの手軽さ、融資金額に違いがあります。

フリーローン、カードローンとの違いも紹介していますので、当記事を読んで自分に合ったローンでお得に借りましょう!

目的別ローンとは

目的別ローンは、教育ローンや自動車ローンなど、あらかじめ借りるお金の使い道や金額を決めてから借り入れをする使途が限定されたローンのことです。

金利は、カードローンのように使途が決まっていないローンよりも低い傾向があり、また、金利タイプも変更、固定など複数あるのが特徴です。

フリーローン、カードローンとの違い

銀行などの金融機関では、目的別ローンの他にも、お金の使い道が自由なフリーローン(多目的ローン)やカードローンがあります。

自分に合ったローンでお得に借りるには、それぞれの違いを知っておくことが大切です。

目的別ローンフリーローンカードローン
使途限定
使途証明書類が必要
自由※
使途の申告が必要
自由※
金利低め目的ローンより高め高め
審査難易度高め目的ローンより低め低め
借入方法1回のみ
支払先へ直接入金
1回のみ
支払先へ直接入金
繰り返し借入可能
ATM/口座振込
借入金額大口にも対応比較的大口比較的小口

目的ローンとフリーローン、カードローンとの違いを詳しく見ていきましょう。

低金利で利用できる

ローンの金利は、資金使途や貸付額、担保の有無などによって決定します。

目的別ローンは、資金使途が決まっている上に融資額も高額になることから、金利が低めに設定されています。

大口の借入にも対応(総量規制がない)

目的別ローンの多くは、銀行が提供しているため、総量規制の対象外です。

また、住宅ローンや自動車ローンは総量規制の除外貸付とされているので、年収に関係なく高額の借り入れが可能です。

総量規制とは

貸金業法によって定められた規制で、過度な借入れから消費者を守るための法律です。
総量規制の制限を受けている貸金業者(消費者金融や信販会社など)は、消費者の年収の1/3を超える貸し出しができません。
例)年収300万円の方は、貸金業者からは100万円超の融資を受けられない

審査が厳しい

ローンの審査は、一般的に、金利が低いほど厳しくなると言われています。

目的別ローンは、フリーローンやカードローンに比べて低金利な分、厳しく審査されます。

審査に落ちやすいのは、具体的に次のような人です。

  • 安定した収入がない
  • 他社から借り入れをしている
  • クレジットカードやローンの支払を延滞したことがある
  • 債務整理(自己破産など)をしたことがある
  • 申込内容に嘘が発覚した

また、目的別ローンは、資金の使途を証明する書類が必要だったり、融資までに日数がかかる、借りたお金は支払先へ直接入金されることも知っておきましょう。

使途に合ったローンがあるなら目的別ローンを使おう

まとまった資金をお得に借りたいなら、できるだけ低金利で借りるのが鉄則です。

目的ローンには、審査が厳しいなどのデメリットもありますが、資金使途に対応したローンがあるなら『目的別ローン』を使いましょう!

使える目的別ローンがない..審査に通らないかも..という人は、フリーローンやカードローンを検討してみてください。

  • 資金使途に対応したローンがある人は『目的別ローン』
  • 使途に合ったローンがない、目的別ローンの審査に通らなそうな人は『フリーローン』
    フリーローンについてはコチラ
  • どうしても今日中に借りたい、色々な出費のためにタイミングを分けてお金を借りたい、審査に通る自信がない人は『カードローン』
    おすすめのカードローンはコチラ

目的別ローンの種類

目的別ローンは、用途によって以下のような種類があります。資金の使い道に合ったローンを選びましょう。

主な目的別ローン

ブライダルローン

ブライダルローン

ブライダルローンは「結婚のための資金」が必要な際に、融資を受けられる商品です。
具体的には、下記のような目的で使用できます。

  • 披露宴費用
  • 新婚旅行費用
  • 指輪の購入費用
  • 新居費用 など

ブライダルローンという目的別ローンを出している銀行や消費者金融は少ないですが、多目的ローンを利用すれば低金利で融資を受けられます。

ブライダルローンの金利は7%前後が多く、上限額は300万円程度に設定している銀行が多いです。

金利上限額
みずほ銀行
(多目的ローン)
5.875%(変動金利)
6.5%(固定金利)
300万円
楽天銀行
(ブライダルローン)
7.0%(固定金利)300万円
ジャックス プレシャンテ
(ブライダルローン)
6.50%(固定金利)500万円

