「auじぶん銀行カードローンの審査は厳しい?」
「auじぶん銀行カードローンの審査は何を基準にする?」
au じぶん銀行に申し込もうと考えている人は気になる内容ですよね。
au IDを持っている人や、auじぶん銀行の口座を持っている人にさまざまな優遇があり、auを契約している人にとって利便性が高いカードローンです。
借り換えなら最大年0.5%まで金利が優遇されることから、非常に人気があります。
今回は、auじぶん銀行カードローンから借り入れをしたい人のために、審査基準について紹介します。
借り入れを検討している人は、要チェックです。
◆手続きはスマホで完結!
◆au IDをお持ちの方はさらに最大年0.5%金利優遇!
auじぶん銀行カードローンの基本情報
金利(実質年率) | 通常の金利 1.48%~17.5% カードローンau限定割 誰でもコースの場合(年利0.1%優遇) 1.38%~17.4% au限定割 借り換えコース 0.98%~12.5% (最大年0.5%優遇) |
審査期間 | – |
借入限度額 | 10万円以上800万円以内※ |
年齢制限 | 20歳以上70歳未満まで融資可能 |
融資スピード | 最短即日融資可能 (条件あり) |
WEB完結 | できる |
返済方法 | 約定返済 ・期日指定返済 ・35日ごと返済 (いずれも口座より自動引き落とし) 随時返済 ・ATMから返済(約定返済金額以上を入金する) |
借入診断 | あり →こちらのページから |
auじぶん銀行カードローンは、au IDをお持ちの方が優遇されるカードローンです。
通常金利は1.48%~17.5%、au IDをお持ちの方は年利0.1%が優遇されます。
(借り入れの場合最大年0.5%優遇されます)
審査は最短1時間で完了し、契約手続き次第では振り込みにて最短当日借り入れが可能です。
※その場合は別途問い合わせが必要
申し込みは、パソコンやスマートフォンなどでおこない、すべてWEB上の作業で完結します。
約定返済額(毎月の支払い額)は、借入額で決まります。
2014年9月16日以降にご契約のお客さま
(同日以降に約定返済額の変更契約締結済のお客さまを含む)
借入残高 | 借入利率9%以下 | 借入利率13%以下 | 借入利率13%以上 |
10万円以下 | 1,000円 | 1,500円 | 2,000円 |
10~20万円 | 2,000円 | 3,000円 | 4,000円 |
20~30万円 | 3,000円 | 4,500円 | 6,000円 |
30万円以上 (10万円増すごとに) | 1,000円追加 | 1,500円追加 | 2,000円追加 |
毎月1,000円からの返済が可能で、引き落としかATM決済のいずれかが選択可能です。
Twitterの口コミを見ると消費者金融よりも厳しいという声がありました。
しかし、年齢が満20歳以上70歳未満という点や、アルバイトやパートでも申し込める点を考えると、消費者金融と大差ないように思えます。
auじぶん銀行カードローンの審査基準
auじぶん銀行カードローンは、以下の条件を満たしている場合に融資を受けられます。
Q.【じぶんローン】申込に際しての条件はありますか?
A.以下条件を満たすお客さまがお申込みいただけます。・ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満のお客さま
引用:auじぶん銀行Q&Aページより引用
・安定継続した収入のあるお客さま(自営、パート、アルバイトを含みます)
・保証会社であるアコム(株)の保証を受けられるお客さま
自営業や個人事業主の場合は、申し込みの際に決算書や確定申告書が必要です。
また、保証会社には消費者金融で有名なアコムが担当しています。
各カードローンは、保証会社の保証が受けられないと融資も受けられません。
そのため、保証会社のアコムにて支払い遅延や、なんらかのトラブルがあった場合は、審査落ちの可能性もあるため注意が必要です。
auじぶん銀行の口座は必要?
