三井住友カード

口座維持手数料とは?導入時期、金額、回避・対策方法までを完全解説

口座維持手数料とは?導入時期、金額、回避・対策方法までを完全解説

現在、口座維持手数料(口座を持っているだけでかかる手数料)の導入が検討されています。

今まで無料で口座を持てたのになんで?いつから?いくらかかるの?など抵抗感や不安感を持つ人も少なくありません。

ここでは、口座維持手数料について疑問を感じている人へ向けて

  • 導入が検討されている理由
  • いつからスタート?手数料はいくら?現状を解説
  • 今からできる口座維持手数料への対策とは?

などの情報を分かりやすく紹介しています。

自分の口座が対象になるのか知りたい、口座維持手数料で損したくないという人は、ぜひご覧ください。

口座維持手数料への対策にはネット銀行がおすすめ!

ネット銀行の中でも楽天銀行は、預金金利が高いから、口座維持手数料がかかることになってもその分を補うことが可能です。

楽天銀行

楽天銀行
  • 普通預金金利が大手銀行の20倍から100倍!
  • 全国の提携ATM手数料が最大月7回まで無料!
  • 他行宛振込手数料も最大月3回も無料!

口座維持手数料、海外では当たり前!?

口座維持手数料とは、口座を持っているだけでかかる手数料のことです。

口座を管理する手数料として預金者から一定額を徴収するシステムで、主に海外で導入されています。とくにアメリカやフランスなど、欧米諸国では多くの銀行で取り入れているシステムです。

ただ、口座維持手数料を徴収していない国もいくつかあります。例えばイギリスや韓国などでは、口座維持手数料を徴収していません。そして、あなたがよく知る国、日本もそのひとつでした。

もちろん、日本でも過去に口座維持手数料を徴収しようという動きが何度かありましたが、結局、口座維持手数料の徴収は実行されずにいたのです。

しかし、近年その動きがまた活発化してきており、現在話題となっています。

なぜ口座維持手数料が導入されるのか

今までは「銀行口座は無料で持てる」というのが一般的な概念でした。

では、なぜこのタイミングで日本の銀行で口座維持手数料が導入されつつあるのでしょうか。詳しい背景を見ていきましょう。

銀行の収益力が低下している

現在日本の銀行では、日銀のマイナス金利政策やネット銀行の台頭などによって、収益が厳しい状態にあります。

「このままでは経営状態も悪化する一方…」そんな状況を改善するために、口座維持手数料の導入が進められているのです。

口座管理はコストがかかる

そもそも、口座の維持にはそれなりの維持費がかかります。

例えば、全く使われていない口座でも、印紙税や人件費など、口座を維持するのには一定のコストが発生します。預金口座1つあたり年間2,000円から3,000円のコストがかかるとも言われています。

しかし、上記の通り銀行の経営は厳しい状態。つまり、口座の維持費が大きな負担になっているのです。

そこで、銀行側では、口座維持手数料を徴収することで維持費の一部を預金者に負担してもらおうと考えました。これが口座維持手数料が導入されつつある理由です。

口座維持手数料はいつから?いくらになる?

口座維持手数料の導入に関して「本格的に導入されるのはいつから?」「いくら徴収されるの?」といった疑問を抱いている方も多いのではないでしょうか。

では、実際にいつ頃導入されるのか、いくら徴収されるのか、以下で具体的な内容を紹介します。

りそな銀行などでは既に導入されている

「口座維持手数料が導入されるのはまだ先」と思っている方もいるかもしれませんが、実はりそな銀行や一部の信用金庫などではすでに導入されています。

ちなみに、りそな銀行の口座維持手数料が徴収される対象や、金額は以下の通りです。

  • 対象:入出金が2年以上なく、残高が1万円未満の普通預金口座
  • 手数料:年間1,200円+税

上記の通り、基本的には「ほとんど使っていない口座」が対象です。対象になった場合は年間1,200円+税の口座維持手数料が発生します。

三菱UFJ銀行は2020年秋以降

メガバンクのひとつである三菱UFJ銀行では、2020年秋以降に導入することを検討しています。なお、対象となる口座や、手数料の金額は以下の通りです。

  • 対象:2020年秋以降に開設された口座で、入出金が2年間ほどない口座
  • 手数料:年間1,200円ほど

手数料としては、りそな銀行と同じ年間1,200円の徴収を予定しています。

ただ、対象となるのは「2020年秋以降に開設された口座」の予定です。そのため、現在三菱UFJ銀行の口座を持っている方に対して、すぐに口座維持手数料がかかることはないといえるでしょう。

みずほ銀行、三井住友銀行、ゆうちょは?