⇒ ブライダルローンについて詳しくはコチラ

医療ローン

医療ローン

医療ローンは「治療費にかかる費用」が必要な際に利用できる融資商品です。
「治療費」と聞いて誰もが最初に思いつくのは、高額治療にかかる費用や病気や怪我による入院費ではないでしょうか。
もちろんこれらも医療ローンが利用できます。

しかし、ほとんどの方は、医療・がん保険などに加入しているため、医療ローンを利用する機会はほとんどないかと思います。

実は、医療ローンは「病気や怪我以外の治療」にも使用できるため、需要があるのです。
具体的には下記のような目的で医療ローンを使用できます。

  • 美容整形(脱毛も可能)
  • 歯列矯正
  • 美容エステ
  • 先進医療 など

医療ローンを取り扱っている、全国展開の銀行は非常に少ないため、銀行で医療ローンを使用したい際には、近くの地方銀行などへ問い合わせをしましょう。
また、医療ローンの金利は5%~10未満がほとんどで、借入れ上限額も300万円~500万円程度が相場です。

もしもお近くの地方銀行にて医療ローンの取扱いがなければ、全国展開の銀行にて「多目的ローン」を使用しても良いです。

医療ローンについて詳しくはコチラ

マイカーローン

マイカーローン

マイカーローンは「車にかかるさまざまな費用」に使用できる目的ローンです。
目的別ローンの中でももっとも需要のあるローンですね。
きっと利用したことがある方も多いのではないでしょうか。

マイカーローンを利用したことがある方もない方も、マイカーローンは車の購入費用以外にも、使用できることをご存知でしょうか?
マイカーローンは、下記のような場合に使用できます。

  • 車の購入費用
  • 修理費用
  • 車検費用
  • カー用品費用
  • 運転免許取得費用 など

なお、マイカーローンの借入限度額相場は1,000万円程が相場です。車は高額な商品ですから、1,000万円の融資を受けられれば選択できる車の幅も広がります。

もちろん審査に通過できなければ上限額までの融資は受けられません。そして、金利の平均は2%~5%前後でした。
ただマイカーローンのほとんどは、変動金利ですので借入時よりも金利が上がる可能性もあります。

金利上限額
三菱UFJ銀行2.975%(変動金利)1,000万円
三井住友銀行4.475%(変動金利)300万円
損保ジャパン1.90~2.85(変動金利)1,000万円

バイクローン

バイクローン

バイクローンは「バイクに関わる費用」について使用できる融資商品です。
また、一部のマイカーローンではバイクの購入も認められていますので、状況に応じて使い分けても良いでしょう。

そして、バイクローンでできることもマイカーローンと変わりありません。
バイクの購入はもちろんのこと、車検費用や運転免許費用など。

金利もマイカーローンとほとんど変わらず2%~5%前後が平均です。
上限額も1,000万円程度が平均でマイカーローンと変わりませんでした。

バイクを購入する際には「バイクローン」にこだわらずに、マイカーローンを使用しても良いのではないでしょうか。

金利上限額
損保ジャパン1.90~2.85%(変動金利)1,000万円

バイクローンについて詳しくはコチラ

住宅ローン

住宅ローン

住宅ローンは「住宅にかかる費用」に使用できる融資商品です。
マイホームの購入の際には、ほとんどの人が利用するローンですね。

住宅ローンでは、住宅の購入以外にも住宅に関わるさまざまな費用に充てられます。
具体的には、下記のような際に利用できる融資商品です。

  • 住宅の購入
  • 住宅の増改築
  • 家具の購入費用
  • 印紙代
  • 抵当権設定費用
  • 団信保険料 など

住宅ローンは数千万円の高額融資のため、金利もかなりの負担になってしまいます。
しかし住宅ローンの金利は平均0.5%程度~1.5%程度なので負担も軽減されますね。

融資上限額も1億円以内としている銀行が多いです。
もしも1億円以上の融資を希望される方は、銀行の判断によって融資を受けられることもあるようですので、相談してみましょう。