auじぶん銀行カードローンは、auじぶん銀行の口座を開設していない人でも申し込み可能です。
au IDをお持ちの方だと、金利が優遇されます。
口座を開設する際に、au IDを発行するので、口座を開設したほうがお得です。
この場合、即日融資を受けたい人にはおすすめできません。
すでに口座を持っている人なら問題ありませんが、新規で口座を開設して融資を受ける場合は、以下の流れで進みます。
- auじぶん銀行の口座に申し込む
- auじぶん銀行の口座が開設される
(カードローンの審査も併用しておこなう) - 審査通過後auじぶん銀行の口座に振り込み
※別途専用のサポートセンターに問い合わせする必要がある
この場合、口座開設後になるため、急ぎで融資を受けたい人はauじぶん銀行以外の口座を連携させるとよいでしょう。
審査は最短1時間
auじぶん銀行カードローンの審査は、最短1時間です。
申し込み完了後に、審査の際に登録したアドレス宛に結果が届きます。
しかし、申し込み時間が夜間帯の場合や、多くの申し込みが入っている場合は、翌営業日の回答になります。
審査の内容は明確にされていませんが、一般的には以下が基準です。
- 安定した収入があるかどうか
- 信用情報にキズがないかどうか
- 必要書類を提出しているかどうか
- 在籍確認ができるかどうか
これらを満たしていれば、通過する可能性が高まります。
また、auじぶん銀行カードローンでは審査に際して、以下の書類が必要です。
- 本人確認書類
(例:運転免許証、健康保険証、マイナンバーカードなど)
→免許証と保険証は両面の提出が必須 - 収入証明書(借入可能上限額が60万円以上の場合、収入証明書が必要)
(例:源泉徴収票、住民税決定通知書、確定申告の控え[個人事業主の場合])
→確定申告書は電子申告の場合に限り日付がついたものを提出する
必要書類を提出しないと、審査が遅れるのでもれなく提出しましょう。
審査に在籍確認はある?
A.あります。(銀行法で定められています)
Q&Aには、以下のように書かれていました。
お勤めされていることを確認するため、ご登録いただいた勤務先へご連絡させていただきます。
引用:auじぶん銀行カードローンQ&Aページより引用
原則、「銀行名(auじぶん銀行)」でご連絡いたしますが、個人名でのご連絡も可能です。
こちらの電話では、会社に在籍しているかどうかが聞かれます。
借入に際して話をされることはなく、在籍の確認ができれば終了です。
指定がなければ銀行名の連絡ですが、別途auじぶん銀行ローンセンターに問い合わせをすると、個人名の連絡も可能です。
プライバシー等は配慮されているため、あなたが融資を受けることが会社の人にバレることはありません。
補足:個人事業主の場合の対応
フリーランスや一人で事業をしている個人事業主の場合、在籍確認の方法がやや異なります。
保証会社のアコムを例に挙げると、以下のようなことを聞かれました。
- 屋号(ない場合は個人名)
- 主な職種
- 開業届を提出した住所
- 主な取引先の情報
→会社名、所在地、連絡先(場合によっては法人番号)
一人で働いている個人事業主は、会社員に比べると、働いているかどうかの証明が難しいです。
そのため、あなたの一般的な情報(屋号や住所など)を聞いたのちに、取引先の情報を聞かれます。
この場合、取引先に連絡がいくことはありません。
あくまでも個人事業主として活動しているかどうかの証明なので、取引先が存在するかどうかがカギになります。
auじぶん銀行カードローンの審査は緩い?口コミを紹介
auじぶん銀行カードローンの審査は、さまざまな声があります。
ネットで調べると、審査が厳しいという人もいれば、通過したという人もいます。
ただ、年齢の上限が高かったり、職種による制限もないため、幅広い属性の人を審査してくれる印象です。
審査に落ちた人は、何らかの原因がありますからね。
収入が安定していて、定期的に返済ができる人なら通過する可能性が高いです。
審査に通過した人は多い
Twitterを参考に、auじぶん銀行カードローンの口コミを集めました。
本審査に通過した人や、仮審査に通った人などさまざまです。
また、auじぶん銀行カードローンでは借り換えもできます。
借り換えは、他社の借入を別のローン会社に乗り換えることです。
いわばローンのお引越しで、現在借りている場所よりも金利が安くなる場合があります。
(auじぶん銀行の場合は最大年0.5%が優遇される)
口コミを見る限り、そこまで厳しい印象はありませんでした。
ただ、Twitterにある口コミの多くは、住宅ローンによるものです。
通常のカードローンと住宅ローンの審査基準は異なります。
しかし、住宅ローンのほうが借入額が大きいため、より厳正な審査がおこなわれます。
Twitterでは、多くの人がauじぶん銀行の住宅ローン審査に通過したという報告をしていました。
このことから考えても、そこまで審査は厳しくないように思えます。
審査通過後にすぐ借り入れができる
auじぶん銀行カードローンは、借入についての口コミもありました。
auじぶん銀行は、カードによるキャッシングと、振り込みによるキャッシングを受け付けています。
審査に通過してからカードが届くまで、通常1週間程度で簡易書留にて届きます。
(参考:契約手続きが完了してからローンカードが届くまで何日位かかりますか?)