大手の銀行としては上記以外にも、みずほ銀行や三井住友銀行、ゆうちょ銀行などが知られていますが、最終的にはこれらの銀行も口座維持手数料が導入される可能性が高いでしょう。

なぜなら、三菱UFJ銀行の導入や、2020年2月 日銀公表のリポートで「決済サービスの採算と顧客利便性の改善策として口座維持手数料の徴収が選択肢になる」との見方が示されたためです。

このことからも、最終的には地方銀行などを含むほとんどの銀行で口座維持手数料が導入されるのではないかと言われています。

口座維持手数料が徴収されるまでの流れ

口座維持手数料が徴収されるとはいっても、突然徴収されるわけではありません。基本的には休眠口座になってから送られる「口座維持手数料に関する案内」が届いた後、それでも口座を利用しない場合に徴収されます。

口座維持手数料が徴収されるまでの流れ

口座維持手数料が徴収されるまでの流れ

では現在、口座維持手数料を導入しているりそな銀行を例に、口座維持手数料が徴収されるまでの流れを順番に見ていきましょう。

  1. 最後の入出金から2年以上の間、入出金がない普通預金口座が「未利用口座」となる(※未利用口座:通称、休眠口座。不稼働口座などと呼ばれることもある)
  2. 未利用口座となると、届け出してある住所へ案内が届く(※引っ越しなどで届いていなくても受け取ったものとしてみなされる)
  3. 案内を送付して一定期間(約3か月)経ったにも関わらず利用も解約手続きもない場合、未利用口座管理手数料(口座維持手数料)が引き落とされる
  4. 口座残高が未利用口座管理手数料に満たない場合は自動的に解約される
    ※ただし、次のいずれかに該当する場合は未利用口座管理手数料の対象外
  • 残高が1万円以上ある
  • 同一支店で、他にお預かり金融資産(定期預金、積立定期預金、財形預金、投資信託(ファンドラップ含む)、外貨預金、国債、生命保険等)が1円以上ある
  • 借入れがある
  • りそなクラブの代表口座でステータスが「パール」以上

なお、ここではりそな銀行を例に紹介しましたが、他の導入済み金融機関でも2年間以上利用されていない、いわゆる「休眠口座」が口座維持手数料の対象となっています。

そのため、基本的に2年間に1回以上の利用があれば、口座維持手数料の支払いは避けることが可能だと思っていいでしょう。

口座維持手数料への対策

もしもあなたが使っていない口座を持っているのなら、将来的に口座維持手数料が発生してしまう可能性が高いです。

もちろん、ある程度のお金を預けることで銀行から利息をもらうことができるので「もらえる利息と手数料を相殺する」ということも理論上は可能ですが、銀行の金利はとても低いことがほとんど。

例えば、金利0.001%だとすると1年間10万円預けても利息1円にしかなりません。正直、ほとんどの方は、銀行からもらう利息よりも口座維持手数料のほうが高くなるでしょう。

このように、場合によってはお金を預けているだけで損をしてしまうことになるので、今のうちに何らかの対策が必要です。以下で具体的な対策方法を紹介します。

休眠口座は解約または残高0円にする

今すぐではなくてもいいので、2年以上使っていない休眠口座があれば解約しておきましょう。解約すれば余計な手数料を支払う必要がなくなるので、損をすることもありません。

なお、解約手続きは近くの銀行窓口で通帳、キャッシュカード(発行されていれば)、届出印、本人確認書類を持参することで手続きすることが可能です。

また、事情があって解約手続きをするのが難しい方は、休眠口座の残高をゼロにしておくことで対処することができます。

ネット銀行を活用する

口座維持手数料の金額と同じ分、得をすることができれば実質相殺することが可能です。例えば、ATM手数料が無料になる、預金金利が高い銀行を利用すれば結果的に損をせずに済む場合もあります。

そこでおすすめなのが、ネット銀行の活用です。

ネット銀行は実店舗を持たない分コストを抑えることができるため、その分金利や手数料などのサービスに還元している傾向があります。とくに以下の4つは大手銀行にはないネット銀行ならではの特徴です。

  • 大手銀行よりも預金金利が高めに設定されている
  • コンビニなどに設置してある提携ATMの利用手数料が無料(月7回から15回程)
  • 定期預金をすることで預金金利がアップするケースが多い
  • 万が一解約する際もインターネットから簡単に手続きできる