金利上限額
みずほ銀行0.525%(変動金利)
1.02%(固定金利)
1億円
三菱UFJ銀行0.49%(3年固定)
0.69%(10年固定)
1億円
三井住友銀行1.56%もしくは1.59%(超長期固定金利)1億円

住宅ローンについて詳しくはコチラ

ビジネス・事業者ローン

ビジネス・事業者ローン

ビジネス・事業者ローンは、事業者専用の「事業資金専用ローン」です。

法人会社経営者や個人事業主の方は、緊急で資金が必要になるときもあるかと思います。
そんなときに頼りになるのが「ビジネス・事業者ローン」です。

ビジネス・事業者ローンでは、他の目的別ローンとは少し異なり、使途を明確に定めてはいません。
つまり、事業資金の範囲内であれば使途は基本的に自由とされています。
新規事業の資金にしたり運転資金にしたりと、使途はさまざまです。

そして、金利や融資上限額は各貸金業者によって大きな差が出ます。
借入金額や借入期間に応じて、自社に合った貸金業者から融資を受けましょう。

金利上限額
アイフルビジネスファイナンス3.1%~18%1,000万円
セゾンファンデックス2.65%~9.9%3億円

ビジネスローンについて詳しくはコチラ

教育ローン

教育ローン

教育ローンは「教育にかかる費用」に使用できる商品です。
高校や大学、専門学校など、進路に応じて発生する学費は大きく異なります。

例えば、私立大学に4年間通ったとすればおおよそ400万円(文系)から2,000万円(医学部)かかると言われています。
多額の資金を確保できていれば問題ないですが、もしも用意できていなければ教育ローンを利用するか奨学金を利用するしかありません。

教育ローンを利用すれば、さまざまな使途に対応できるだけではなく、在学中は利息のみの返済でOKなどメリットが多くあります。

教育ローンで利用できる使途は

  • 入学金
  • 授業料
  • 物品購入費(パソコンなど)
  • 在学のためのアパート代
  • 留学費 など

教育ローンの金利は3%未満が多く、変動金利・固定金利どちらの融資商品も多く販売されています。
上限額の相場は、300万円~500万円であり決して充分ではないかもしれませんが、状況に応じて教育ローンの利用を検討しましょう。

金利上限額
日本政策金融公庫1.66%(固定金利)350万円/1人
三井住友銀行3.475%(変動金利)300万円
イオン銀行2.8%~3.8%(変動金利)500万円

なお、教育費用を借りる方法として、奨学金制度もあります。教育ローンと比較しながら検討してみましょう。
奨学金について詳しくはコチラ

留学ローンとしても利用可

教育ローンは、留学資金としても利用できます。
学生として学校に通っている方はもちろんですが、社会人の方でも教育ローンを利用して留学できます。

ただし、自分で生計を立てている社会人の方が、教育ローンを利用するのであれば、学生自身が申し込み者です。(学業に専念するのであれば親族が申し込み者にならなければいけません。)

社会人として働き始めたは良いが、新たな挑戦をしたい方は、教育ローンを利用して留学を検討しても良いでしょう。

⇒ 留学ローンについて詳しくはコチラ

銀行・消費者金融別目的ローン種類一覧表

大手の銀行や消費者金融で取り扱っている融資商品について一覧表で確認してみましょう。

ブライダル医療ローンビジネス教育ローン
みずほ銀行
三井住友銀行
三菱UFJ銀行△(条件あり)
イオン銀行△(デンタルのみ)
静岡銀行
アイフル
労金△(福祉に関するものであればOK)

※「✕」と記載されている銀行・消費者金融でも、多目的ローンで使用可能使途があります。

目的ローンの審査に通らなそうな場合は

目的ローンの審査に通らないかも..審査に自信がないという人は、フリーローンもしくはカードローンの利用を検討してみましょう。

フリーローン

フリーローンは、事業用や投資用以外であれば自由に利用できる多目的ローンです。

利用目的を申告して必要な金額を一括で借り入れ、その後は決められた金額を返済していくという仕組みは目的別ローンと同じです。

融資を受けられる上限額については、300万円程度のものが多く、高額な商品の購入には向きません。

フリーローンは、主に、銀行や信販会社が扱っています。

金利上限額
りそな銀行フリーローン6.0%~14.0%(固定)500万円
三井住友銀行フリーローン5.975%(変動)300万円
オリコカードフリープラン13.2%~16.2%300万円