それまでの間に借入したい人は、振り込みをしてもらいましょう。
最短で当日に振り込んでもらえますが、条件があります。
- 口座を持っている人の場合
→契約完了後、最短当日または翌日に振り込み - 口座を持っていない人の場合
→契約完了後、最短当日または金融機関翌営業日に振り込み
※審査結果によってはカードが届くまでの借り入れができない場合もある
最短当日の借り入れを希望するなら、口座を開設していたほうがよいでしょう。
auじぶん銀行カードローンの審査で重視される項目
auじぶん銀行カードローンの審査内容は、明確にされていません。
しかし、カードローンでは以下のことが重視される傾向にあります。
- スコアリング審査
- 収入に応じた借入額
- 信用情報機関の審査
- 在籍確認ができるかどうか
これらのいずれかが満たされていない場合、審査落ちする可能性が高まります。
それぞれ詳しく紹介するので、参考にしてください。
スコアリング審査
auじぶん銀行カードローンの保証会社は、アコムです。
審査の際は、auじぶん銀行とアコムでおこないます。
そのアコムでは、スコアリング審査を導入しています。
スコアリング審査とは、さまざまな項目をもとに顧客をスコアリングして、基準を満たした場合は貸付をし、基準以下の場合は貸付をしないシステムです。
- 居住について
→居住年数、居住形態(賃貸か持ち家か) - 職業について
→職種、勤続年数など - 収入について
- 信用情報や返済について
→他社からの借入、キズがないかどうか
auじぶん銀行カードローンでアコムの審査があることを考えると、スコアリング審査が導入されていてもおかしくありません。
スコアリングの数値が高いほど、カードローンの審査では有利です。
収入に応じた借入額
auじぶん銀行カードローンでは、収入(年収)に応じた借入額も審査の対象です。
カードローンに限らず、融資を受ける場合、貸金業法の総量規定として借入限度額が決まっています。
総量規制とは何ですか?
引用:金融庁ホームページ(Q2-1より引用)
借り過ぎ・貸し過ぎを防ぐために設けられた新しい規制です。具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合は、新たな借入れはできなくなる、という内容です。
例えば、年収が200万円の人の場合、3分の1の60万円までしか貸付ができません。
そのため、申し込みをする際の借入希望額を入力する際は、上限の3分の1以下を記載しましょう。
ただ、必ずしも年収×3分の1の借り入れができるとは限りません。
他社での借入額や勤続年数、勤務先なども審査の対象なので、場合によっては下限の10万円までしか借りれないこともあります。
信用情報機関の審査
借入れやカード発行する際、信用情報機関の情報をもとに審査します。
auじぶん銀行カードローンも例外ではなく、必ずチェックする項目です。
一般的には、以下の3つの機関に照会がかけられます。
- CIC(株式会社シー・アイ・シー)
→信販系の会社・消費者金融が主に加盟している - JICC(株式会社日本信用情報機構)
→銀行・消費者金融がおもに加盟している - 全国銀行個人信用情報センター(KSC)
→銀行が中心に加盟している
ざっくり分類しましたが、カードはCIC、ローン系はJICCとKSCです。
これらの機関に、申し込み対象が加盟しているかどうかで、審査をされる場所が異なります。
今回、auじぶん銀行とアコムで審査を通すことになるので、各ホームページでリサーチしました。
(以下を参考にしてください)
CIC | JICC | KSC | |
auじぶん銀行 | auフィナンシャルサービス(株)が加盟 | 加盟している | 加盟している |
アコム | 加盟している | 加盟している | 加盟していない |
auじぶん銀行は、CICのみグループ会社が加盟しており、それ以外はauじぶん銀行としての加盟が確認できました。
アコムは、KSC以外加盟していたので、実質すべての信用機関で開示をかけられることになります。
信用情報を見て、貸付ができるかどうかを判断します。