このように、ネット銀行では手数料が無料、金利がお得になるケースが多いので、将来的に口座維持手数料がかかることになったとしても、その分を相殺することができます。

ネット銀行の口座を持っていない方は今すぐ利用する予定がなかったとしても、ぜひこの機会に作っておきましょう。

ちなみに、ネット銀行には様々ありますが、中でもおすすめなのが楽天銀行です。

楽天銀行の預金金利は非常に高く設定されており、一般的なメガバンクの預金金利が年0.001%(税引前)のところ楽天銀行は年0.02%(税引前)と、なんと20倍。

さらに、楽天証券銀行口座との連携サービス(マネーブリッジ)の利用で年0.10%(税引前)。最終的にはメガバンクの100倍の金利で利用できるのです。これなら、口座維持手数料にかかる金額も十分相殺することができますよ。

ただ、楽天銀行の高い預金金利を活かすには、当然楽天銀行にお金を預ける必要があります。残高0のままでは高い預金金利を活かすことができない点に注意しましょう。

楽天銀行

楽天銀行
  • 普通預金金利が大手銀行の20倍から100倍!
  • 全国の提携ATM手数料が最大月7回まで無料!
  • 他行宛振込手数料も最大月3回も無料!

口座維持手数料まとめ

今回の記事では、口座維持手数料が導入される理由や開始日、手数料の金額など、口座維持手数料に関する情報を解説しました。以下まとめです。

まとめ
  • 口座維持手数料は海外ではすでに導入されている
  • 日本でも少しずつ導入されつつある
  • 導入の理由は銀行の経営悪化、コスト削減
  • 最終的にはほとんどの金融機関が導入する可能性が高い
  • 2年以内に口座で取引があれば、口座維持手数料は発生しない可能性が高い
  • 口座維持手数料で損をしたくないのならネット銀行の活用がおすすめ

今まで口座維持手数料は発生しなかったので、人によっては損に感じてしまうかもしれません。しかし、銀行の経営悪化などの背景を見ると仕方ないとも言えるでしょう。

ただ、口座維持手数料が発生するとはいっても、使っていない口座は解約する、ネット銀行を活用するなど、ある程度対策することは可能です。あまりネガティブに捉えず、ぜひこの機会に自分が持っている口座の整理をしてみてはいかがでしょうか。

三井住友カード RevoStyleの特徴と審査|一括返済でお得に!今ならキャンペーン中

三井住友カード RevoStyleを一括返済でお得に!今なら20%還元キャンペーン中

三井住友カードが発行する、「リボ払い専用カード」のリボスタイル(旧エブリプラス)。

リボ専用というデメリットはありますが、その分「審査に通りやすい」「年会費永年無料」「ポイント常に2倍」といったリボスタイルならではのメリットがあります。

特に、リボスタイルは三井住友カードの中でも審査に通りやすいカードとして人気です。

この記事では、そんな三井住友カード RevoStyleに注目し、

  • 一括返済してリボ手数料を0円にする超お得な方法
  • 知っておくべきリボスタイルのメリットとデメリット
  • 最新のリボスタイルキャンペーン情報

といった情報をまとめました。

リボスタイルは、上手に活用すれば通常の三井住友カードよりもお得に!今なら期間限定のキャンペーンでさらにお得に入会できますよ。

三井住友カード RevoStyle(リボスタイル)

三井住友カード RevoStyle(リボスタイル)
  • 年会費は永年無料!
  • ポイント還元率は通常の三井住友カードの2倍!
  • リボ払い専用カードだから審査に通りやすい

5182人の方が当サイト経由でリボスタイルの審査に通りました

三井住友カード RevoStyle(リボスタイル)の特徴

三井住友VISAカードが発行する「三井住友カード RevoStyle(リボスタイル)」は、1回払いでショッピングした際の利用分が、自動的にリボ払いになるクレジットカードです。

年会費がずっと無料、ポイント還元率が一般カードの2倍になるポイントプレゼントといった特典がありますが、リボ払い手数料が発生する点には注意が必要です。

年会費永年無料
家族カード年会費永年無料
追加カードETCカード、家族カード、バーチャルカード
電子マネー三井住友カードiD、Apple Pay、Google Pay™ 、三井住友カードWAON、PiTaPaカード
支払い方法リボ払い(マイ・ペイすリボ/残高スライドコース)、2回払い・分割払い・ボーナス一括払い
還元率0.5~3.0%