カードローン

カードローンは、銀行や消費者金融が取り扱っているローンで、使途は原則自由、決められた利用限度額の範囲内であれば何度でも借りることができます。

ただし、金利が高め(18%程度)で、消費者金融のカードローンは総量規制の対象となっているため、少額融資に向いています。

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローン

融資上限額金利融資時間
10万円~800万円年1.5〜14.5%-
審査時間来店不要・WEB完結(※)担保・保証人
申込完了後から
最短翌営業日(※)
不要
※三井住友銀行の普通預金口座・キャッシュカードをお持ちなら、申込から契約までの手続きがWEBで完結。※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合がございます。

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローン

融資上限額金利融資時間
10万円~800万円年4.0%~14.5%-
審査時間来店不要/WEB完結(※)担保/保証人
申込完了後から
最短翌営業日(※)
不要
※三井住友銀行の普通預金口座・キャッシュカードをお持ちなら、申込から契約までの手続きがWEBで完結。※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合がございます。

プロミス

プロミス

融資上限額即日融資融資時間
最大500万円最短30分
審査時間来店不要・WEB完結無利息期間
最短30分30日間※

※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

プロミス

プロミス

本日中に借入する場合
あと
融資上限額即日融資融資時間
最大500万円最短30分
審査時間来店不要/WEB完結無利息期間
最短30分30日間※

※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

目的別ローンのまとめ

住宅ローンやマイカーローンはきっと誰もが聞いたことのある融資商品ではないでしょうか。

これらも目的別ローンに分類されているため、高額なマイホームを建てられたり、マイカーを購入できたりするんですね。

また、一生に一度の結婚式や大きな怪我での入院など、多額の資金が必要になった際にも、目的別ローンを使用すれば安心です。

使途が明確に決まっており、高額な資金が必要な際には、目的別ローンの利用を検討してみましょう。

留学ローンにおすすめの低金利な銀行系教育ローン|社会人・学生本人でも使える?

留学ローンにおすすめの低金利な銀行系教育ローン|社会人・学生本人でも使える?

海外留学にかかる費用は、行き先によっても違いますが、年間200~300万円。
短期留学でも50~100万円は必要です。

留学にあたって、学費や生活費などを支払えることを証明する書類(残高証明、財政証明)を提出しないといけないため、貯金が足りないときに留学ローンで用意する方もたくさんいらっしゃいます。

ここでは、社会人、保護者、学生本人に向いている低金利の教育ローンについて詳しくご紹介していきます。

「留学ローンを借りたい」「自分に合ったローンを知りたい」という方は、ぜひご覧ください!

留学ローンとは

留学ローンとは

留学ローンとは、実は、教育ローンのことです。

「留学ローン」という名称のローンはなく、留学費用を借りるための教育ローンのことを指します。

留学ローンを選ぶ際は

奨学金(給付型)>奨学金(貸与型) > 国の教育ローン > 金融機関などの教育ローン > 目的ローン(フリーローン) > カードローン

というように、金利が低いとされる順番に検討していくことで返済負担を減らせます。

まずは、返済の必要がない給付型の奨学金で利用できるものがないかを調べてみて、利用できる奨学金がない または 選考に落ちてしまった場合に、国の教育ローンや金融機関のローンを利用しましょう。

  • そもそも留学に使えるのか?
  • どの範囲(渡航費、生活費など)まで借りられるか?
  • 金利は何%か?
  • いくら借りられるのか?
  • ムリなく返済できるか?留学中の返済は?返済総額はいくら?
  • 親名義で借りる?本人名義で借りる?
  • 申込条件をクリアしてる?