過去に金融事故を起こして、信用情報にキズが付いていると、審査が通りづらくなるので注意しましょう。
補足:各信用情報機関の照会結果の例
信用情報は、インターネットで気軽に開示可能です。
支払方法は、クレジットカードやキャリア決済など豊富に用意されています。
以前筆者も照会したので、それぞれアコムの例を挙げて紹介します。
【CICの照会結果】
クレジット情報
クレジット情報では、契約形態や支払いの状況、支払い残高などが確認できます。
最下部の「入金情報」は、直近の支払い履歴が記載されており、「$マーク」は支払いが済んでいるとつくマークです。
開示履歴
開示履歴は、自分以外の機関が照会をかけたときの履歴です。
「新規再照会」は加入前の審査などの履歴で、「法廷途上与信」は直近1カ月の支払い状況を確認するための履歴です。
途上与信をしたときに、他社で支払いが延滞していたりすると、融資を打ち切られる可能性があります。
申し込み履歴
各カードやカードローンの申し込み履歴です。
保有期限は5か月で、期限が過ぎると随時削除されます。
【JICCの照会結果】
信用情報記録開示書
照会をかけた時点での、契約状況が確認できます。
契約が終了したものも、契約解除の日から5年以内はデータが残ります。
借入額や移動参考情報(ブラックリスト)の履歴などが確認できる項目です。
各項目の詳細情報
各項目の契約情報が確認できます。
利用した日や、契約日などが確認できます。
【KSCの照会結果】
アコムはKSCに加盟していなかったので、履歴はありませんでした。
他社の銀行から借入していると、情報が掲載されます。
在籍確認ができるかどうか
auじぶん銀行カードローンでは、在籍確認をおこなっています。
会社員の場合は、職場の電話番号と個人登録の番号にかかってきます。
(職場で確認して終わるケースもある)
在籍確認は、あくまでも会社に在籍しているかどうかを確かめることが目的です。
厳正な審査をするために、必要なことです。
個人事業主やフリーランスは、個人の電話番号にかかってきます。
以前筆者が融資を受けた場合は、主に仕事をしている取引先の屋号や、電話番号などを聞かれました。
その際、以下のことが答えられないと、融資を受けられない場合があります。
- 取引先が個人で電話番号がわからない場合
- 取引先の屋号や電話番号、法人番号が確認できない場合
そのため、個人事業主やフリーランスで申し込みを考えている人は、スムーズにこたえられるように、事前に用意しておきましょう。
auじぶん銀行カードローンの申し込みから審査までの流れ
auじぶん銀行カードローンは、厳正な審査をおこなったうえで融資の判断をします。
具体的な流れは、以下のとおりです。
- 公式サイトから申し込む
- 審査開始+在籍確認
- 審査結果の通知
- 契約手続き
審査に際して、身分証明書と60万円以上借り入れるなら収入証明書が必要なので、事前に用意しておくとスムーズです。
1.公式サイトから申し込む
まず、公式サイトから申し込みの手続きをしましょう。
じぶん銀行の口座を持っているなら赤いボタンを押して、それ以外はあなたの状況に応じて選択しましょう。
申し込みでは、さまざまな情報を入力する必要があります。
- 基本情報:住所、氏名、生年月日、電話番号など
- 職場について:職場の名前、勤続年数、勤め先の住所
- 住まいの状況について:持ち家か賃貸か
- 現在の借り入れ状況
すべての項目を詳しく入力したら、本人確認をする必要があります。
本人確認では、身分証明書を提出したあとに、指示に従い自撮りをしなければなりません。
申し込みの際に入力した住所が記載されている免許証があるなら、リアルタイムで提出できます。
ボタンを押すと、カメラが起動します。
指示に従って、表面・裏面の撮影が終わったら完了です。
また、60万円以上借り入れ予定の人は、身分証明書とは別に収入証明書が必要になります。
指定する書類を1枚提出すると、完了します。
個人事業主の場合は、提出した日程が記載されている確定申告を用意しましょう。
会社員は、源泉徴収票や給与明細書などでOKです。