三井住友カード RevoStyle(リボスタイル)の支払いは、マイ・ペイすリボ(残高スライドコース)で、毎月の支払金額は、締日時点の利用残高に応じて以下の金額となります。

締日時点での利用残高毎月の支払い額
10万円以下5,000円
10万円を超えて20万円まで1万円
以後残高10万円増額ごとに5,000円増加

例えば、締日時点での利用残高が15万円だった月は、翌月の支払い日に1万円が引き落とされます。

なお、2回払い・分割払い・ボーナス一括払いを指定したショッピングも通常通り利用できます。(リボ払い対象外)

三井住友カード RevoStyle  5つのメリット!

それでは、三井住友カード RevoStyleのメリットを見ていきましょう。リボスタイルにはさまざまなメリットがありますが、中でも代表的なメリットが以下の5つです。

特に年会費無料&ポイントの貯めやすさは、リボスタイルならではの大きなメリット。また、お得なだけでなくセキュリティもバッチリです。以下で詳しい内容を紹介します。

①年会費は永年無料

三井住友カードではさまざまなカードを発行しておりますが、多くのカードは年会費が発生するタイプのカードです。

しかし、リボスタイルは年会費永年無料。そのため「三井住友ブランドのカードを無料で使いたい!」という方はこれだけでも申込む価値があると言えるでしょう。

さらに、家族カードも年会費永年無料で発行可能。ETCカードも年会費は初年度無料で、2年目以降は年1回の利用で年会費が無料になります。ここまで財布に優しいカードは、なかなかありません。

②ポイント還元率2倍に

リボスタイルの大きなメリットのひとつが、とても高いポイント還元率です。

通常の三井住友カードでは通常0.5%の還元率なのですが、リボスタイルを利用してリボ払い手数料を支払うと、ポイント還元率が+0.5%還元され通常の2倍の1.0%になります。

さらに、他にもポイントアップの特典が充実しているため、他の三井住友カードよりもかなり効率的にポイントを貯めることができますよ。

また、中には「リボ払いの手数料が割高にならないか心配…」と思う方もいるかもしれませんが、手数料を最小限にする方法があるので、そこまで心配する必要はありません。

なお、手数料を最小限にする方法は後述しますので、ぜひ最後までお付き合いください。

対象コンビニ&マクドナルドでポイント5倍

セブンイレブン、ローソンとマクドナルドなどでリボスタイルを利用すると、いつでもポイントが5倍になります。

リボ払い手数料を支払った場合の+0.5%ボーナスと合わせると、還元率が3.0%にもなり大変お得です。

身近な店舗で気軽にポイントを貯められるのは嬉しいところ。普段よくコンビニを利用する方なら、簡単にポイントを貯めることができますよ。

ポイントUPモール&ココイコ!でさらにポイントアップ

三井住友カードが運営している「ポイントアップモール」を経由してネットショッピングすると、通常よりも多くのポイントを獲得することができます。

どのショップで買い物するかによってポイントの獲得率は変わってきますが、中には通常よりも20倍のポイントを獲得できるケースも。そのため、普段からネットショッピングを利用する方なら、ザクザクポイントを貯めることが可能です。

③キャンペーンで20%還元


(引用:お得なプラン実施中|クレジットカードの三井住友カード

三井住友カードでは新規入会した方に向けて「カード利用の20%還元キャンペーン」を開催しています。最大で12,000円をもらえるチャンスなので、発行するか迷っているならぜひ今のうちに申込んでおきましょう。

なお、このキャンペーンは2020年4月30日までの期間限定キャンペーンとなっています。損をしないためにも、なるべく早めに申込んでおくと安心ですね。

※最新のキャンペーン情報は、下の「公式サイトへ」ボタンから確認できます。

三井住友カード RevoStyle(リボスタイル)

三井住友カード RevoStyle(リボスタイル)
  • 年会費は永年無料!
  • ポイント還元率は通常の三井住友カードの2倍!
  • リボ払い専用カードだから審査に通りやすい

5182人の方が当サイト経由でリボスタイルの審査に通りました

さらに、期間限定のキャッシュレス・消費者還元事業キャンペーンと合わせれば、最終的な還元率はなんと最大25%。

こちらも期間限定キャンペーンなので、お得にカードを利用したいならすぐに発行するべきでしょう。

※キャッシュレス・消費者還元事業キャンペーンは終了しています

④万全のセキュリティ性能

リボスタイルは、三井住友カードならではの最新&安全なセキュリティ機能も魅力です。

ネットショッピングで不正利用された際の補償制度や、最高100万円のショッピング補償、24時間年中無休の紛失・盗難サポートサービスなど、万が一の際に頼れる補償やサポートも充実しています。