続いては、社会人向けのおすすめ教育ローン、借りる際の注意点について解説していきます。

学生の保護者向けおすすめローンをすぐに知りたい方は、こちらからご覧ください。
⇒ 学生(保護者)向けの低金利なおすすめ教育ローンはこちら

社会人なら銀行教育ローン(留学ローン)がおすすめ

社会人なら銀行教育ローン(留学ローン)がおすすめ

社会人向けの奨学金制度はとても少ない上に、留学目的や年齢、居住地など条件が厳しいので、銀行の教育ローンを利用するのが一般的です。

留学中無職になる場合、名義人は別にする必要がある

長期留学する社会人の方は、仕事を辞めて学業に専念するケースがほとんどだと思います。

継続した安定収入が重視されるローン審査において、これから無職になる人が審査を通過する可能性はとても低いです。

そのため、留学中に無職になる社会人の方が、教育ローンでお金を借りるには、親または配偶者名義など本人以外の方が借りる必要があります。

教育ローンはMBA留学にも利用できる?

数千万円にもなるMBA留学費用。

社費留学制度や奨学金を利用できる人はほんの一握りで、MBA留学のためにコツコツ貯金したとしても私費だけで用意するのは難しいのが現状です。

MBA留学のために教育ローンを利用したいと考える社会人の方も少なくありませんが、基本的に海外へのMBA留学中は無職になるので、留学生本人がローンを借りることはできません。

やはり、MBA留学のために教育ローンを利用したい場合も、親や配偶者など本人名義以外で申し込むことになります。

本人以外の名義であれば国の教育ローンが使用できる

日本政策金融公庫の教育一般貸付(国の教育ローン)は、銀行の教育ローンよりも金利が低めで、社会人でも、安定収入のある親・親族名義で契約するなら、留学ローンとして利用できます。

国の教育ローンについてはこちらで解説しています。
教育一般貸付け(国の教育ローン)へ

また、学位取得のために海外の大学・大学院へ留学する場合は、日本学生支援機構の海外留学奨学金を利用することもできます。奨学金は本人名義での申し込みです。

さらに低金利で学費を借りられる日本学生支援機構の奨学金についてはこちら。
⇒ 日本学生支援機構(JASSO) 第2種奨学金へ

社会人向けの低金利なおすすめ教育ローン(留学ローン)

社会人向けの低金利なおすすめ教育ローン(留学ローン)

社会人の方の留学におすすめな銀行・信販会社の低金利ローンをご紹介します。

みずほ銀行 教育ローン(留学ローン)

みずほ銀行 教育ローン(留学ローン)

みずほ銀行の教育ローンは、変動と固定 2つの金利タイプから選択でき、最大300万円まで留学資金を借りられます。

ただし、借入額は、他の無担保ローンの借入と合計して、前年度税込年収の原則50%までという条件があります。

みずほ銀行から審査結果の連絡が来たあと、来店もしくは郵送で契約となります。

3営業日で審査結果が分かったという口コミもありますが、入学先が決まる前でも申し込みできるので余裕を持って申し込んでおくと安心です。

金利※変動:3.475%
固定:4.050%
融資額最大300万円(他無担保借入を合計して前年度税込年収の原則50%まで)
使途教育関連資金全般(留学仲介費用もOK)、他金融機関等の教育ローンの借り換え
借入期間最長10年
追加借入不可
元金据置返済最長5年
保証人保証人不要、保証会社が保証
利用条件・満20歳以上満66歳未満、最終返済時満71歳未満
・勤続年数(自営の方は営業年数)2年以上
・前年度税込年収(個人事業主の方は申告所得)が200万円以上
・保証会社の保証を受けられる方
公式サイトhttps://www.mizuhobank.co.jp/retail/products/loan/education/index.html

※2019年7月現在

ちばぎんスーパー教育ローン(千葉銀行海外留学ローン)社会人向け

ちばぎんスーパー教育ローン(千葉銀行海外留学ローン)社会人向け

千葉銀行の海外留学ローンには、「一括お借入タイプ」と「都度お借入タイプ」がありますが、本人の留学費用を借りるときは「一括お借入タイプ」となります。

一括お借入タイプは、入学金や授業料だけでなく留学費用全般に利用できますが、支払いが確定したものが対象です。

約2週間での借入も可能ですが、提出書類の不備などでもっと時間がかかることもあるので、早めの申し込みをおすすめします。

【ちばぎんスーパー教育ローン(一括お借入タイプ)】

金利※変動:2.40%
融資額最大3,000万円
使途入学金、授業料、教材費、制服代、渡航費、下宿費、定期代、資格取得、自己啓発など海外留学にかかる費用、他金融機関等の海外留学ローンの借り換え
借入期間最長16年6ヶ月
追加借入不可、要再申込
元金据置返済最長6年6ヶ月
保証人保証人不要、保証会社が保証
利用条件・満20歳以上満65歳未満、最終返済時満70歳未満
・安定継続した収入(パート・アルバイト・年金収入のみは不可)
・千葉県、東京都、茨城県、埼玉県、神奈川県の対象地域に居住または勤務
・保証会社の保証を受けられる方
公式サイトhttps://www.chibabank.co.jp/kojin/loan/education/term_sa.html