2.審査開始+在籍確認
申し込み完了後は、審査へと移ります。
信用情報機関への照会をかけたり、申し込み情報に不備がないかを確認したうえでの審査です。
保証会社のアコムとauじぶん銀行の両方で審査をおこないますが、最短1時間でわかります。
仮審査をして問題なければ、在籍確認をおこないます。
在籍確認では、会社に電話が行くので事前に話しておくとよいでしょう。
時間指定はできず、営業日以内にかかってきます。
3.審査結果の通知
所定の審査が終わったら、メールにて審査の結果が通知されます。
通過した場合も、落ちた場合もメールで通知が届くので待機しましょう。
落ちた場合は、このようなメッセージが届きます。
この場合融資は受けられないので、別の手段を利用しましょう。
4.契約手続き
審査通過後は、メールにて契約内容が送られてきます。
最短で当日借り入れをしたい場合は、サポートに問い合わせをしましょう。
借り入れしたいことを伝えると、指定の銀行に振り込んでくれます。
auじぶん銀行ローンセンター
引用:auじぶん銀行より
0120-926-800
平日:9:00~20:00
土日祝:9:00~17:00
カードで借入する場合は、カードが届いてからになります。
(1週間前後で届く予定です)
提携ATMならいつでも借り入れできるので、非常に便利です。
以上が、auじぶん銀行カードローンの申し込みから契約までの流れになります。
auじぶん銀行カードローンの審査に落ちた!理由を紹介
auじぶん銀行カードローンは、審査がそこまで厳しくないカードローンです。
しかし、口コミでは審査に落ちたという人もいました。
一般的には、以下の理由が考えられます。
- 過去5年以内に金融事故を起こした
- 他社の借り入れ件数が多い
- 勤続年数が短い
- 在籍確認ができなかった
- 1カ月以内に複数の会社に申し込みをしている
よく「ブラックリストに入れられているから」とひとくくりにする人がいますが、ほかにも理由はあります。
申し込みをする前に、該当箇所がないかどうか確かめるとよいでしょう。
過去5年以内に金融事故を起こした
カードローンの審査に落ちた理由として、一番に考えられるのは過去5年以内に金融事故を起こしたことです。
クレジットカードや消費者金融、他社銀行からの借り入れの遅延があった場合、信用情報に掲載されることがあります。
これらの情報は、CICやJICCで情報開示をするとわかります。
審査落ちの原因になりやすいのが、以下の2つの項目です。
- 入金情報にAマークが立て続けについている
- 異動発生日・移動参考情報に記載されている
先ほどの開示結果をもとに、解説するので参考にしてください。
【審査落ちになりやすい例】
こちらは、以前筆者が使っていたクレジットカードの履歴です。
当時はお金が十分になく、支払いが遅延しており、入金状況にさまざまなマークがついていることがわかると思います。
それぞれ、以下のように分類されます。
- $マーク:入金があった
- Aマーク:支払期日に入金がなかった
- Pマーク:一部入金があった
過去2年間の記録が残っており、Aマークが頻発していると、「定期的に支払いをしない人」と判断され審査も落ちやすくなるわけです。
また、支払い遅延が61日以上続くと、異動発生日として記録されます。
(こちらがブラックリストという状況です)
ブラックリストに入ると、カードローンはもちろん、クレジットカードの発行もできません。
異動情報は、すべての支払いが完了した日から5年以上経過しないと履歴に残ります。
つまり、過去5年以内に金融事故(支払い遅延など)があって、異動情報として記録されている場合、auじぶん銀行カードローンの審査は落ちると考えてよいでしょう。
補足:支払い延滞の履歴が残っていても通過する場合がある
支払い遅延の履歴が残っている場合でも、審査に通過する可能性はゼロではありません。
筆者の例を挙げると、先ほどの情報は令和6年の9月まで保有されます。
異動情報は満期になったので削除されていますが、入金状況が消えるのは令和6年9月末です。