年会費無料にも関わらず、ここまで手厚い補償やセキュリティ対策ができるのは、さすが三井住友カードといったところです。

⑤審査難易度が高くない

リボスタイルはあくまでリボ払い専用カードのため、三井住友カードの中でも審査難易度が低めになっています。

また、申込める対象の幅も広く、リボスタイルの入会資格は「満18歳以上の方(※高校生は除く)」という内容のみ。収入のない学生や専業主婦でも申込むことが可能です。

そのため、発行するハードルはとても低いカードだと言えるでしょう。「審査に通れるか不安…」という方は、ぜひ検討してみてはいかがでしょうか。

三井住友カード RevoStyle(リボスタイル)

三井住友カード RevoStyle(リボスタイル)
  • 年会費は永年無料!
  • ポイント還元率は通常の三井住友カードの2倍!
  • リボ払い専用カードだから審査に通りやすい

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三井住友カード RevoStyleのデメリットはリボ払い

年会費が永年無料、ポイントが貯まりやすいなど、リボスタイルは多くのメリットを持つカードですが、そんなリボスタイルにも唯一デメリットがあります。それが「リボ払い専用カードである」という点です。

リボ払いは毎月一定の金額を支払えばいいので、計画的に利用できれば便利な支払い方法ですが、無計画に利用してしまうと返済に追われてしまうリスクもあります。

そもそもリボ払いの支払いの内訳というのは、元金+リボ払い手数料。しかし、リボ払いの手数料は割高なケースが多く「元金が全然減らず返済が終わらない」という状況に陥る原因になりやすいのです。

また、リボスタイルのリボ払い手数料は年9.8%と低めではありますが、手数料が発生することには変わりないので、リボ払いを多用するのはあまりおすすめできません。

とはいえ、支払い方法を工夫すれば、リボ払いではなく一括払いカードとして利用することも可能です。以下で詳しい内容を紹介します。

リボスタイルは一括返済すれば手数料0円!

本来、リボスタイルはリボ払い専用カードですが、毎月の引き落とし額を利用限度額と同じ金額に設定することで、手数料を発生させずに一括返済することが可能です。

というのも、リボ払いというのは設定した利用限度額を超えない限りは、リボ払いではなく一括返済になるためです。この方法であればリボ払いにはならないので、手数料を支払う必要もありません。

ただし、リボスタイルのポイント還元率2倍は、リボ払いによる手数料が発生した場合しか適用されないので注意しましょう。

また、希望する月だけ支払額を増額できる繰り上げ返済もありますので、ぜひ活用してみてください。

リボ払いを上手に使ってポイントを稼ぐ方法

毎月の引き落とし額を、利用限度額と同じ金額に設定すれば手数料は発生しませんが、その代わりポイント還元率2倍は適用されません。これでは、せっかくのリボスタイルのメリットを活かせないですよね。

そこでおすすめな方法が「リボ払いの設定金額を少し超えた金額だけカードを利用する」という方法です。

この方法なら、リボ払いの手数料が発生するのでポイント還元率は2倍。また、利用するのはリボ払いの設定金額をほんの数円超えた金額だけでいいので、手数料の負担もそこまでありません。

例えばですが、あなたがリボ払いの設定金額を10,000円に設定しているとします。そして10,200円を使ったとしましょう。

この場合、設定金額から溢れた200円分の手数料が発生します。かかる手数料は200円×年9.8%=約20円です。この金額を1ヶ月に換算すると約1.6円になります。

そして、10,200円カードを利用するともらえるポイントは20ポイントです。三井住友カードのポイントは1ポイント=5円相当なので、この場合は約100円分のポイントをもらえるということですね。

約100円分のポイントから約1.6円の手数料を差し引いても、お得になるのは言うまでもありません。

このように、リボスタイルは上手に使うことによって、デメリットを無くすことができます。ポイントも非常に貯まりやすいので、お得感を重視する方はぜひ検討してみてください。

三井住友カード RevoStyle(リボスタイル)

三井住友カード RevoStyle(リボスタイル)
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三井住友カード RevoStyleの口コミ