※2019年7月現在

三井住友銀行教育ローン(留学ローン)

三井住友銀行教育ローン(留学ローン)

三井住友銀行の教育ローンは、即日審査なので、早ければ当日中に審査結果が分かります。

無担保型教育ローンでは最大300万円までの借入となりますが、3,000万円まで借りられる有担保型教育ローンもあります。

【三井住友銀行教育ローン(無担保型)】

金利※変動:3.475%
融資額最大300万円(他無担保借入を合計して前年度税込年収の50%まで)
使途学校、塾、予備校等に納付する教育関連資金およびそれらのお借り換え資金
一括支払いできない家賃、生活費などは対象外
借入期間最長10年
追加借入不可、要再申込
元金据置返済
保証人保証人不要、保証会社が保証
利用条件・両親のいずれかまたはご本人さまで、満20歳以上満65歳以下
・前年度税込年収が200万円以上、現在安定した収入(年金収入のみは不可)
・契約時に三井住友銀行(ローン契約機)にご来店できる方
・保証会社の保証を受けられる方
公式サイトhttps://www.smbc.co.jp/kojin/mokuteki_loan/kyouiku_m/

※2019年7月現在

オリコ 留学ローン

オリコ 留学ローン

大手信販会社オリコのカルチャープランは、自己啓発を応援するローンで、海外留学費用の借入にも使えます。

融資額99万円以下の金利は8.4%~13.2%と高めですが、金利が高い方が審査に通りやすい傾向があるので、申し込みやすい留学ローンです。

【オリコ カルチャープラン】

金利※6.0%~13.2%
融資額最大300万円
使途資格取得や海外留学、パソコン購入費用など
借入期間最長7年
追加借入不可、要再申込
元金据置返済
保証人申し込み内容によっては連帯保証人が必要
利用条件・満20歳以上で安定した収入のある方
・その他オリコが認める方
公式サイトhttps://www.orico.co.jp/loan/mightyeel/culture/

※2019年7月現在

学生(保護者)向けの低金利なおすすめ教育ローン(留学ローン)

学生(保護者)向けの低金利なおすすめ教育ローン(留学ローン)

学生(保護者)の方におすすめな国の教育ローンと奨学金、低金利で借りれる銀行ローンをご紹介していきます。

教育一般貸付け(国の教育ローン)

教育一般貸付け(国の教育ローン)

日本政策金融公庫の教育一般貸付は、3ヶ月間以上の海外留学に対して、450万円まで年1.71%という低金利で借りることができます。

基本的に、保護者が申し込み名義となり、扶養している子供の人数によって世帯収入上限が決められています。

社会人の留学費用も借入可能ですが、海外留学中は本人収入が見込めないため親や親族名義での利用となります。

インターネット申し込み、郵送での契約が可能で来店不要。

10日程で審査結果連絡、最短20日で入金可能ですが、時期によって申し込みが集中するため、お金が必要になる2~3ヶ月前に申し込むと安心です。受験前申し込みもOKです。

【教育一般貸付(国の教育ローン)(海外留学)】

金利※固定:1.71%
融資額最大450万円
使途入学金、授業料、受験費用、住居・通学費、航空運賃、パスポート・ビザ申請料等渡航にかかる費用など
借入期間最長15年
追加借入不可、要再申込
元金据置返済在学期間中は可能
保証人教育資金融資保証基金による保証(保証料別途) または 連帯保証人から選択。
利用条件・世帯年収上限(扶養する子供3人以内:990万円、4人:1,090万円)
・留学期間3ヶ月以上
公式サイトhttps://www.jfc.go.jp/n/study_abroad/index.html