しかし、令和5年の時点でアコムや各カード会社の審査を通したところ、無事通過しました。
この場合、異動情報が消えていることが大きいです。
また、外資系のクレジットカードで、クレヒス(クレジットカードの支払い履歴)を積んでいたことも関係しています。
遅延なく2年間払い続けており、過去の入金状況よりも直近の入金状況で判断されたケースです。
ブラックリストに入っていると厳しいですが、過去5年間で遅延があった場合でも、通過する場合があるので一度審査を通してみるのも一つの方法です。
他社の借り入れ件数が多い
異動情報がなく、支払い遅延がない人でも、審査に落ちる場合があります。
その理由として考えられるのが、他社の借り入れ件数が多いことです。
auじぶん銀行などのカードローンでは、申し込みをする際に他社の借り入れ件数を入力する必要があります。
借入件数と金額を入力する必要がありますが、審査に不利になるからと言って、嘘の情報を記載する人がいます。
しかし、こちらの情報は、CICやJICCで情報開示をすればいずれわかることです。
【CICの場合】
【JICCの場合】
融資を受けている場合は、残高金額に記録されています。
こちらの情報との整合性が合わない場合は、再審査か審査落ちするので注意しましょう。
単に借入金額が多い場合も、返済が見込めない可能性があり、審査落ちすることもあります。
ただ、auじぶん銀行カードローンでは借り換えも可能です。
他社の借入がある場合は、申し込みの際に申請するとよいでしょう。
勤続年数が短い
勤続年数も、カードローンの審査対象になります。
auじぶん銀行カードローンも同様に、審査に通過する基準は安定した収入があるかどうかです。
1年以上同じ会社で勤務している人と、入社して1~2か月の人では、前者のほうが安定しています。
しかし、以下のような例外もあります。
- 転職が原因
→前の会社の源泉徴収票を提出する - 預金証明、納税通知書を提出した
これらの条件をもとに、貸付をした場合に、支払い能力があるかどうかを総合的に判断します。
審査の時点で、安定していないと判断されれば、審査落ちするので注意しましょう。
在籍確認ができなかった
カードローンでは、必ず在籍確認をおこないます。
在籍確認は、申し込みに記載した会社に在籍しているかどうかを確かめて終わりです。
また、併せて本人確認をすることもあります。
いずれかができなかった場合、審査落ちの原因になります。
銀行法で定められていることなので、電話には必ず出るようにしましょう。
1カ月以内に複数の会社に申し込みをしている
auじぶん銀行カードローンで融資を受ける際、過去1カ月以内に複数の会社に申し込みしていると、審査に落ちる場合があります。
申し込みはカードローンだけではなく、クレジットカードやそのほかの割賦販売も関係しています。
申し込みの履歴は、CICに記録されており、申し込みから5~6カ月情報が保有される仕組みです。
申請した順番に記録されており、保有期間が過ぎると自動的に削除されます。
しかし、複数のカードを申し込んでいるからと言って、必ず審査落ちするわけではありません。
ほかの信用情報を総合的に判断しているので、原因の一つです。
auじぶん銀行カードローンで増額する方法
auじぶん銀行カードローンは、個別で借入可能上限額が決まっています。
借入額は10万円~800万円以内と決まっており、申込者の年収や職業の状況によって総合的に判断されます。
しかし、年収が高いからと言って、いきなり上限額を借り入れができるわけではありません。
それでも増額がしたいなら、直接問い合わせをしましょう。
ご利用限度額変更のご相談は、ローンセンターまでお電話ください。ご利用限度額の引上げをお申込みの場合、当行で改めて審査をさせていただきます。
問い合わせ番号:0120-926-222(メニュー番号1番)
引用:auじぶん銀行Q&Aページより引用
増額する場合は、別途審査をしなければなりません。
無事審査に通過したら、指定の範囲で増額が可能です。
審査の内容は公開されていませんが、以下のような人だと増額審査に通りやすいです。