最後に、気になる三井住友カード RevoStyleに関する口コミをご紹介します。

リボ技でセコくポイント稼ぐみたいな目的の人は全然いいんだけど、本当にお金がない人の場合はなるべく金利手数料が低いカードを選ぶべき。例えば三井住友のリボスタイル、ジャックスのR-style、セゾンのゴールド/プラチナAMEXは年率9%台に収まる。ちなみに一般的なクレカは15%、ファミマTカードは18%

引用:Twitter

インターネットにて三井住友VISA RevoStyleカードを23日に申し込み、23日中に、カードは本日より1週間以内にお届けいたします。
という内容のメールが来ました。

引用:Yahoo知恵袋

三井住友銀行のRevoStyleのカードなんですが。
審査は通ってカードも発行されたのですが、電話が来てやはり今回は総合的な判断で!ってカードも届くと思いますがハサミで切ってくださいと言われました。
間違って審査に通しちゃうって事があるんでしょうか?
別にクレヒス作ってこなかった自分が悪いと思うのですが。
今までにカード持ってなかったのが原因なんでしょうか?
憶測で良いので教えていただけたらと思います。

引用:Yahoo知恵袋

リボ払い手数料はかかるものの他のカードに比べて金利手数料が低いと評判です。

審査については、すぐに審査結果が来た!という人がいる一方で、審査落ちたという人もいます。途中で審査状況が変わって審査落ちになってしまうケースもまれにあるようですね。

ただ、リボスタイルは、三井住友カードのなかでも審査難易度が低めなので、三井住友カードを持ちたいけど、審査がちょっと不安という方は、ぜひ検討してみてください。

三井住友カード RevoStyle(リボスタイル)

三井住友カード RevoStyle(リボスタイル)
  • 年会費は永年無料!
  • ポイント還元率は通常の三井住友カードの2倍!
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三井住友カード RevoStyle まとめ

今回は三井住友カードが発行するリボスタイルのメリットやデメリット、最新のキャンペーン情報について紹介しました。以下まとめです。

まとめ
  • リボスタイルは年会費がずっと無料
  • リボ払い手数料を1円でも支払えばポイント還元率が2倍の1.0%
  • ポイントアップの特典も多い
  • リボ払い専用カードなので審査も柔軟
  • 工夫次第でリボ払い手数料は大きく減らせる

リボスタイルは年会費無料なうえに、審査の難易度も高くないため「通常のクレジットカードに申込むのは不安だけどカード決済を使いたい!」という方におすすめです。

また、ポイントもかなり貯めやすいので、ポイントをお得に貯めたい方にも最適な1枚だと言えるでしょう。期間限定のキャンペーンも開催しているので、気になる方はぜひこの機会に発行してみてはいかがでしょうか。

三井住友カード ゴールドを徹底解説!インビテーションをもらえる時期は?

ワンランク上のカードを持ちたい!」そんな方におすすめなのが三井住友のゴールドカード

三井住友カードのゴールドカードには、30歳以上が申し込める「三井住友カード ゴールドがあり、

ゴールドカード特有のステータス性がありながらも、年会費が安かったり、ポイントが貯められたりとコスパ面にも優れたカードとして人気があります。

また三井住友カード ゴールドはインビテーション制ではなく、申し込み制なので、誰でも簡単に申し込むことができます。

しかし誰しもが審査に通過するとは限りません。

この記事では、そんな三井住友カード ゴールドを検討している方に向けて、

  • 三井住友カード ゴールドの6つの特徴
  • 三井住友カード ゴールドの作り方
  • 三井住友カード ゴールドの審査基準

についてわかりやすく解説していきます。

三井住友カード ゴールド

三井住友カード ゴールド
  • 最高5,000万円の海外・国内旅行傷害保険
  • インターネット入会で初年度会費無料
  • お得にポイントが貯まる

三井住友のゴールドカードの特徴!

三井住友のゴールドカードは「三井住友カード ゴールド」があります。

三井住友カード ゴールドは加盟店が世界一と言われる国際ブランド「VISA」のプロパーカードのため、様々な特典やサポートが充実しています!
ここで、三井住友カード ゴールドにはどのような優待内容があるのか説明します。

空港ラウンジが利用できる

三井住友カード ゴールドと当日の搭乗券を受付に提示すると、空港ラウンジ(国内の28の主要空港、およびホノルルの国際空港ラウンジ)を無料利用できます。

空港ラウンジにはフリードリンクや新聞・Wi-Fiなどが用意されており、ラウンジによってはフードまで提供されています。
フライト前に空港ラウンジで優雅に過ごせるのが嬉しいです。