※2019年7月現在

子供1人に対して450万円までの融資なので、2人目のお子さんが追加融資を受けることも可能です。

なお、母子家庭、父子家庭、低所得世帯などは、利用条件(金利、保証料、返済期間)が上表と異なります。

日本学生支援機構(JASSO) 第2種奨学金

日本学生支援機構(JASSO) 第2種奨学金

日本学生支援機構の海外留学の奨学金は、要件を満たしていれば、学生でも社会人でも申し込めます。

国の教育ローンよりさらに低金利なので、ぜひ検討してみてください。

第二種奨学金(短期留学)国内在学中に海外へ短期留学する学生が対象。
在学する学校長の推薦を得て短期留学をする前に申込む。
第二種奨学金(海外)学位を取得するために海外の大学・大学院へ留学する学生・社会人が対象。
国内の学校を卒業後3年以内の場合は、卒業校を通じて予約申込み。
3年経過後は、海外の大学・大学院進学後に日本学生支援機構へ直接申し込む。

留学開始時期によって募集期間が決められていたり、初回の奨学金振込が留学後になるので渡航費や入学金などに充てられないといった点をよく確認してから申し込みましょう。

【日本学生支援機構(JASSO)第2種奨学金(短期留学)】

金利※利率固定方式:0.057%
利率見直し方式:0.002%
融資額留学期間中に月額2万~12万円振込
返済融資終了翌月から数えて7ヶ月目 または 国内在学校卒業6ヶ月後から返済開始
保証人連帯保証人と保証人を付けるか、機関保証制度(保証料別途)を利用するか選択。
利用条件・国内在籍学校の学生交流に関する協定等に基づく留学
・留学で取得した単位が、国内在籍学校の単位として認定される
・留学期間3ヶ月以上
・この他、家計基準、学力基準あり
公式サイトhttps://www.jasso.go.jp/shogakukin/moshikomi/kaigai/2shu_short.html

(大学院生は別規定)
※2019年6月に貸与終了したひとの利率

日本学生支援機構(JASSO)第2種奨学金(海外)についての詳細は、下記公式サイトでご確認ください。

第二種奨学金(海外)公式サイト
https://www.jasso.go.jp/shogakukin/moshikomi/kaigai/2shu_kaigai/index.html

ちばぎんスーパー教育ローン(千葉銀行海外留学ローン)学生向け

ちばぎんスーパー教育ローン(千葉銀行海外留学ローン)学生向け

ちばぎんスーパー教育ローンは、都度お借入タイプと一括お借入タイプがあり、留学生の保護者が借りる場合は、どちらでも選択できます。

都度お借入タイプは、ローンカードを使って必要になったときすぐに借入※でき、利用した分にだけ利息が発生します。※限度額の範囲内での借入。限度額は審査で決定。

ネットから審査申し込み可能。仮審査結果は3ヵ月有効なので、事前に申し込んでおくのがおすすめです。

【ちばぎんスーパー教育ローン(都度お借入タイプ)】

金利※変動:2.40%
融資額最大1,000万円
使途入学金、授業料、教材費、制服代、渡航費、下宿費、定期代、資格取得、自己啓発など海外留学にかかる費用、他金融機関等の海外留学ローンの借り換え
借入期間最長16年6ヶ月
追加借入限度額の範囲内で可能
元金据置返済最長6年6ヶ月
保証人保証人不要、保証会社が保証
利用条件・満20歳以上満65歳未満、最終返済時満70歳未満
・安定継続した収入(パート・アルバイト・年金収入のみは不可)
・千葉県、東京都、茨城県、埼玉県、神奈川県の対象地域に居住または勤務
・保証会社の保証を受けられる方
公式サイトhttps://www.chibabank.co.jp/kojin/loan/education/study_abroad.html

※2019年7月現在

学生本人の申込みで教育ローン(留学ローン)を借りるためには

学生本人の申込みで教育ローン(留学ローン)を借りるためには

保護者ではなく学生本人が留学ローンを借りたいときはどうしたらいいのでしょうか。

銀行などの教育ローンは、20歳以上で安定収入があることが条件です。
国の教育ローンは、成人していて、安定収入を得て、独立生計を営んでいれば、学生本人が申し込める場合もあります。