- 借入・返済を定期的にしている
- 他社からの借り入れがない
(クレジットカードも同様) - クレヒスを積んでいる
auじぶん銀行での返済はもちろんですが、ほかにも借り入れをしていて、返済をしている場合は審査に通りやすくなります。
auじぶん銀行カードローンに落ちた場合の手段
万が一、auじぶん銀行カードローンに落ちた場合、ほかにも手段があります。
- 他社のカードローンを使う
- 大手消費者金融を使う
カードローンは、auじぶん銀行だけではなく、ほかのネットバンクや地銀などでもおこなっています。
auじぶん銀行の審査に落ちても、ほかのカードローンは通過したという人もいるため、別のカードローンや消費者金融を使うことも一つの手段です。
他社の銀行カードローンを使う
auじぶん銀行カードローンに落ちたからと言って、ほかのカードローンに落ちるとは限りません。
そのため、別のカードローンに申し込みをすることも方法の一つです。
銀行が提供しているカードローンはさまざまで、具体例を上げると以下のとおりです。
銀行カードローンの例 | 借入限度額 | 審査期間 | 金利(実質年利) | 最小返済額 |
---|---|---|---|---|
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 | 10~500万円 | – | 1.8~14.6% | 月1,000円から |
楽天銀行スーパーローン | 10~800万円 | 最短即日 (申し込み状況によっては数日かかる) ※ランクによって審査優遇措置あり | 1.9~14.5% | 月2,000円から |
三井住友銀行カードローン | 10~800万円 | 最短翌営業日 | 1.5~14.5% 三井住友銀行の住宅ローンを借入中の場合は1.5~8% | 月2,000円から |
auじぶん銀行と比較しても、劣りません。
いずれもおすすめできるカードローンなので、審査に落ちた場合の手段の一つとして、把握しておきましょう。
大手消費者金融を使う
万が一審査に落ちたら、消費者金融という手段もあります。
消費者金融と聞くと怪しいと思う人も多いですが、大手消費者金融なら法律に則って借り入れができます。
銀行カードローンとは異なり、大手消費者金融は金利が高いことが特徴です。
その分、銀行カードローンよりも対応してくれる属性が広いという声もあります。
auじぶん銀行カードローンではアコムが保証会社を担当していますが、審査落ちしてもアコムだと通過する可能性があります。
逆に、カードローンに通って、消費者金融の審査に落ちるケースもあるので、万が一落ちた場合は申し込みするとよいでしょう。
クレジットカードのキャッシング枠
クレジットカードには、キャッシング枠が付帯されていることがあります。
申し込みをする際に、「キャッシング枠を付帯する」にチェックを入れると、ショッピング枠とは別に審査されます。
SMBCグループが提供している、三井住友VISAカードを例に挙げると、以下のとおりです。
プラチナカード・ゴールドカードの場合
- 利用枠:10~50万円
- 利率:15.0%
- 返済方法:元利定額返済
通常カードの場合
- 利用枠:10~50万円
- 利率:18.0%
- 返済方法:元利定額返済
カードローンや消費者金融に比べると、借入限度額は低いです。
多額の借り入れを希望していない人にはおすすめで、クレジットカードとしても利用できます。
まとめ【auじぶん銀行カードローンはおすすめ!】
auじぶん銀行カードローンは、au IDをお持ちの方に限り、お得な金利で借入ができます。
一部では、「金利が安いから審査が厳しい」という声もあります。
しかし、年齢は満20歳以上70歳未満で、安定した収入があれば「パート・アルバイト」の人でも申し込み可能です。
そのため、借入の条件の間口は広いように感じます。
最短1時間で審査が完了し、振り込みでの対応なら最短即日融資もできるため、すぐお金が必要な人は申込からするとよいでしょう。
◆手続きはスマホで完結!
◆au IDをお持ちの方はさらに最大年0.5%金利優遇!