※ただし、同伴者1名まで無料で入れるのは三井住友カード プラチナ会員のみなんです。

空港ラウンジ一覧

  • 新千歳空港、函館空港、旭川空港
  • 青森空港、秋田空港、仙台国際空港
  • 新潟空港、富山空港、小松空港、中部国際空港、富士山静岡空港
  • 成田国際空港、羽田空港
  • 伊丹空港、関西国際空港、神戸空港
  • 岡山空港、広島空港、米子空港、山口宇部空港、出雲縁結び空港
  • 徳島空港、高松空港、松山空港
  • 福岡空港、北九州空港、長崎空港、大分空港、熊本空港、鹿児島空港
  • 那覇空港
  • ダニエル・K・イノウエ国際空港

旅行傷害保険が自動付帯している

旅行傷害保険とは、旅行先でケガ、病気、盗難、遭難、法律上の賠償責任を負った場合などに補償される保険のことです。

旅行傷害保険の特徴

  • 事前のお手続きは不要
  • 国内、海外ともに最高5,000万円の旅行傷害保険が付帯している
  • 家族(19歳未満)も保険の補償対象になる
  • 24時間365日、日本語でサポート
    (三井住友海上の「緊急アシスタンスサービス」)

年会費がとにかく安い

三井住友カード ゴールドの年会費は10,000円(税抜)で他のゴールドカードと比べてもお得に手に入れることができます。
(1万~3万が一般的です)

また、翌年度以降条件付きで年会費をさらに抑えることも可能です!

「WEB明細書」とは、紙明細書に代えて、次回支払い金額の確定をメールでお知らせし、WEBで明細を確認できるサービスのことです。

条件ゴールドカード年会費
「WEB明細書+マイ・ペイすリボ」コース4000円
「マイ・ペイすリボ」コース5000円
「WEB明細書」コース9000円

「マイ・ペイすリボ」とは、1回払いでショッピングして、後で自動的にリボ払いになる支払い方法です。

ほかに、以下のような特典もあります!

  • インターネット入会で初年度年会費無料
  • 前年度(前年2月~当年1月)の利用額が100万円~300万円で翌年度年会費が20%引き
  • 前年度(前年2月~当年1月)の利用額が300万円以上で翌年年会費が半額

ちなみに、家族カードを作る場合は一人目は初年度の年会費無料で、二人目からは1000円(税抜)がかかります。

ポイントサービスが充実

  • カード利用でポイントが貯まる
    200円(税込)につき1ポイント「Vポイント」が貯まります。ポイントは景品やマイル、他社ポイントサービス(楽天ポイント、dポイント、Tポイント)などに交換できます。
  • 対象店舗はポイント5倍
    対象コンビニやマクドナルドなどのポイント特約店でカードを利用すると、通常の5倍のポイントが付与されます。
  • 選んだお店でポイント2倍
    対象の店舗を最大3つまで登録すると、ポイントが通常の2倍貯まります。
  • ボーナスポイントプレゼント
    前年度のクレジットカードでのお買物が50万円の場合に、翌年度50万円のお買物で、100ポイントをプレゼントします。

ドクターコールで医師に無料相談できる

日本国内で急に病気やケガ、あるいは病院に行くほどではないけれどもちょっと心配なって思う時、ドクターコールのサービスを無料で利用しましょう

毎日の生活の中で生じる医療・ストレス・健康の不安について、医師・看護師・保健師などの専門スタッフが24時間・年中無休で相談に応じてくれます。

デメリットはある?

文句無しの特典が魅力の三井住友カード ゴールドですが、申込をする前はきちんと欠点についても知っておく必要があります。

ポイント還元率が低い

三井住友カード ゴールドは基本ポイント還元率は通常利用で0.5%です。
他の一般カード(1%)と比べて低いので、ポイント還元率の高さを期待する人には向いていません。

ただ、ボーナスポイント」や「ポイントUPモール」の利用でポイントの二重取りなどができるため、還元率はそんなに高くないもののポイントが貯めにくいというわけでもないですね!

ポイントUPモール
ポイントUPモールとは、三井住友カードが運営するショッピングサイトのことです。
ポイントUPモールにアクセスしてお買い物すれば、ポイントがいつもよりおトクに貯まる(2~20倍)仕組みとなっています。

たとえば、1万円で買い物する場合だと、

図でわかるように、通常は10ポイントしか獲得できないけど、ポイントUPモール経由でポイント20倍のショップで同じ商品を購入すれば、200ポイントをゲットできるようになります!