しかしいずれも、海外留学期間中から帰国後も継続して安定収入が見込めないと、審査通過が難しいので、学生本人名義で借りることはできません。

保護者の同意を得られるなら、こちらで紹介した国の教育ローンを利用するのがいいでしょう。
学生(保護者)向けの低金利なおすすめ教育ローンへ

それが難しい場合は、これから紹介する留学支援プログラムや消費者金融のカードローンという選択肢があります。

トビタテ留学JAPAN

トビタテ!留学JAPANとは、文部科学省が開始した官民協働の留学促進キャンペーンのことで、「トビタテ!留学JAPAN日本代表プログラム」という留学奨学金制度があります。

大学生等コース大学・大学院・短期大学・高等専門学校(3年時以降で専攻科を含む)・専修学校(専門課程)生対象
高校生コース高等学校・中等教育学校後期課程、特別支援学校高等部、高等専門学校(1~3年次)、専修学校高等課程対象
地域人材コースグローバルな視点でローカル(地域)の発展に貢献する、グローカルリーダーを目指したい人対象

大きく上の3つコースがあり、さらに留学目的などによってコースが分かれます。

大学生等コース(12期生)では、最大月16万円給付。返済不要、成績・語学力は不問です。

自分で留学計画を設計し、どのような留学にしたいのか?その後社会にどう貢献したいのか?熱い思いをアピールできる人はぜひチャレンジしてみてください。

トビタテ!留学JAPAN 公式サイト
https://www.tobitate.mext.go.jp/index.html

消費者金融カードローン

消費者金融のカードローンは学生本人も申し込み可能です。

カードローン審査に通過しさえすれば、留学の学費を借りられます。
また、利用限度額の範囲内でいつでも追加借入できます。

利用限度額は年収の3分の1の金額(年収150万円の人は50万円)が上限なので、高額の借入は難しいですが、急いで借りたいときは消費者金融がおすすめです。

プロミス ※手続きが簡単!土日の即日融資も対応!

プロミス

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融資上限額即日融資融資時間
最大500万円最短1時間
審査時間来店不要・WEB完結無利息期間
最短30分30日間※

※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

プロミス

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本日中に借入する場合
あと

 
融資上限額即日融資融資時間
最大500万円最短1時間
審査時間来店不要/WEB完結無利息期間
最短30分30日間※

※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

利用条件

・年齢20歳以上、69歳以下のご本人に安定した収入のある方
・学生もアルバイトで安定収入があれば申し込み可能

留学ローンのまとめ

いかがでしたか。最後に、ここでご紹介した留学ローンをまとめておきます。

留学ローン・奨学金金利借入額社会人向け学生向け
みずほ銀行教育ローン3.475%
4.050%
最大300万円 
ちばぎんスーパー教育ローン一括お借入タイプ2.40%最大3,000万円 
都度お借入タイプ2.40%最大1,000万円 
三井住友銀行教育ローン(無担保型)3.475%最大300万円 
オリコ カルチャープラン6.0%~13.2%最大300万円 
教育一般貸付(国の教育ローン)(海外留学)1.71%最大450万円
日本学生支援機構(JASSO)第2種奨学金(短期留学)0.057%
0.002%
月額2万~12万円※第2種奨学金(海外)は◎
トビタテ!留学JAPAN日本代表プログラムプログラムによる 
プロミス4.5%~17.8%最大500万円

※留学生本人に安定収入がない場合、本人名義での申込可否

ローンの金利や条件をチェックして、留学に間に合うように、早めに申し込みましょう。

無理のない返済計画を立てておくことも忘れないでくださいね。

ここまでは、留学費用に当てることのできるローンを紹介してきましたが、このページをご覧いただいた方の多くは海外留学に行くことを決めた方ではなく、留学を検討中の方がほとんどだと思います。

そんな方のために、下記サイトでは留学の費用や、留学準備の情報、エージェントの選び方から留学先の語学学校はもちろん、留学期間中に使えるお役立ち情報や使ってかっこいいスラングまで、留学を考えている方は必読の情報が盛りだくさんとなっています。

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メディア:海外留学を応援する【留学マスター】

URL:https://knowledge-plus.com/

それでは!楽しく有意義な海外留学になりますように!!