そして、登録が面倒って思うあなたへ、その心配は不要です!
支払いの際はクレジットカードに紐付けられているVpassのアカウントを利用するので、登録する必要はなく一度ログインしてしまえば、いつもどおりに買物ができちゃいます。

 

さらに、家電特集や、冬春旅行特集、冬春ファッション特集など時期によって特典が行われるため、ネットショッピングを楽しみたいけど検索に疲れた人におすすめです!

三井住友カード ゴールドを手に入れる方法

三井住友カード ゴールドを作るには、2通りの方法があります。

  • 自ら申し込みをする(オンラインで)
  • インビテーションをもらう

では早速三井住友カード ゴールドの作り方を順に見ていきましょう。

自ら申し込みをする

インビテーション制のゴールドカードが多い中、三井住友カード ゴールドは自ら申し込むことも可能です

さらに、キャンペーン期間中に申し込むと、お得な特典も受けられます。
今ならら新規入会すると、カード申し込み月の翌々月末まで、毎月利用金額の20%(最大12,000円)をプレゼントしてくれるキャンペーンを実施しています!

(公式サイトより 2020年2月3日時点)

三井住友カード ゴールドの作り方

  1. 下の「公式サイトへ」のボタンをクリック
  2. 「お申し込みはこちら」をクリック
  3. 本人情報を入力
  4. 引き落とし口座を設定
  5. 審査
    メールで審査結果が知らされます。

    申込番号を控えておくことでいつでも審査状況を確認可能です。
  6. カード発送(最短翌営業日に発送)

三井住友カード ゴールド

三井住友カード ゴールド
  • 最高5,000万円の海外・国内旅行傷害保険
  • インターネット入会で初年度会費無料
  • お得にポイントが貯まる

【キャンペーン情報】

  • 6万円(税込)以上のお買物利用で2,000円プレゼント!
  • Apple Pay、 Google PayのiDを新規設定するともれなく2,000円分の支払いがタダに!

次に「すでに三井住友カードをお持ちの方」向けに作り方を紹介します。

インビテーションをもらう

インビテーションとは、招待状のことです。

一般の三井住友カードを普段利用していて、返済の延滞などせずきちんと支払いしている人であれば、ゴールドカードのインビテーションが届く可能性があります

インビテーションが届く時期は、カードの利用頻度や利用額によって異なりますが、一般カードを利用して1~2年ほどでゴールドカードのインビテーション封筒が届くことが多いです。

三井住友カード ゴールドへの切り替えは、インビテーションに同封されている申込用紙か、インターネットで手続きすることになります。→インターネットで手続きする

三井住友カード ゴールドの審査は通りやすい?

審査基準

公式サイトに記載されている申し込み条件は「原則として、満30歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方」です。

そこで、審査に通過するための年収の目安を表で解説します。

カード年収の目安
三井住友カード ゴールド300~350万円以上
三井住友カード プラチナ500万円以上
三井住友カード10~200万円以上

審査の方法についてもっと知りたい方はこちらを参考にしてみてください。

審査にかかる期間

三井住友カードをインターネットで申し込んだ場合、審査にかかる時間は、最短で土日祝日を除いた翌営業日となっています。

審査結果が出てOKとなると、最短で次の日にはカードが発行され申込者のもとへ郵送となるので、一般的には3日程度でカードが届くこととなります。

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三井住友カード ゴールドまとめ

今回は三井住友カード ゴールドについて紹介しました。

もう一度三井住友カード ゴールドのポイントを確認していきます。

  • 三井住友カードのゴールドカードには、30歳以上が申し込める「三井住友カード ゴールド」がある。
  • 空港ラウンジ無料で利用可能、旅行傷害保険が自動付帯、年会費が最安4000円という驚異的な安さ、ポイントが貯まる場面の豊富さ、ドクターコルで無料で医師相談可能、写真入りICカードありなどなど、魅力が満載。
  • 三井住友カード ゴールドを作るには、WEBで自ら申し込みするほか、インビテーションをもらって申し込みするという2通りの方法ある。
  • 300~350万円以上の年収があると、三井住友カード ゴールドの審査に通りやすい。また、3日程度でカードが届くことが多い。

三井住友カード ゴールドは高いステイタスカードとして有名ですが、カードが申込制のため、また年会費も割引できるので、案外手が届きやすいです。

持っているだけで安心。
ぜひこの機会を利用して三井住友カード ゴールドを作りましょう。